{"id":7799,"date":"2018-04-18T11:01:32","date_gmt":"2018-04-18T08:01:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.arb.ro\/?p=7799\/"},"modified":"2024-01-20T14:00:41","modified_gmt":"2024-01-20T12:00:41","slug":"sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/","title":{"rendered":"Sergiu Oprescu: \u201dTensiunile din ultimii ani \u0219i activitatea legislativ\u0103 pentru domeniul bancar creeaz\u0103 un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care nu poate avea dec\u00e2t un efect pervers\u201d - only in romanian"},"content":{"rendered":"
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

\"\"<\/a>
BankingNews<\/p>

Bancher cu viziune, respectabil \u0219i foarte apreciat \u00een comunitatea de profil, Sergiu Oprescu a dat o nou\u0103 fa\u021b\u0103 Asocia\u021biei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor, la propriu \u0219i la figurat, \u00een calitatea sa de Pre\u0219edinte al Consiliului Director al ARB. Conduce de 11 ani Alpha Bank, cea mai mare banc\u0103 cu ac\u021bionariat grecesc din Rom\u00e2nia, c\u0103reia i-a asigurat un parcurs decent, departe de tensiunile rela\u021biei dintre b\u0103nci \u0219i clien\u021bi din ultimii ani. Inginer de aeronave la baz\u0103, Sergiu Oprescu este recunoscut pentru abilitatea de realiza analize financiare profesioniste. Pasiunea pentru mecanismele \u0219i m\u0103runtaiele economiei \u00eel face un fin observator al ciclurilor evolutive din domeniu \u0219i \u00eel ajut\u0103 \u00een formularea unor opinii ancorate \u00een realitate \u0219i mai pu\u021bin \u00een percep\u021bii emo\u021bionale.<\/p>

Interlocutorul meu, Sergiu Oprescu \u2013 Pre\u0219edintele Alpha Bank \u0219i Pre\u0219edintele Consiliului Director al Asocia\u021biei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor, \u0219tie s\u0103 poarte un dialog \u0219i este adeptul comunic\u0103rii, politic\u0103 pe care a inoculat-o \u0219i comunit\u0103\u021bii pe care o conduce de trei ani. Ascult\u0103 cu aten\u021bie fiecare \u00eentrebare \u0219i r\u0103spunde f\u0103r\u0103 a se r\u0103t\u0103ci \u00een impresii sau percep\u021bii, raport\u00e2ndu-se numai la fapte, cifre \u0219i studii ale realit\u0103\u021bii cotidiene. Nu se consider\u0103 posesorul adev\u0103rului suprem \u0219i este predispus s\u0103 cunoasc\u0103 punctul de vedere al celor din jur.<\/p>

Am discutat ap\u0103sat despre subiectele fierbin\u021bi ce privesc industria bancar\u0103, timp \u00een care am reu\u0219it s\u0103 deslu\u0219esc un om echilibrat care nu cade \u00een patima identific\u0103rii unor vinova\u021bi de serviciu. Cu toate acestea, nu se fere\u0219te s\u0103 spun\u0103 lucrurile pe nume \u0219i s\u0103 fie critic c\u00e2nd tematica conversa\u021biei o impune. \u00cengrijorarea principal\u0103, pe care o las\u0103 s\u0103 se \u00eentrevad\u0103 \u00een cadrul interviului acordat Revistei BankingNews (edi\u021bia lunii Martie 2018), se raporteaz\u0103 la pericolul cre\u0103rii unui spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, nerealiste, paralel realit\u0103\u021bii cotidiene. Sergiu Oprescu consider\u0103 c\u0103 a\u0219tept\u0103rile nerealiste, alimentate de exacerbarea tensiunilor dintre b\u0103nci \u0219i clien\u021bi \u0219i de activitatea legislativ\u0103 care ignor\u0103 reguli \u0219i comportamente economice, \u00eei \u00eendep\u0103rteaz\u0103 pe rom\u00e2ni de dinamica european\u0103.<\/p>

\u2013 S-a construit etapizat, \u00een ultimii ani, \u00een spa\u021biul public, ideea c\u0103 b\u0103ncile reprezint\u0103 r\u0103ul suprem \u00een societatea rom\u00e2neasc\u0103. Percep\u021biile individuale sau de grup s-au propagat \u00een mentalul colectiv, d\u00e2nd na\u0219tere unui deficit de imagine important care a devenit o problem\u0103 pentru \u00eentreaga comunitate bancar\u0103 din Rom\u00e2nia. Acest t\u0103v\u0103lug, care afecteaz\u0103 progresiv notorietatea b\u0103ncilor, a fost alimentat anul trecut, mai nou, \u0219i de lu\u0103rile de pozi\u021bie guvernamentale, potrivit c\u0103rora \u201db\u0103ncile sunt mai rele dec\u00e2t Terente\u201d sau \u201db\u0103ncile nu pl\u0103tesc impozit pe profit\u201d. Pe fondul acestor declara\u021bii din partea unor oficiali ai Statului Rom\u00e2n, dintr-un sentiment de antipatie colectiv\u0103, mul\u021bi rom\u00e2ni au \u00een\u021beles, nici mai mult \u2013 nici mai pu\u021bin, c\u0103 \u201dodioasele b\u0103nci\u201d (acele multina\u021bionale pline de bani care i-au subjugat pe cet\u0103\u021beni prin contracte de credit abuzive!) nu contribuie cu bani la vistieria statului. V\u0103 rog s\u0103-mi spune\u021bi p\u00e2n\u0103 unde poate fi \u00eentins\u0103 coarda? C\u00e2t de aproape suntem \u00een a crea un risc sistemic prin percep\u021bii, atitudini, declara\u021bii \u0219i atacuri frontale la adresa b\u0103ncilor \u0219i cui folosesc? Cum trebuie privit acest asalt, unde au gre\u0219it b\u0103ncile \u0219i ce solu\u021bii exist\u0103 pentru a remedia situa\u021bia?<\/strong>
\u2013 Am ascultat cu aten\u021bie aceast\u0103 \u00eentrebare \u0219i trebuie s\u0103 spun, \u00eenainte de toate, c\u0103 este mult mai interesant\u0103 dec\u00e2t orice r\u0103spuns. Mi s-a p\u0103rut potrivit s\u0103 o aud p\u00e2n\u0103 la cap\u0103t, pentru c\u0103 acest cumul de \u00eentreb\u0103ri puncteaz\u0103 foarte multe elemente de \u00eengrijorare la nivelul mediului bancar, dar \u0219i la nivelul societ\u0103\u021bii. Revenind la fa\u021betele multiple ale acestei \u00eentreb\u0103ri, cred c\u0103, \u00eencerc\u00e2nd s\u0103 simplific, noi trebuie s\u0103 evit\u0103m s\u0103 construim un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care se poate transfera \u00eentr-un cerc vicios, un cerc vicios al populismului. C\u00e2nd oamenii judec\u0103 de la nivelul a\u0219tept\u0103rilor care sunt inflamate de astfel de pozi\u021bii, f\u0103r\u0103 a avea repere europene (s\u0103 vezi care este natura rela\u021biei banc\u0103-client la nivel european \u0219i \u00een ce manier\u0103 este reglementat\u0103), nu au dec\u00e2t de pierdut. Ei devin, \u00eencet-\u00eencet, din ce \u00een ce mai dezam\u0103gi\u021bi \u0219i se retrag din rela\u021bia pe care ar fi putut s\u0103 o construiasc\u0103 cu banca, s\u0103 intre \u00een ceea ce se nume\u0219te excluziune financiar\u0103, ceea ce \u00een final poate duce la excluziune social\u0103, cum ne \u00eenva\u021b\u0103 Uniunea European\u0103. S\u0103 nu uit\u0103m c\u0103 sistemul bancar este aici pentru a intermedia financiar nevoile clien\u021bilor \u0219i face un serviciu public prin a finan\u021ba aceste nevoi. Intermedierea financiar\u0103 duce, \u00een final, la cre\u0219terea bun\u0103st\u0103rii \u00een societate. Dac\u0103 vom crea un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor nerealiste, din p\u0103cate, efectul care ar putea s\u0103 se produc\u0103 este s\u0103 vedem retragerea unui client dezam\u0103git din interac\u021biunea cu sistemul bancar, crez\u00e2nd nivelul promisiunilor f\u0103cute. Ie\u0219ind din aceast\u0103 rela\u021bie de parteneriat, clientul devine un perdant pe termen lung, pentru c\u0103 tr\u0103im \u00eentr-un mediu din ce \u00een ce mai complex, cu o dinamic\u0103 extrem de rapid\u0103, iar deciziile pe care le lu\u0103m \u00een fiecare clip\u0103 au efect pe termen lung. Practic, spa\u021biul a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale nu face dec\u00e2t s\u0103 decupleze pe unii consumatori de la realitatea cotidian\u0103, s\u0103 le creeze propriul spa\u021biu imaginar \u00een care spun c\u0103 au dreptate \u00een orice privin\u021b\u0103. Se creeaz\u0103 astfel o lume paralel\u0103, care afecteaz\u0103 deopotriv\u0103 consumatorii \u0219i b\u0103ncile. Formula de a ie\u0219i din acest adev\u0103rat cerc vicios este educa\u021bia financiar\u0103, care de fapt te duce \u00eentr-un cerc virtuos, care pleac\u0103 de la cunoa\u0219tere, trece prin identificarea oportunit\u0103\u021bilor, conduce la ac\u021biune \u0219i la realizarea beneficiilor generate de ac\u021biune \u0219i \u00een final, printr-un proces de \u00eenv\u0103\u021bare continu\u0103, duce pe un alt prag de cunoa\u0219tere. \u00cen mod evident, au fost c\u00e2teva gre\u0219eli ale sistemului bancar care au condus la aceast\u0103 posibilitate de a fi exploatat\u0103 rela\u021bia tensionat\u0103. Nu este ca \u0219i cum sistemul bancar nu a avut niciun fel de vin\u0103 \u00een crearea acestei situa\u021bii.<\/p>

Cred c\u0103 s-au ignorat c\u00e2teva elemente la nivelul comunit\u0103\u021bii bancare, cum ar fi faptul c\u0103 ceea ce face o banc\u0103 afecteaz\u0103 \u00eentreg sistemul. Vreau s\u0103 subliniez din nou faptul c\u0103 ar fi fost important ca nivelul de sanc\u021biune \u0219i de oprobriu al comunit\u0103\u021bii s\u0103 fie mai mare la momentul respectiv.<\/em><\/p>

A existat o suit\u0103 de gre\u0219eli din partea b\u0103ncilor, unele pozi\u021bion\u00e2ndu-se gre\u0219it fa\u021b\u0103 de nevoile clien\u021bilor, f\u0103r\u0103 s\u0103 con\u0219tientizeze anumite riscuri de conformare viitoare. La momentul deciziei, o simpl\u0103 conformare cu legisla\u021bia \u0219i regulamentele \u00een vigoare exista, \u00eens\u0103 este de dorit s\u0103 avem \u0219i o privire de viitor. \u00cen exemplul clasic al creditului \u00een franci elve\u021bieni, dac\u0103 te uitai cu o anumit\u0103 responsabilitate de viitor, ai fi putut s\u0103 ajungi la concluzia c\u0103 riscul este greu de cuantificat de c\u0103tre un om cu un bagaj mediu de cuno\u0219tin\u021be economice \u0219i financiare. Ca atare, chiar dac\u0103 nu era ceva ilegal sau incorect s\u0103 intri pe segmentul acestei pie\u021be de credit, nu ai mai fi f\u0103cut-o. Este necesar s\u0103 ai o privire de viitor \u00een leg\u0103tur\u0103 cu riscul de conformitate. Conformitatea, de\u0219i se discut\u0103, se reglementeaz\u0103 \u0219i se supravegheaz\u0103 static \u00een fiecare moment, trebuie s\u0103 includ\u0103 \u0219i o component\u0103 de viitor. S\u0103 analiz\u0103m, spre exemplu, cum ar putea societatea rom\u00e2neasc\u0103 s\u0103 induc\u0103 \u0219i s\u0103 actualizeze anumite riscuri. Este destul de dificil de anticipat, dar este important s\u0103 se vad\u0103 c\u0103 ai f\u0103cut efortul s\u0103 creionezi o imagine asupra a ceea ce este posibil s\u0103 se \u00eent\u00e2mple \u00een viitor. Dac\u0103 ai f\u0103cut acest exerci\u021biu, \u00eens\u0103 nu ai anticipat corect riscurile, vei fi pedepsit de pia\u021b\u0103, dar nu se va putea spune c\u0103 ai \u00eencercat s\u0103 \u00een\u0219eli pe cineva.<\/p>

\u2013 Construind pe algoritmul dumneavoastr\u0103, putem spune c\u0103 o alt\u0103 gre\u0219eal\u0103 este neasumarea din partea unor b\u0103nci a gre\u0219elilor f\u0103cute?<\/strong>
\u2013 Eu cred c\u0103 asumarea se face \u00een fiecare clip\u0103 prin efectele financiare pecuniare ale deciziilor proaste. Au fost b\u0103nci care au trebuit s\u0103 v\u00e2nd\u0103 \u0219i s\u0103 ias\u0103 de pe pia\u021b\u0103.<\/p>

\u2013 Pe palierul percep\u021biei societ\u0103\u021bii, cred c\u0103 o asumare public\u0103 conteaz\u0103 \u0219i genereaz\u0103 un alt sentiment\u2026<\/strong>
\u2013 Da, aceast\u0103 asumare face parte din orice strategie de marketing \u0219i comunicare. Vorbim despre \u201dABC-ul\u201d oric\u0103rei strategii de marketing \u0219i comunicare. \u00cen momentul \u00een care intri \u00eentr-o criz\u0103, primul lucru care trebuie f\u0103cut este asumarea. Sunt absolut de acord cu acest lucru. Totu\u0219i, elementul particular industriei bancare este c\u0103 aceast\u0103 asumare nu trebuie f\u0103cut\u0103 \u00een sensul declan\u0219\u0103rii unui hazard moral. Vorbim despre o\u00a0 particularitate care este extrem de fin\u0103. Este greu de digerat \u0219i poate fi exploatat\u0103 negativ foarte u\u0219or. Hazardul moral se define\u0219te, \u00een teorie, ca fiind schimbarea comportamentului uman \u00een momentul \u00een care riscul este preluat de altcineva. Exemplul clasic este cel \u00een care un asigurator, vine \u0219i spune \u201dUite, eu \u021bi-am asigurat ma\u0219ina asta la orice fel de daune\u201d. \u00cen mod evident, \u00een momentul \u00een care vine cineva \u0219i \u00ee\u021bi spune c\u0103 nu mai ai aceea\u0219i responsabilitate fa\u021b\u0103 de ma\u0219ina respectiv\u0103 ca \u0219i de ma\u0219ina ta, comportamentul t\u0103u se schimb\u0103 fa\u021b\u0103 de situa\u021bia \u00een care ma\u0219ina era neasigurat\u0103. De aceea, asiguratorul are ni\u0219te mecanisme de tipul fransizei prin care te face \u0219i pe tine cumva responsabil. Acela\u0219i lucru se \u00eent\u00e2mpl\u0103 pe pia\u021ba financiar\u0103 \u00een general. Dac\u0103 apare cineva \u0219i spune c\u0103 toate efectele deciziilor tale vor fi preluate de altcineva, comportamentul t\u0103u se schimb\u0103. Industria bancar\u0103 nu este preg\u0103tir\u0103 s\u0103 opereze \u00eentr-un mediu \u00een care comportamentul tuturor se schimb\u0103. Ca o concluzie, din perspectiva particularit\u0103\u021bii industriei bancare, cred c\u0103 asumarea s-a f\u0103cut \u0219i s-a realizat \u00een cea mai curat\u0103 form\u0103, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 recunoa\u0219tem gre\u0219eala f\u0103r\u0103 s\u0103 declan\u0219\u0103m hazardul moral.<\/p>

Activitatea legislativ\u0103, care ignor\u0103 reguli \u0219i comportamente economice, este un risc pentru \u00eentreaga societate, nu numai pentru sistemul bancar<\/h2>

\"\"<\/a><\/p>

\u2013 A\u0219 vrea s\u0103 revenim la poten\u021bialul risc sistemic \u0219i continua activitate a clasei politice pe linia legisla\u021biei cu impact asupra domeniului bancar\u2026<\/strong>
\u2013 Eu sunt foarte atent la definirea riscului sistemic. Exist\u0103 un risc la nivelul sistemului bancar \u00een tandem cu toat\u0103 aceast\u0103 activitate legislativ\u0103, care ignor\u0103 reguli \u0219i comportamente economice. Dar putem vorbi despre un risc pentru \u00eentreaga societate, nu numai pentru sistemul bancar. Avem practic un risc \u00een a nu \u00een\u021belege cum func\u021bioneaz\u0103 anumite leg\u0103turi economice \u00een interiorul societ\u0103\u021bii \u0219i a introduce blocaje sau impedimente \u00een sensul de bun\u0103 desf\u0103\u0219urare a ciclului de intermediere financiar\u0103. Sunt foarte multe exemple, nu numai \u00een legisla\u021bia noastr\u0103 ci \u0219i \u00een alte legisla\u021bii, care prin introducerea unor teme false au dat na\u0219tere unor mon\u0219tri. P\u00e2n\u0103 la urm\u0103, somnul acela al ra\u021biunii economice na\u0219te ni\u0219te mon\u0219tri. Vorbim aici despre incapacitatea sistemului bancar de a finan\u021ba o cre\u0219tere economic\u0103 \u0219i de ridicarea costului produselor \u0219i serviciilor bancare prin tot felul de opreli\u0219ti legislative. Mai apoi, ne \u00eentreb\u0103m de ce b\u0103ncile din Rom\u00e2nia au o marj\u0103 mai mare dec\u00e2t \u00een alte \u021b\u0103ri, f\u0103r\u0103 s\u0103 realiz\u0103m c\u0103 vorbim practic despre o reflexie a tuturor m\u0103surilor legislative \u0219i a riscului creat \u00een societate \u0219i \u00een economie.<\/p>

Prin tema promisiunilor populiste, clasa politic\u0103 poate crea un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor nerealiste, care se manifest\u0103 de fapt \u00een costul riscului.<\/em><\/p>

\u2013 \u0218i totu\u0219i fervoarea legislativ\u0103 cu tematic\u0103 bancar\u0103 continu\u0103. Pare c\u0103 nu am \u00eenv\u0103\u021bat nimic din experien\u021bele de p\u00e2n\u0103 acum. Avem, \u00een momentul de fa\u021b\u0103, \u00een Parlament noi propuneri legislative care urm\u0103resc plafonarea dob\u00e2nzilor, limitarea valorii recuperabile a crean\u021belor cesionate sau eliminarea caracterului de titlu executoriu al contractelor de credit. Cum comenta\u021bi aceste proiecte?<\/strong>
\u2013 Aceste ini\u021biative legislative permit exact crearea acelui spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor nerealiste despre care v\u0103 vorbeam mai devreme. Toate aceste ini\u021biative vin cu costuri pentru industria bancar\u0103, inclusiv de imagine, \u0219i, \u00een mod paradoxal, se \u00eent\u00e2mpl\u0103 \u00een statul membru al Uniunii Europene unde intermedierea financiar\u0103 ocup\u0103 nivelul cel mai redus. \u00cen momentul de fa\u021b\u0103 suntem foarte aproape de materializarea acelui risc despre care vorbesc bancherii de doi ani \u00eencoace, cel al riscului legislativ. Industria bancar\u0103 este profund \u00eengrijorat\u0103 de rapiditatea dezbaterilor din Parlament \u0219i de impactul nedorit al proiectelor de legi privind plafonarea dob\u00e2nzilor, limitarea valorii recuperabile a crean\u021belor cesionate \u0219i eliminarea caracterului de titlu executoriu al contractelor de credit. \u00cencerc\u0103m s\u0103 facem auzit\u0103 vocea comunit\u0103\u021bii bancare tocmai pentru ca s\u0103 evit\u0103m propagarea unor efecte nedorite \u00een r\u00e2ndul consumatorilor, institu\u021biilor de credit \u0219i economiei \u00een ansamblu. \u00cen acest sens, comunitatea bancar\u0103 a comandat un studiu care arat\u0103 impactul acestor propuneri legislative, acesta fiind realizat de KPMG. Studiul relev\u0103 faptul c\u0103, at\u00e2t impactul individual, c\u00e2t \u0219i cel cumulat al celor trei propuneri legislative ar putea conduce la o \u00eencetinire a cre\u0219terii economice, o sc\u0103dere a consumului \u0219i investi\u021biilor, c\u00e2t \u0219i la o diminuare a veniturilor la bugetul de stat, pe l\u00e2ng\u0103 alte efecte ce vor afecta consumatorii \u00een mod direct \u0219i imediat. Cei mai afecta\u021bi vor fi consumatorii care au nevoie de credite pe fondul \u00een\u0103spririi condi\u021biilor de creditare cu impact direct asupra reducerii consumului \u0219i a avu\u021biei nete a popula\u021biei. Aceste efecte conduc la ad\u00e2ncirea diferen\u021belor dintre clasele sociale. Dup\u0103 ce am parcurs un traseu cu cea mai mare vitez\u0103 din Uniunea European\u0103 la capitolul reducerii creditelor neperformante, vom asista, prin aplicarea acestor ini\u021biative legislative, la un recul pe aceast\u0103 zon\u0103 a neperforman\u021bei. Avansul creditelor neperformante ca urmare a cre\u0219terii duratei \u0219i costurilor de recuperare, bloc\u0103rii pie\u021bei secundare \u0219i a modific\u0103rii comportamentului la plat\u0103 al debitorilor, poate conduce la cre\u0219terea riscului de \u021bar\u0103, se arat\u0103 \u00een studiul KPMG. Promovarea acestor ini\u021biative, care \u00een instan\u021ba a doua produc o serie de efecte nedorite, intr\u0103 \u00een contradic\u021bie cu demersurile realizate la nivelul Uniunii Europene pentru solu\u021bionarea nivelurilor ridicate de credite neperformante, av\u00e2nd \u00een vedere c\u0103 acestea sunt considerate a reprezenta un risc la adresa stabilit\u0103\u021bii financiare \u0219i a cre\u0219terii economice. La nivel general, lipsa predictibilit\u0103\u021bii legislative poate avea consecin\u021be negative asupra mediului de afaceri \u0219i a investi\u021biilor.<\/p>

\u2013 V\u0103 rog s\u0103-mi preciza\u021bi c\u00e2t de prezent\u0103 este \u00een percep\u021bia rom\u00e2nilor ideea b\u0103ncii ca administrator de bani \u0219i nu ca furnizor de bani? Am senza\u021bia c\u0103 popula\u021bia c\u00e2nd se raporteaz\u0103 la o banc\u0103 se g\u00e2nde\u0219te mai cu seam\u0103 la un finan\u021bator. Exist\u0103 opinia, \u00een r\u00e2ndul rom\u00e2nilor, c\u0103 b\u0103ncile sunt ni\u0219te entit\u0103\u021bi super bogate care-\u0219i folosesc banii pentru a-i \u00eemprumuta. Mai exist\u0103 \u0219i o alt\u0103 categorie, care vede o banc\u0103 doar \u00een corela\u021bie cu economisirea. Problema adev\u0103rat\u0103 este c\u0103 cele dou\u0103 viziuni nu se \u00eentrep\u0103trund masiv \u0219i, totodat\u0103, c\u0103 o banc\u0103 este perceput\u0103 prea pu\u021bin ca un administrator de bani.<\/strong>
\u2013 Este foarte atent\u0103 observa\u021bia \u0219i cred c\u0103 este corect\u0103! Exist\u0103 \u00eentr-adev\u0103r o diferen\u021b\u0103 \u00eentre modul de raportare pe care-l face clientul din Rom\u00e2nia \u0219i cred c\u0103 aceast\u0103 raportare se manifest\u0103 primordial pe nevoie. Orice consumator ar trebui s\u0103 \u00een\u021beleag\u0103 c\u0103 o banc\u0103 este de fapt un intermediar \u00eentre cei care au resursele necesare \u0219i le depoziteaz\u0103 la banc\u0103 \u0219i cei care au nevoie de resursele respective pentru c\u0103 \u0219tiu cum s\u0103 le utilizeze. Banca face \u00eentotdeauna aceast\u0103 alocare pe baz\u0103 de risc a resurselor care exist\u0103 la deponen\u021bi c\u0103tre debitorii care \u0219tiu cum s\u0103 utilizeze acele resurse cu randament superior. \u0218i face acest lucru cre\u00e2nd \u00eentotdeauna o baz\u0103 de \u00eencredere! S\u0103 nu pierdem din vedere c\u0103 \u021bara noastr\u0103 nu a avut b\u0103nci comerciale p\u00e2n\u0103 \u00een 1990. B\u0103ncile comerciale la nivelul publicului larg au fost o necunoscut\u0103. Abia de prin anul 2000, c\u00e2nd au ap\u0103rut mai agresiv creditele de retail, a \u00eenceput s\u0103 se \u00eencet\u0103\u021beneasc\u0103 ideea de banc\u0103 la nivelul mentalului colectiv. Cont bancar aveau doar c\u00e2\u021biva oameni, un fel de ini\u021bia\u021bi. Incluziunea financiar\u0103 p\u00e2n\u0103 \u00een anul 2000 era extrem de sc\u0103zut\u0103. Dup\u0103 ce am intrat pe traseul european, am \u00eenceput s\u0103 implement\u0103m no\u021biunea de incluziune financiar\u0103. Ideea de administrare a banilor a fost descoperit\u0103 recent \u0219i are leg\u0103tur\u0103 cu nivelul de avu\u021bie individual\u0103, care este mult mai mic fa\u021b\u0103 de celelalte \u021b\u0103ri din Uniunea European\u0103.<\/p>

Tensiunile din ultimii ani au condus la o rela\u021bie mult mai informat\u0103 \u00eentre b\u0103nci \u0219i clien\u021bi<\/h2>

\u2013 Cum caracteriza\u021bi \u00een prezent rela\u021bia dintre clien\u021bi \u0219i b\u0103nci \u0219i ce schimb\u0103ri a\u021bi sesizat raport\u00e2nd viziunea la tensiunile din ultimii trei ani (2015, 2016 \u0219i 2017) pe acest palier, domina\u021bi de cele dou\u0103 acte normative \u2013 darea \u00een plat\u0103 \u0219i conversia creditelor \u00een franci elve\u021bieni? S-a mai estompat acea imagine negativ\u0103 a b\u0103ncilor \u0219i \u00eencotro ne \u00eendrept\u0103m?<\/strong><\/p>

\u2013 Atunci c\u00e2nd vrei s\u0103 por\u021bi un dialog, prima regul\u0103 este s\u0103-l auzi pe interlocutor ce spune. Altfel, dac\u0103 stau doi oameni la mas\u0103, dar fiecare se aude numai pe sine, avem dou\u0103 situa\u021bii de monolog. P\u00e2n\u0103 la urm\u0103, vorbim despre o deficien\u021b\u0103 caracteristic\u0103 Rom\u00e2niei \u00een acest dialog social al surzilor. Totu\u0219i, a\u0219 vrea s\u0103 v\u0103d partea pozitiv\u0103 a acestui nivel de comunicare sporit\u0103 cu privire la rela\u021bia client \u2013 banc\u0103. Eu a\u0219 caracteriza-o ca fiind o rela\u021bie mult mai informat\u0103 \u0219i de o parte \u0219i de cealalt\u0103. Din perspectiva clientului, pot spune c\u0103 este mai con\u0219tient de riscurile la care se supune. Tot acest \u201ezgomot alb\u201d al ultimilor ani a f\u0103cut s\u0103 creasc\u0103 nivelul de aten\u021bie cu privire la accesarea creditelor pe termen lung sau la riscul de varia\u021bie a ratei dob\u00e2nzii pe care debitorii \u00eel con\u0219tientizeaz\u0103 acum. Asta nu \u00eenseamn\u0103, \u00eens\u0103 neap\u0103rat c\u0103 rom\u00e2nii iau \u0219i decizii \u00een baza acestor elemente. De partea cealalt\u0103, b\u0103ncile \u0219i-au construit sisteme de evaluare a riscului mult mai performante dec\u00e2t cele pe care le utilizau \u00eenainte de ini\u021bierea acestor discu\u021bii, pentru a administra mai bine riscurile. Am trecut printr-un ciclu \u0219i am descoperit ce s-a \u00eent\u00e2mplat. Ast\u0103zi, spre exemplu, b\u0103ncile pot p\u0103rea mult mai birocratice dec\u00e2t erau \u00een trecut, dar aceast\u0103 birocratizare are un sens pozitiv. B\u0103ncile sunt mult mai atente la evaluarea riscului. \u0218i o s\u0103 mai spun ceva: chiar dac\u0103 \u00eencep\u00e2nd cu Ordonan\u021ba 50, percep\u021bia este c\u0103 zgomotul alb generat de aceast\u0103 polemic\u0103 \u00eentre b\u0103nci \u0219i clien\u021bii nemul\u021bumi\u021bi a crescut, faptic lucrurile arat\u0103 c\u0103 nivelul de utilizare \u0219i nivelul de \u00eencredere \u00een sistemul bancar sunt pe un trend cresc\u0103tor.<\/p>

\"\"<\/a><\/p>

\u2013 Dac\u0103 vorbim despre economisire, putem spune f\u0103r\u0103 a gre\u0219i c\u0103 rom\u00e2nii au \u00eencredere \u00een b\u0103nci. Ultimii ani au consemnat cre\u0219teri importante ale nivelului depozitelor. Rom\u00e2nii \u00ee\u0219i \u021bin banii \u00een b\u0103nci. Cum privi\u021bi acest paradox al \u00eencrederii \u0219i cum caracteriza\u021bi economisirea \u00een sistemul bancar din Rom\u00e2nia? Este loc de mai bine \u0219i cum se poate ajunge la mai bine?<\/strong>
\u2013 Din punctul de vedere al produselor de economisire, sistemul bancar din Rom\u00e2nia este comparabil cu oricare alt sistem din Europa. Avem toate produsele de economisire care exist\u0103 \u0219i \u00een celelalte \u021b\u0103ri occidentale. Poate, mai pu\u021bin cele sofisticate, cu derivative, dar din punctul de vedere al nevoilor de economisire acoperim \u00eentreaga palet\u0103. Cred c\u0103 este segmentul unde \u00eencrederea latent\u0103 a func\u021bionat extrem de bine. Publicul s-a \u00eendreptat c\u0103tre b\u0103nci pentru c\u0103 a descoperit c\u0103 utilizarea instrumentelor bancare \u00eel salveaz\u0103 de o mul\u021bime de alte elemente din corvoada zilnic\u0103 \u0219i se ancoreaz\u0103 la realitatea european\u0103 mult mai rapid. S\u0103 nu uit\u0103m c\u0103 \u00een toat\u0103 aceast\u0103 perioad\u0103, mobilitatea a crescut, care atrage dup\u0103 sine nevoia bancariz\u0103rii. \u00cen momentul \u00een care plec \u00eentr-o \u021bar\u0103 str\u0103in\u0103 am nevoie de un card \u0219i de capacitatea de a face pl\u0103\u021bi rapid. Sunt c\u00e2teva nevoi generate de mobilitate, care sunt deservite de sistemul bancar. Aceast\u0103 deservire a condus, pe de o parte, la ridicarea nivelului de incluziune financiar\u0103 \u0219i, pe de alt\u0103 parte, la sporirea gradului de utilizare. Ca atare, putem observa c\u0103 suntem pe un trend favorabil. Nu am v\u0103zut niciun regres din punctul de vedere al utilizatorului din cauza acelui zgomot alb.<\/p>

\u2013 Exist\u0103 \u0219i un aspect negativ \u00een ceea ce prive\u0219te economisirea, respectiv faptul c\u0103 rom\u00e2nii nu economisesc pe termen lung. Un impediment p\u00e2n\u0103 la urm\u0103 pentru sistemul bancar, dac\u0103 privim din prisma credit\u0103rii pe termen lung. Cum comenta\u021bi?<\/strong>
\u2013 P\u00e2n\u0103 la urm\u0103 discut\u0103m despre o problem\u0103 cultural\u0103, dar \u0219i despre o chestiune care are \u00een vedere lipsa de instrumente. Ceea ce vreau s\u0103 spun este c\u0103 economisirea pe termen lung se face de obicei prin intermediul altor instrumente. \u00cen general, termenul cel mai lung utilizat pentru un depozit de marea majoritate a sistemelor bancare din Europa este cuprins \u00eentre unul \u0219i doi ani. Economisirea pe un termen mai lung se face prin instrumente de tipul obliga\u021biunilor, care sunt emise fie de corpora\u021bii, fie de Guvern. Noi avem o pia\u021b\u0103 deficitar\u0103 de capital din punctul de vedere al dimensiunii \u0219i al ad\u00e2ncimii, \u0219i mai ales deficitar\u0103 pe segmentul instrumentelor cu venit fix. Aici este poate cel mai pu\u021bin dezvoltat segment al pie\u021bei financiare locale.<\/p>

Am venit la conducerea Asocia\u021biei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor \u00eentr-un moment ciudat, care poate fi caracterizat ca o furtun\u0103 perfect\u0103<\/h2>

\u2013 Vr\u00e2nd \u2013 nevr\u00e2nd, ace\u0219ti ultimi trei ani au coincis cu mandatul dumneavoastr\u0103 la conducerea Asocia\u021biei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor. Av\u00e2nd \u00een vedere istoria deja scris\u0103 a celor trei ani, putem spune c\u0103 a\u021bi avut de administrat cea mai grea perioad\u0103 a sistemului bancar din Rom\u00e2nia \u00een calitatea de Pre\u0219edinte al Consiliului Director al ARB. Care este bilan\u021bul acestui interval, ce a\u021bi reu\u0219it din tot ceea ce avea\u021bi \u00een plan? Pe de alt\u0103 parte, v\u0103 rog s\u0103-mi preciza\u021bi dac\u0103 inten\u021biona\u021bi s\u0103 candida\u021bi pentru un nou mandat \u0219i care vor fi noile obiective?<\/strong>
\u2013 \u00centr-adev\u0103r, am venit la conducerea Asocia\u021biei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor \u00eentr-un moment ciudat, care poate fi caracterizat ca o furtun\u0103 perfect\u0103. A fost un moment extrem de contorsionat \u015fi de dificil. Mandatul acesta de trei ani a fost \u0219i continu\u0103 s\u0103 fie dificil. Personal, mi-am dorit s\u0103 transmit c\u00e2teva elemente at\u00e2t \u00een interiorul comunit\u0103\u021bii bancare c\u00e2t \u0219i \u00een exterior. Primul element a fost cel legat de transparen\u021b\u0103. Am venit cu ideea de a comunica mai mult, chiar dac\u0103 la vremea \u00een care am preluat mandatul putem spune c\u0103 nu era chiar momentul cel mai propice. Solu\u021bia de a comunica mai mult, pe care noi am ales-o aproape instinctiv, s-a dovedit a fi corect\u0103. Al doilea element a fost strategia, care are trei piloni de baz\u0103: digitalizarea, educa\u021bia financiar\u0103 \u0219i creditarea. Practic, am identificat c\u0103 cele trei paliere reprezint\u0103 un fel de caren\u021b\u0103 la nivelul societ\u0103\u021bii rom\u00e2ne\u0219ti, \u021bara noastr\u0103 fiind pe ultimele locuri din Europa la aceste capitole. Astfel, eforturile noastre au fost direc\u021bionate pe zonele pe care Rom\u00e2nia are deficitul maxim. A\u0219 vrea s\u0103 mai subliniez c\u0103 am ini\u021biat o munc\u0103 extrem de reformatoare \u00een interiorul comunit\u0103\u021bii. Acest deziderat a implicat transparen\u021b\u0103, viziune \u0219i misiune ancorat\u0103 \u00een interiorul realit\u0103\u021bilor momentului. Ne-am ar\u0103tat practic disponibilitatea de a fi utiliza\u021bi de societate, \u0219tiind c\u0103 dispunem de o resurs\u0103 extrem de important\u0103, reprezentat\u0103 de speciali\u0219tii care lucreaz\u0103 \u00een domeniul de profil. \u00cen privin\u021ba gradului de mul\u021bumire, v\u0103 pot spune c\u0103 personal sunt un nemul\u021bumit perpetuu. Ca atare, nu sunt foarte mul\u021bumit, consider\u00e2nd c\u0103 suntem \u00eenc\u0103 departe de ceea ce ar trebui s\u0103 fim. Cred c\u0103 am luat-o \u00een mod evident pe drumul cel bun, dar suntem \u00eenc\u0103 departe de a sim\u021bi v\u00e2ntul \u00een p\u00e2nze. Mai sunt foarte multe etape de parcurs, de con\u0219tientizare, de comunicare, de restabilire a \u00eencrederii.<\/p>

Despre o eventual\u0103 candidatur\u0103, nu \u0219tiu cum s\u0103 r\u0103spund ca s\u0103 m\u0103 fac \u00een\u021beles. Acum ceva timp a\u0219 fi r\u0103spuns: \u201dDe principiu nu, dar nu a\u0219 putea s\u0103 exclud!\u201d. Acum, r\u0103spunsul ar fi mai direct, dar mai este timp p\u00e2n\u0103 atunci ca s\u0103 spun a\u0219a. Am sim\u021bit aceast\u0103 func\u021bie ca fiind o mare onoare \u0219i un semn de \u00eencredere din partea comunit\u0103\u021bii bancare. Sentimentul pe care-l am acum este c\u0103 am reu\u0219it s\u0103 contribui cu ceva.<\/em><\/p>

\u2013 Dac\u0103 a\u021bi fi pus \u00een situa\u021bia de a realiza o analiza succint\u0103 a sistemului bancar din Rom\u00e2nia, care ar fi discursul dumneavoastr\u0103? Ce ar trebui s\u0103 se \u0219tie despre b\u0103ncile autohtone, cu \u00eempliniri \u0219i ne\u00eempliniri, cu puncte forte \u0219i sl\u0103biciuni? Unde se situeaz\u0103 practic, \u00een prezent, sistemul bancar?<\/strong>
\u2013 A\u0219 alege un discurs bazat pe teoria convergen\u021bei, adic\u0103 a\u0219 realiza o analiz\u0103 comparativ\u0103 cu \u021b\u0103rile europene fa\u021b\u0103 de care ne raport\u0103m \u0219i ne pozi\u021bion\u0103m. Avem un sistem bancar robust, Rom\u00e2nia fiind una dintre cele cinci \u021b\u0103ri europene care au trecut prin toat\u0103 perioad\u0103 de criz\u0103 f\u0103r\u0103 s\u0103 aloce o contribu\u021bie pentru ajutorul b\u0103ncilor. Niciun leu nu a fost cheltuit din bani publici pentru sistemul bancar. Avem parametri de robuste\u021be maxim\u0103 \u00een clipa de fa\u021b\u0103 \u0219i am ar\u0103tat c\u0103 am f\u0103cut pa\u0219i importan\u021bi pe linia diminu\u0103rii gradului de neperforman\u021b\u0103, de la 24% \u00een 2014 la 6,4% la finele anului 2017. Este o descre\u0219tere a creditului neperformant unic\u0103 la nivel european. Acesta este un efort al \u00eentregului sistem. Pe de alt\u0103 parte, trebuie s\u0103 recunoa\u0219tem c\u0103 avem un sistem bancar mic dat de nivelul intermedierii financiare. \u00cen acela\u0219i timp, vorbim despre un sistem destul de fragmentat din perspectiva num\u0103rului de b\u0103nci, ceea ce face ca interesul de consolidare s\u0103 fie pronun\u021bat. Cred c\u0103 sistemul bancar, \u00een ansamblul s\u0103u, va avea un rol din ce \u00een ce mai important \u00een economie, pe m\u0103sur\u0103 ce nivelul de cultur\u0103 financiar\u0103 va cre\u0219te, pe m\u0103sur\u0103 ce incluziunea financiar\u0103 va spori \u0219i pe m\u0103sur\u0103 ce nevoia de operare digital\u0103 se va manifesta tot mai mult.<\/p>

\u2013 Dup\u0103 c\u00e2\u021biva ani de pierderi, 2017 s-a dovedit a fi foarte profitabil pentru industria bancar\u0103. Ce urmeaz\u0103?<\/strong>
\u2013 2017 a fost \u00eentr-adev\u0103r primul an, dup\u0103 foarte mult\u0103 vreme, cu profitabilitate opera\u021bional\u0103, pe fondul unui nivel al costului riscului foarte sc\u0103zut. Am intrat \u00een zona de robuste\u021be de profit, \u00eens\u0103 este de a\u0219teptat ca b\u0103ncile s\u0103 se confrunte pe viitor cu for\u021be contrare men\u021binerii acestui nivel. Digitalizarea \u0219i competi\u021bia, care vor diminua marjele, vor eroda o parte din activele pe care ast\u0103zi le finan\u021beaz\u0103 sistemul bancar.<\/p>

Pe zona spa\u021biului digital, rom\u00e2nii arat\u0103 deocamdat\u0103 ca ni\u0219te copii care se joac\u0103<\/h2>

\u2013 Care este percep\u021bia dumneavoastr\u0103 fa\u021b\u0103 de mersul economiei locale \u0219i care este rolul b\u0103ncilor \u00een dezvoltarea acesteia? Cum evalua\u021bi implicarea b\u0103ncilor \u00een dezvoltarea economiei rom\u00e2ne\u0219ti?<\/strong>
\u2013 Economia a mers foarte bine \u00een 2017, bine\u00een\u021beles cu anumite tendin\u021be de supra-inflamare. O cre\u0219tere economic\u0103 de peste \u0219apte puncte procentuale este peste nivelul de sustenabilitate \u0219i de poten\u021bial al Rom\u00e2niei. Exist\u0103 c\u00e2teva semne de \u00eentrebare despre decalajele sau derapajele pe care le-a f\u0103cut economia \u00een aceast\u0103 perioad\u0103 de accelerare. Ca poz\u0103, economia Rom\u00e2niei arat\u0103 bine, dar dac\u0103 te ui\u021bi dincolo de prima imagine \u0219i observi tendin\u021bele \u0219i trendurile, \u00eencepi s\u0103 te \u00eengrijorezi c\u0103 anumite lucruri ar putea sc\u0103pa de sub control. \u00cen primul r\u00e2nd, m\u0103 refer la exacerbarea consumului \u0219i la lipsa investi\u021biilor, care vor avea efect de instan\u021ba a doua.<\/p>

\u2013 Se discut\u0103 tot mai des despre digitalizare. Subiectul na\u0219te numeroase provoc\u0103ri pentru b\u0103ncile locale. C\u00e2t de preg\u0103ti\u021bi sunt rom\u00e2nii pentru a \u00eembr\u0103\u021bi\u0219a ultimele tehnologii atunci c\u00e2nd vine vorba despre produse \u0219i servicii bancare?<\/strong>
\u2013 Din punctul de vedere al utiliz\u0103rii \u0219i al \u00eenclina\u021biei na\u021bionale de a exploata zona spa\u021biului digital, cred c\u0103 avem una dintre cele mai mari dinamici la nivel european. Rom\u00e2nii se simt \u00eens\u0103 foarte bine \u00een interac\u021biunea social\u0103 din spa\u021biul digital.<\/p>

Datele arat\u0103 c\u0103 suntem ca ni\u0219te copii care se joac\u0103 deocamdat\u0103, \u00eensu\u0219ind \u00eens\u0103 ni\u0219te abilit\u0103\u021bi care ne vor ajuta foarte mult. Este clar c\u0103 zona mediului digital nu este exploatat\u0103. Nu avem, deocamdat\u0103, leadership pentru transformarea digital\u0103 efectiv\u0103 a Rom\u00e2niei.<\/em><\/p>

\u2013 Conceptul de \u201dEduca\u021bie financiar\u0103\u201d este tot mai des promovat \u0219i folosit de comunitatea bancar\u0103 \u0219i de societate. Necesitatea propag\u0103rii cuno\u0219tintelor financiar \u2013 bancare de baz\u0103 \u00een r\u00e2ndul popula\u021biei este recunoscut\u0103 de toat\u0103 lumea. Administrarea banilor a devenit o tem\u0103 de discu\u021bie cotidian\u0103 \u0219i, \u00een acela\u0219i timp, chiar dac\u0103 timid, o lec\u021bie util\u0103 pentru tot spectrul educa\u021bional din \u021bara noastr\u0103. Cum caracteriza\u021bi procesul de educa\u021bie financiar\u0103, care este direc\u021bia pe care ar trebui s\u0103 o urmeze \u0219i ce efecte ar putea genera \u00een societate?<\/strong>
\u2013 Studiile ne arat\u0103 c\u0103 suntem la un nivel de 22% pe conceptul de cultur\u0103 financiar\u0103. Practic, Rom\u00e2nia este pe ultimul loc \u00een Europa, media european\u0103 fiind undeva \u00een jurul a 50%. Suntem sub jum\u0103tatea nivelului de \u00een\u021belegere a logicii economice. Acest indicator m\u0103soar\u0103 nivelul de \u00een\u021belegere al unor fenomene economice. Faptul c\u0103 \u00een\u021belegem a\u0219a de pu\u021bin este relativ trist, pentru c\u0103 ne arat\u0103 handicapul pe care \u00eel avem fa\u021b\u0103 de celelalte na\u021biuni \u00een a utiliza \u00een beneficiul nostru tot ceea ce \u00eenseamn\u0103 instrumentele financiare.<\/p>

Educa\u021bia financiar\u0103 este un exerci\u021biu care trebuie s\u0103 contamineze c\u00e2t mai mul\u021bi oameni. Avem op\u021biunea de a ne uita la acest nivel \u0219i s\u0103 ne lament\u0103m sau avem op\u021biunea de a face ceva. Acest ceva, indiferent c\u00e2t de m\u0103runt este f\u0103cut la nivelul unui individ, aduce plus valoare la nivelul societ\u0103\u021bii.<\/em><\/p>

Faptul c\u0103 Alpha Bank ar putea r\u0103m\u00e2ne singura banc\u0103 cu ac\u021bionariat elen genereaz\u0103 o responsabilitate mai mare \u0219i deschide oportunit\u0103\u021bi<\/h2>

\u2013 Ultimii ani au generat \u00een sistemul bancar rom\u00e2nesc, pe palierul consolid\u0103rii, c\u00e2teva achizi\u021bii importante. Am asistat la numeroase exit-uri, \u00een special \u00een cazul b\u0103ncilor cu ac\u021bionariat grecesc. Este previzibil ca acest proces de consolidare s\u0103 continue?<\/strong>
\u2013 Avem un sistem bancar permeabil la consolidare. M\u0103 a\u0219tept ca, \u00een perioada urm\u0103toare, s\u0103 se accentueze acest proces. Sunt mai multe for\u021be care vor contribui la acest lucru. Pe de o parte, avem o anumit\u0103 dispersie la nivelul sistemului, iar \u2013 pe de alt\u0103 parte \u2013 pe m\u0103sur\u0103 ce cre\u0219te intermedierea financiar\u0103 nu toate b\u0103ncile vor putea s\u0103 \u021bin\u0103 pasul.<\/p>

\u2013 Pe fondul acestui proces de consolidare, Alpha Bank a r\u0103mas singura banca greceasc\u0103 din Rom\u00e2nia. Anul viitor, Alpha Bank \u00eempline\u0219te 25 de ani de c\u00e2nd activeaz\u0103 \u00een \u021bara noastr\u0103. Care sunt planurile Alpha Bank pe termen mediu \u0219i lung pentru Rom\u00e2nia? Cum aprecia\u021bi activitatea Alpha Bank de anul trecut \u0219i ce obiective ave\u021bi \u00een 2018?<\/strong>
\u2013 Alpha Bank este prima banc\u0103 str\u0103in\u0103 care a venit \u00een Rom\u00e2nia \u00een 1994. Suntem foarte bine integra\u021bi \u0219i bine ancora\u021bi \u00een mediul economic din Rom\u00e2nia. Avem o dimensiune respectabil\u0103, am fost \u00eentotdeauna \u00een top zece, am avut \u0219i o pozi\u021bie mai onorant\u0103, chiar pe podium la un moment dat. Suntem o banc\u0103 cu tradi\u021bie deja \u00een mediul bancar din Rom\u00e2nia, cu o echip\u0103 de conducere foarte stabil\u0103 \u00een to\u021bi ace\u0219ti ani. Cred c\u0103 acestea sunt elementele care ne-au ajutat. Faptul c\u0103 Alpha Bank ar putea r\u0103m\u00e2ne singura banc\u0103 cu ac\u021bionariat elen genereaz\u0103 o responsabilitate mai mare \u0219i deschide oportunit\u0103\u021bi care \u021bin tradi\u021bional de natura rela\u021biilor dintre rom\u00e2ni \u0219i greci. Am avut un an 2017 foarte bun, cu un foarte bun exerci\u021biu al controlului costului \u0219i un exerci\u021biu bun al veniturilor. Am intrat bine \u00een zona de profit opera\u021bional. Ca perspectiv\u0103, suntem interesa\u021bi \u00een a ne dezvolta segmentele care tradi\u021bional ne-au f\u0103cut recunoscu\u021bi, men\u021bin\u00e2nd \u00eens\u0103 echilibrul \u00eentre retail \u0219i corporate.<\/p>

http:\/\/www.bankingnews.ro\/sergiu-oprescu-alpha-bank-arb.html<\/a><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Sergiu Oprescu, pre\u015fedintele Consiliului Director al ARB \u015fi pre\u015fedintele executiv Alpha Bank, Banking News 18.04.2018<\/p>","protected":false},"author":3,"featured_media":2646386,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[],"class_list":["post-7799","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aparitii-media"],"acf":[],"yoast_head":"\nSergiu Oprescu: \u201dTensiunile din ultimii ani \u0219i activitatea legislativ\u0103 pentru domeniul bancar creeaz\u0103 un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care nu poate avea dec\u00e2t un efect pervers\u201d - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Sergiu Oprescu: \u201dTensiunile din ultimii ani \u0219i activitatea legislativ\u0103 pentru domeniul bancar creeaz\u0103 un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care nu poate avea dec\u00e2t un efect pervers\u201d - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Sergiu Oprescu, pre\u015fedintele Consiliului Director al ARB \u015fi pre\u015fedintele executiv Alpha Bank, Banking News 18.04.2018\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2018-04-18T08:01:32+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2024-01-20T12:00:41+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1024\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"683\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Julius\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Written by\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Julius\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"28 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Julius\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f\"},\"headline\":\"Sergiu Oprescu: \u201dTensiunile din ultimii ani \u0219i activitatea legislativ\u0103 pentru domeniul bancar creeaz\u0103 un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care nu poate avea dec\u00e2t un efect pervers\u201d\",\"datePublished\":\"2018-04-18T08:01:32+00:00\",\"dateModified\":\"2024-01-20T12:00:41+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/\"},\"wordCount\":5557,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg\",\"articleSection\":[\"Apari\u021bii media\"],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/\",\"name\":\"Sergiu Oprescu: \u201dTensiunile din ultimii ani \u0219i activitatea legislativ\u0103 pentru domeniul bancar creeaz\u0103 un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care nu poate avea dec\u00e2t un efect pervers\u201d - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg\",\"datePublished\":\"2018-04-18T08:01:32+00:00\",\"dateModified\":\"2024-01-20T12:00:41+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"en-US\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg\",\"width\":1024,\"height\":683},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Sergiu Oprescu: \u201dTensiunile din ultimii ani \u0219i activitatea legislativ\u0103 pentru domeniul bancar creeaz\u0103 un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care nu poate avea dec\u00e2t un efect pervers\u201d\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\",\"name\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"description\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\",\"name\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/ARB_35_TRANSPARENCY.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/ARB_35_TRANSPARENCY.png\",\"width\":1820,\"height\":1987,\"caption\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"}},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f\",\"name\":\"Julius\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"Julius\"},\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/author\\\/iulianr\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Sergiu Oprescu: \u201dTensiunile din ultimii ani \u0219i activitatea legislativ\u0103 pentru domeniul bancar creeaz\u0103 un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care nu poate avea dec\u00e2t un efect pervers\u201d - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/","og_locale":"en_US","og_type":"article","og_title":"Sergiu Oprescu: \u201dTensiunile din ultimii ani \u0219i activitatea legislativ\u0103 pentru domeniul bancar creeaz\u0103 un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care nu poate avea dec\u00e2t un efect pervers\u201d - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","og_description":"Sergiu Oprescu, pre\u015fedintele Consiliului Director al ARB \u015fi pre\u015fedintele executiv Alpha Bank, Banking News 18.04.2018","og_url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/","og_site_name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","article_published_time":"2018-04-18T08:01:32+00:00","article_modified_time":"2024-01-20T12:00:41+00:00","og_image":[{"width":1024,"height":683,"url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Julius","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Written by":"Julius","Est. reading time":"28 minutes"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/"},"author":{"name":"Julius","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/person\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f"},"headline":"Sergiu Oprescu: \u201dTensiunile din ultimii ani \u0219i activitatea legislativ\u0103 pentru domeniul bancar creeaz\u0103 un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care nu poate avea dec\u00e2t un efect pervers\u201d","datePublished":"2018-04-18T08:01:32+00:00","dateModified":"2024-01-20T12:00:41+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/"},"wordCount":5557,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg","articleSection":["Apari\u021bii media"],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/","url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/","name":"Sergiu Oprescu: \u201dTensiunile din ultimii ani \u0219i activitatea legislativ\u0103 pentru domeniul bancar creeaz\u0103 un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care nu poate avea dec\u00e2t un efect pervers\u201d - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg","datePublished":"2018-04-18T08:01:32+00:00","dateModified":"2024-01-20T12:00:41+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/#breadcrumb"},"inLanguage":"en-US","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg","contentUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg","width":1024,"height":683},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/sergiu-oprescu-tensiunile-din-ultimii-ani-si-activitatea-legislativa-pentru-domeniul-bancar-creeaza-un-spatiu-al-asteptarilor-irationale-care-nu-poate-avea-decat-un-efect-pervers\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/www.arb.ro\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Sergiu Oprescu: \u201dTensiunile din ultimii ani \u0219i activitatea legislativ\u0103 pentru domeniul bancar creeaz\u0103 un spa\u021biu al a\u0219tept\u0103rilor ira\u021bionale, care nu poate avea dec\u00e2t un efect pervers\u201d"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#website","url":"https:\/\/www.arb.ro\/","name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","description":"Romanian Association of Banks","publisher":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.arb.ro\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization","name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","url":"https:\/\/www.arb.ro\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/ARB_35_TRANSPARENCY.png","contentUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/ARB_35_TRANSPARENCY.png","width":1820,"height":1987,"caption":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/logo\/image\/"}},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/person\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f","name":"Julius","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","caption":"Julius"},"url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/author\/iulianr\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7799","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7799"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7799\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2646386"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7799"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7799"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7799"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}