PLATFORMA PENTRU AGENDA DIGITALĂ

 

Piața serviciilor financiar bancare se află într-o nouă etapă de evoluție, fiind preocupată de redefinirea unor noi modele de afaceri, dezvoltarea de noi servicii, menită să aducă o mai mare deschidere, transparență, competitivitate și să stimuleze inovaţia. În sectorul financiar bancar, pe plan mondial, noile priorități sunt digitalizarea şi inovația. Modelul digital a schimbat jocul pentru totdeauna: a rămâne relevant în sfera serviciilor financiar bancare înseamnă a deveni o parte activă a vieții digitale a unui client.

Pandemia de COVID-19 a creat noi provocări pentru instituțiile financiare, pentru mediul de afaceri și pentru populație, restricțiile de circulație și măsurile de distanțare fi zică accelerând utilizarea serviciilor la distanță. Dacă până acum vorbeam despre oportunități pe care le generează tehnologia, acum digitalizarea devine o strictă necesitate pentru a asigura în continuare accesul la produse și servicii, în condiții de eficiență și siguranță pentru clienți, pe termen scurt și mediu, dar și pentru un orizont de timp care nu poate fi precizat în acest moment, date fiind multiplele aspecte necunoscute ale evoluției acestei crize globale fără precedent.

Din perspectiva inovației și digitalizării, industria financiar bancară este una dintre cele mai dinamice, derulând o serie de proiecte menite să conducă la importante schimbări structurale. Schimbările privesc creșterea gradului de performanță a serviciilor oferite clienților, dar și automatizarea și modernizarea sistemelor interne în acord cu noutățile tehnologice.

Adoptarea tehnologiilor digitale în serviciile financiar-bancare adresează un orizont de aşteptare şi cerințe ale consumatorilor privind simplificarea accesului la operaţiuni bancare prin intermediul noilor tehnologii informaţionale şi de telecomunicații, crescând totodată gradul de incluziune financiară al persoanelor din zonele mai puţin dezvoltate.

Atractivitatea generală a economiei româneşti în faţa investitorilor străini, ca şi îmbunătăţirea competitivităţii în orice domeniu, prin asigurarea unui teren de acces în condiţii simple şi egale la aplicaţii şi servicii de plăţi, investiţii, împrumuturi şi depozite, sunt consecinţe directe ale digitalizării în domeniul financiar bancar.

Pentru sistemul bancar, implementarea pe scară largă a soluţiilor digitale şi valorificarea la maxim a potenţialului lor de aplicabilitate duce la creşterea satisfacţiei clienţilor, dar şi la extinderea bazei de clienţi şi la reduceri de costuri, ceea ce, în final, se va transfera în beneficiul consumatorilor prin reduceri de tarife pentru accesul şi derularea diferitor operaţiuni financiar bancare.

Asociaţia Română a Băncilor promovează dialogul cu toate părţile interesate – factori instituţionali, reprezentanţi ai asociaţiilor de consumatori, mediul de afaceri, mass media – pentru îmbunătăţirea şi armonizarea cadrului legal în vigoare, astfel încât acesta să permită accelerarea procesului de adoptare a tehnologiilor digitale în domeniul financiar-bancar.

Proiectul urmăreşte câteva tipuri de probleme care pot fi adresate pentru atingerea obiectivului menţionat:

Simplificarea procedurilor de autentificare și verificare a identităţii clienţilor în cadrul procedurilor de „cunoaştere a clientelei”:

  • recunoaşterea mediului digital ca un mediu sigur pentru derularea activităţilor de cunoaştere a clientului, ca şi a procedurilor de acest tip derulate de alte bănci;
  • clarificarea şi simplificarea legislaţiei privind externalizarea acestor proceduri;
  • adaptarea legislaţiei privind schimbul de informaţii între instituţii publice şi private pentru verificarea identităţii, cu respectarea prevederilor privind protecţia datelor cu caracter personal;

Acceptarea documentelor digitale şi a acordului clienţilor în format digital:

  • generalizarea transferului de documente în format digital;
  • realizarea unor proceduri de verificare automate şi în timp real cu diferiţi parteneri instituţionali;
  • recunoaşterea acordului transmis electronic de clienţii care se conectează prin aplicații de Internet sau mobile banking;
  • recunoașterea valorii legale a semnăturilor electronice simple și avansate, conform cadrului de reglementare european;

Simplificarea procedurilor care privesc dovada veniturilor clientului:

  • permiterea scoringului bazat pe informaţiile deţinute de bancă pentru clienţii cu un istoric al conturilor de venituri.

Platforma pentru Agenda Digitală are la bază următoarele proiecte finalizate / în curs de derulare la nivelul comunității bancare:

  • Modernizarea cadrului legislativ național, transpunerea și aplicarea prevederilor noilor reglementări europene în domeniul plăţilor;
  • Adoptarea standardelor SEPA pentru plățile în lei – SEPA RON, publicarea standardelor de mesaje de plăți la nivel național pe platforma electronică MyStandards și administrarea Schemelor Naționale de Plăți la nivelul comunității bancare;
  • Cooperarea interinstituțională pentru eficientizarea procesării popririlor, prin intermediul unui sistem electronic automatizat;
  • Dezvoltarea unui ecosistem al Plăților Instant și a unei infrastructuri de plăți în permanentă raportare la nevoile clientului final, prin adoptarea pe scară largă de către instituțiile de credit a Schemei de Plăți Instant în lei lansată în aprilie 2019, a serviciului AliasPay (transferuri de bani între conturi deschise la bănci diferite folosind numărul de mobil al beneficiarului, în locul codului IBAN), lansat în martie 2021 și a unui cod QR la nivel național;
  • Dezvoltarea unei platforme centrale de înregistrare a persoanelor fi zice și de actualizare a datelor personale ale acestora;
  • Cooperarea la nivelul sistemului bancar și cu autoritățile în domeniu pentru întărirea măsurilor de securitate cibernetică și informarea operativă a tuturor băncilor asupra incidentelor, pentru a facilita schimbul indicatorilor de compromis identificați și pentru a putea aplica de urgență măsurile de prevenire și remediere.