{"id":7618,"date":"2018-02-21T17:49:40","date_gmt":"2018-02-21T15:49:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.arb.ro\/?p=7618\/"},"modified":"2023-12-05T14:39:37","modified_gmt":"2023-12-05T12:39:37","slug":"cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/","title":{"rendered":"„Cred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103”"},"content":{"rendered":"
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

\u201eCred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103\u201d<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

*\u00a0„Intr\u0103m \u00eentr-un ciclu mai lung de dob\u00e2nzi \u00een cre\u015ftere”<\/strong><\/p>

*\u00a0„2018 s-ar putea s\u0103 fie primul an \u00een care s\u0103 asist\u0103m la o inversare de trend din punct de vedere al intermedierii financiare”<\/strong><\/p>

Sistemul bancar este pe profit de trei ani \u015fi probabil c\u0103, \u00een aceast\u0103 perioad\u0103, mare parte din pierderile \u00eenregistrate \u00een anii anteriori au fost recuperate, ne-a spus Sergiu Oprescu, pre\u015fedintele Consiliului Director al Asocia\u0163iei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor (ARB) \u015fi pre\u015fedinte executiv Alpha Bank. Domnia sa ne-a spus, \u00eentr-un interviu, c\u0103 b\u0103ncile care activeaz\u0103 pe pia\u0163a autohton\u0103 au respectat \u00eentocmai legea noastr\u0103 fiscal\u0103, care presupune deducerea pierderilor din ultimii \u015fapte ani. Sergiu Oprescu ne-a r\u0103spuns \u00eentreb\u0103rilor legate de afirma\u0163iile f\u0103cute anul trecut de Guvernul Tudose, potrivit c\u0103rora b\u0103ncile nu au pl\u0103tit impozit pe profit \u00een ultimii ani, men\u0163ion\u00e2nd c\u0103, \u00een opinia sa, sectorul bancar a intrat, \u00een 2017, \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103.<\/span><\/em><\/p>

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Reporter:<\/strong> 2017 a fost anul declara\u0163iilor venite din partea Guvernului Tudose la adresa b\u0103ncilor, despre care ministrul Finan\u0163elor de la acea vreme a spus c\u0103 nu pl\u0103tesc impozit pe profit, \u00eentruc\u00e2t, ca urmare a unor „optimiz\u0103ri fiscale”, \u00eenregistreaz\u0103 pierderi fiscale. De asemenea, au fost informa\u0163ii legate de unele discu\u0163ii care ar fi avut loc pe subiect \u00eentre mediul bancar \u015fi reprezentan\u0163ii Executivului. Care a fost concluzia acestor \u00eent\u00e2lniri \u015fi cum r\u0103spunde\u0163i acuza\u0163iilor aduse de fostul Guvern la adresa b\u0103ncilor?
Sergiu Oprescu: <\/strong>Noi am spus \u00eentotdeauna c\u0103 trebuie s\u0103 ne uit\u0103m \u00een primul \u015fi \u00een primul r\u00e2nd la ce legisla\u0163ie este \u00een vigoare \u015fi dac\u0103 noi, ca sistem bancar, respect\u0103m aceast\u0103 legisla\u0163ie. Legile actuale nu sunt numai pentru sistemul bancar, ci pentru toat\u0103 lumea. Toate unit\u0103\u0163ile economice respect\u0103 aceea\u015fi legisla\u0163ie fiscal\u0103, care spune urm\u0103torul lucru – pl\u0103te\u015fti impozit pe profit c\u00e2nd ai profit fiscal. Ai dreptul s\u0103 deduci din veniturile anului respectiv pierderile anterioare, pe un interval de timp. \u00cen Rom\u00e2nia, acest interval de timp este de \u015fapte ani, \u00een timp ce \u00een UE sunt 14 \u0163\u0103ri \u00een care intervalul de timp este nelimitat, trei \u0163\u0103ri \u00een care intervalul de timp este de peste \u015fapte ani \u015fi \u00eenc\u0103 opt \u0163\u0103ri cu interval de cinci ani. Exact acela\u015fi exerci\u0163iu \u00eel putem face pentru orice alt\u0103 industrie autohton\u0103 care a trecut printr-o perioad\u0103 de pierdere.
S-a vorbit despre anumite „optimiz\u0103ri fiscale”. A fost dat\u0103 o conota\u0163ie care nu \u00ee\u015fi avea sensul. Noi am spus de fiecare dat\u0103 acela\u015fi lucru – dac\u0103 sunt informa\u0163ii cu privire la faptul c\u0103 unii \u015fi-au f\u0103cut „optimiz\u0103ri fiscale”, atunci este \u00een datoria organelor abilitate s\u0103 efectueze controalele, s\u0103 descopere \u015fi s\u0103 g\u0103seasc\u0103 solu\u0163ia \u015fi s\u0103 se \u00eendrepte \u00eempotriva acelora care au f\u0103cut a\u015fa ceva. Altfel, nu culpabilizezi o \u00eentreag\u0103 industrie pentru c\u0103 a respectat o regul\u0103 \u00eentr-o \u0163ar\u0103. Pentru c\u0103 noi, de fapt, asta am f\u0103cut – am respectat o regul\u0103. Vorbim de o industrie care, la nivelul anului 2008, avea zero neperforman\u0163\u0103 \u015fi care, \u00een 2014, avea spre 24% neperforman\u0163\u0103, la aproape acela\u015fi volum de credite. Din s\u0103 zicem aproximativ 50 de miliarde euro, aveam peste 12 miliarde euro credite neperformante, pe care normele europene, standardele interna\u0163ionale de contabilitate, diversele teste de stress \u015fi AQR-uri ne-au „cerut” s\u0103 le provizion\u0103m cu un grad de acoperire cu provizioane de peste 60%. Am f\u0103cut provizioane de peste 7 miliarde de euro. \u00cen aceste condi\u0163ii, m\u0103 g\u00e2ndesc ce marj\u0103 de profit ar fi trebuit s\u0103 aib\u0103 sistemul bancar dac\u0103 ar fi trebuit s\u0103 acopere toat\u0103 aceast\u0103 pierdere \u015fi s\u0103 r\u0103m\u00e2n\u0103 \u015fi cu profit, din care s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 impozit.
Reporter:<\/strong> \u00cen 2017 au f\u0103cut b\u0103ncile profit fiscal? Ce impozit pe profit a pl\u0103tit sistemul bancar anul trecut?
Sergiu Oprescu: <\/strong>Sistemul bancar este \u00eentr-o perioad\u0103 de profit de trei ani de zile \u015fi probabil c\u0103, \u00een aceast\u0103 perioad\u0103, mare parte din pierderi au fost recuperate. Deocamdat\u0103, la momentul realiz\u0103rii interviului (n.r. 9 februarie) nu avem rezultatele finale pentru 2017 \u015fi fiecare banc\u0103 are alt\u0103 pozi\u0163ie, \u00eens\u0103, judec\u00e2nd \u00een sens larg, eu cred c\u0103 suntem \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103. Potrivit unui studiu realizat de PWC, sectorul bancar a generat un total de 20.676 milioane lei la bugetul de stat \u00een perioada 2012-2016, atunci c\u00e2nd sunt luate \u00een considerare efectele directe \u015fi indirecte asupra economiei (n.r. PWC a luat \u00een considerare impozitul pe profit, impozitul pe venitul salaria\u0163ilor, precum \u015fi contribu\u0163iile sociale ale angaja\u0163ilor \u015fi angajatorilor, cuantumul impozitului pe profit pl\u0103tit de b\u0103nci \u00een perioada 2012-2016 fiind de 1,419 miliarde lei).
*\u00a0„Clien\u0163ii b\u0103ncilor nu trebuie s\u0103 se ghideze doar dup\u0103 reclame”<\/strong>
Reporter:<\/strong> Cum caracteriza\u0163i anul 2017, din perspectiva sectorului bancar?
Sergiu Oprescu: <\/strong>2016 \u015fi 2017 au fost doi ani de profitabilitate opera\u0163ional\u0103 real\u0103, spunem noi, prin compara\u0163ie cu 2015, care a fost un an de profitabilitate generat\u0103 \u00een principal de unele tranzac\u0163ii speciale, particulare anului respectiv. Chiar \u015fi 2016 a avut \u00een interiorul s\u0103u o profitabilitate datorat\u0103 tranzac\u0163iilor cu Visa Europa. Ca atare, 2017 este primul an \u00een adev\u0103ratul sens al cuv\u00e2ntului \u00een care sistemul a func\u0163ionat cu profitabilitate opera\u0163ional\u0103 real\u0103, este adev\u0103rat pe un fundal al costului riscului foarte sc\u0103zut. Mai precis, costul neperforman\u0163ei a sc\u0103zut \u015fi a generat un nivel de profitabilitate relativ ridicat. Chiar \u015fi a\u015fa, nu Rom\u00e2nia este prima \u0163ar\u0103 profitabil\u0103 din punct de vedere al sistemului bancar, ci, spre exemplu, Ungaria are un return on equity (n.r. rentabilitatea capitalurilor proprii) de peste 18 puncte procentuale, Cehia este undeva la mai mult de 16 puncte procentuale, iar noi urm\u0103m dup\u0103 aceste \u0163\u0103ri, ca profitabilitate a sistemului. Suntem, \u00eentr-adev\u0103r, \u00een zona superioar\u0103 a \u0163\u0103rilor care au \u00eenregistrat o profitabilitate crescut\u0103. Totu\u015fi, profitabilitatea nu trebuie niciodat\u0103 discutat\u0103 \u015fi analizat\u0103 static, la un anumit moment, pentru c\u0103 a\u015fa vom descoperi c\u0103 \u00een 2014 profitabilitatea sistemului bancar rom\u00e2nesc era cea mai sc\u0103zut\u0103 din UE \u015fi a\u015fa mai departe. Cel mai important lucru este s\u0103 te ui\u0163i cumulativ pe un interval de timp mai lung, s\u0103 vezi dac\u0103 sistemul are profit, dac\u0103 a atras fonduri, dac\u0103 genereaz\u0103 interes din partea investitorilor etc. Din punctul acesta de vedere, sistemul bancar din Rom\u00e2nia nu a fost un sistem extrem de profitabil pe termen foarte lung, pentru c\u0103 a avut de-a face cu un grad de neperforman\u0163\u0103 destul de ridicat. Ceea ce a \u0163inut sistemul bancar pe loc din perspectiva profitabilit\u0103\u0163ii a fost costul ridicat al riscului, \u015fi acesta generat \u00een principal de neperforman\u0163a foarte mare, care, \u00een 2014, ajunsese la 24 de puncte procentuale. Pe un interval de zece ani, rentabilitatea capitalului a fost sub 3,5%.
Reporter:<\/strong> \u00cen ultimul an, profitabilitatea sistemului bancar vine dintr-o activitate normal\u0103 sau ca urmare a unor m\u0103suri de genul eliber\u0103rii provizioanelor?
Sergiu Oprescu: <\/strong>A fost o combina\u0163ie de factori. Spre exemplu, \u00een ultimul an costul riscului a fost extrem de sc\u0103zut. Totu\u015fi, noi am r\u0103mas \u00een continuare \u0163ara european\u0103 cu nivelul cel mai mare de acoperire cu provizioane la creditele neperformante (NPL), \u00een jur de 60%. Suntem pe primul loc \u00een UE, din acest punct de vedere, media european\u0103 fiind de circa 44%. Acest lucru arat\u0103 c\u0103 exist\u0103 o anumit\u0103 stabilitate intrinsec\u0103 a sistemului bancar de la noi \u015fi din punct de vedere al riscului de credit, pentru c\u0103 acesta este bine provizionat \u015fi din punct de vedere al stabilit\u0103\u0163ii \u015fi al solvabilit\u0103\u0163ii capitalului.
Ca o concluzie, toate pierderile au fost \u00eencorporate \u00een baza de capital care exist\u0103 la acest moment, ele fiind provizonate deja \u015fi nu ne mai a\u015ftept\u0103m la eventuale surprize pe viitor, prin executare, v\u00e2nzarea de portofolii etc. Noi am avut poate cea mai rapid\u0103 descre\u015ftere de neperforman\u0163\u0103, pentru c\u0103, dac\u0103 ai, ca \u0163ar\u0103, peste 8% grad de NPL, e\u015fti automat introdus\u0103 \u00een categoria \u0163\u0103rilor cu un risc ridicat din punct de vedere al sistemului bancar. Noi am reu\u015fit s\u0103 sc\u0103dem \u015fi suntem la 7,3 puncte procentuale, \u00een noiembrie 2017. Ne \u00eendrept\u0103m spre zona de sub 7% la sf\u00e2r\u015fitul anului, care a fost \u015fi \u0163inta pe care a avut-o BNR la \u00eenceputul lui 2017.
Revenind la \u00eentrebare, bine\u00een\u0163eles c\u0103 \u015fi costul sc\u0103zut al riscului permite s\u0103 avem un nivel de profitabilitate mai ridicat, dar el este ajustat la anumite criterii de risc \u00een momentul actual. Noi, ast\u0103zi, calcul\u0103m altfel provizioanele comparativ cu modul \u00een care le calculam \u00een urm\u0103 cu zece ani. Avem \u00een vedere portofoliile colective, fiecare zi de \u00eent\u00e2rziere, activele la care deja au fost semnalate evenimente de default etc. Este un mod de provizionare mult mai strict \u015fi mult mai riguros, \u00een baza reglement\u0103rilor din domeniu, aprobate \u00een ultimii ani, la nivel european.
Reporter:<\/strong> Creditarea a avut un trend de cre\u015ftere, \u00een to\u0163i ace\u015fti ani. Cum crede\u0163i c\u0103 va evolua anul acesta segmentul credit\u0103rii, \u00een contextul major\u0103rii dob\u00e2nzilor, a avertismentelor venite din partea BNR, a cre\u015fterii infla\u0163iei?
Sergiu Oprescu: <\/strong>\u00cen ultimii ani, creditarea s-a p\u0103strat \u00een intervalul de cre\u015ftere single digit, men\u0163in\u00e2ndu-se \u00een zona de 4-6 puncte procentuale, pe sold. Trebuie s\u0103 facem distinc\u0163ia \u00eentre ce \u00eenseamn\u0103 cre\u015ftere pe sold \u015fi ce \u00eenseamn\u0103 credit nou angajat. \u00cen perioada \u00een care disp\u0103reau din bilan\u0163urile b\u0103ncilor sume destul de mari de credite neperformante, prin v\u00e2nzare, executare etc., o r\u0103m\u00e2nere pe sold egal presupunea de fapt un nivel destul de ridicat de acordare de credite noi.
Acum, \u00een perioada \u00een care nivelul de neperforman\u0163\u0103 a r\u0103mas oarecum constant, faptul c\u0103 a crescut creditarea pe sold cu 5,6% \u00een 2017 \u015fi doar un procent relativ mic a fost determinat de ie\u015firea din bilan\u0163 a creditelor, \u00eenseamn\u0103 c\u0103 am reu\u015fit s\u0103 acord\u0103m un volum destul de mare de \u00eemprumuturi.
Referitor la cum va evolua acest segment, trebuie men\u0163ionat c\u0103 sunt mai multe elemente aici. Sunt factori care vor influen\u0163a pozitiv cre\u015fterea credit\u0103rii \u00een cursul anului 2018, iar ace\u015fti factori \u0163in \u00een principal de o bun\u0103 dinamic\u0103 \u015fi de bune condi\u0163ii macroeconomice, dar sunt \u015fi factori care vor tempera creditarea – cei care \u0163in de cre\u015fterea dob\u00e2nzii de baz\u0103, de majorarea Robor \u00een perioada respectiv\u0103. Per total, estimez c\u0103 nivelul credit\u0103rii va continua s\u0103 creasc\u0103 cu un single digit.
Reporter:<\/strong> \u00cencep s\u0103 fie tot mai promovate creditele cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103. C\u00e2t de interesa\u0163i se arat\u0103 clien\u0163ii de aceste produse?
Sergiu Oprescu: <\/strong>B\u0103ncile \u00eencearc\u0103 s\u0103 promoveze aceste credite, iar clien\u0163ii se intereseaz\u0103. Nu pot s\u0103 spun c\u0103 exist\u0103 o tendin\u0163\u0103 general\u0103, situa\u0163ia este alta de la banc\u0103 la banc\u0103, \u00een func\u0163ie de cum vrea fiecare s\u0103 \u00ee\u015fi construiasc\u0103 portofoliul. Din punctul meu de vedere, aceasta este o pia\u0163\u0103 care ar trebui dezvoltat\u0103, pentru c\u0103 segmentul creditelor cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 elimin\u0103 riscul de varia\u0163ie a ratei dob\u00e2nzii din jocul de risc al clientului. Suntem \u00een zona \u00een care clientul nu va mai fi expus la o varia\u0163ie a dob\u00e2nzii \u00een func\u0163ie de dob\u00e2nda de baz\u0103, a\u015fa cum se \u00eent\u00e2mpl\u0103 ast\u0103zi.
Clientul trebuie s\u0103 \u00een\u0163eleag\u0103 faptul c\u0103 exist\u0103 un avantaj la angajarea creditului, pentru c\u0103, acum, normele noastre de creditare nu arat\u0103 o diferen\u0163iere pentru un client care vine \u015fi ia credit cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 (care, pe un interval mai lung de timp, este mai mare dec\u00e2t dob\u00e2nda variabil\u0103 de moment, pentru c\u0103 are \u00eencorporat \u00een ea \u015fi riscul de varia\u0163ie al acesteia). Ca atare, c\u00e2nd calific\u0103m o persoan\u0103 la o dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 pe un interval de timp, pentru c\u0103 \u00eel calific\u0103m la o dob\u00e2nd\u0103 mai mare \u00eei vom acorda mai pu\u0163ini bani la credit. Iar clientul trebuie s\u0103 spun\u0103 c\u0103, dec\u00e2t s\u0103 ia o sum\u0103 de bani pe 5 ani cu o rat\u0103 – s\u0103 spunem – de 300 de lei lunar ast\u0103zi, dar care m\u00e2ine s-ar putea s\u0103 creasc\u0103 la 500 de lei, mai bine ia cu o rat\u0103 de 400 de lei constant.
Asumarea de dob\u00e2nzi fixe este un risc mai mare pentru banc\u0103. Aceasta \u00ee\u015fi asum\u0103 riscul ca dob\u00e2nda din pia\u0163\u0103 s\u0103 creasc\u0103 peste cea fix\u0103. Acest risc trebuie s\u0103 fie suficient de bine administrat astfel \u00eenc\u00e2t banca s\u0103 nu \u00ee\u015fi provoace pierderi \u015fi, \u00een acela\u015fi timp, trebuie s\u0103 fie suficient de atractiv pentru client, pentru c\u0103 altfel nu se va vinde.
Reporter:<\/strong> Legat de dob\u00e2nzi, BNR transmite b\u0103ncilor s\u0103 \u00eenceap\u0103 s\u0103 majoreze \u015fi dob\u00e2nzile la depozite. C\u00e2nd vom vedea c\u0103 fac b\u0103ncile acest lucru?
Sergiu Oprescu: <\/strong>Cred c\u0103 exist\u0103 \u00een clipa de fa\u0163\u0103 deja un efect al cre\u015fterii dob\u00e2nzilor pe depozite, dar el se manifest\u0103 \u00een etape, nu imediat. Acest efect nu se manifest\u0103 din prima faz\u0103 la depozitele persoanelor fizice, dar se manifest\u0103 la depozitele persoanelor juridice sau la cele ale institu\u0163ionalilor.
Reporter:<\/strong> Sunt deponen\u0163i care spun c\u0103, la scaden\u0163\u0103, iau mai pu\u0163ini bani dec\u00e2t au depus, ca urmare a faptului c\u0103 dob\u00e2nzile la depozite sunt mai mici dec\u00e2t comisioane\u00adle de administrare a contului…
Sergiu Oprescu: <\/strong>Acest lucru nu \u00eenseamn\u0103 dec\u00e2t c\u0103 deponen\u0163ii trebuie s\u0103 citeasc\u0103 foarte bine contractele \u015fi s\u0103 fie aten\u0163i la fiecare cost, s\u0103 nu se ghideze doar dup\u0103 reclame.
*\u00a0„Nivelul educa\u0163iei \u015fi disponibilitatea resursei umane au sc\u0103zut destul de mult”<\/strong>
Reporter:<\/strong> Consiliul Concuren\u0163ei deruleaz\u0103 o analiz\u0103 pe diferen\u0163a dintre marja dob\u00e2nzilor la credite \u015fi cele la depozite, despre care institu\u0163ia sus\u0163ine c\u0103 este mult prea mare fa\u0163\u0103 de cele din alte \u0163\u0103ri. De ce o astfel de diferen\u0163\u0103?
Sergiu Oprescu: <\/strong>Ca principiu, fiecare pia\u0163\u0103 are particularit\u0103\u0163ile sale legate de costuri \u015fi reglementare. Dac\u0103 noi, de exemplu, suntem o \u0163ar\u0103 care avem un nivel de neperforman\u0163\u0103 foarte ridicat \u015fi un cost al riscului destul de mare, adic\u0103 un nivel de provizioane foarte mare, este normal ca marja noastr\u0103 dintre dob\u00e2nzile la credite \u015fi cele la depozite s\u0103 \u00eencorporeze aceste aspecte, pentru c\u0103 ele arat\u0103 \u00een spate un anumit comportament al clientului autohton, fie el persoan\u0103 juridic\u0103, fie persoan\u0103 fizic\u0103. Adic\u0103 atunci c\u00e2nd noi am ajuns la un nivel de neperforman\u0163\u0103 de 24%, jum\u0103tate din \u0163\u0103rile europene nu ajunseser\u0103 niciodat\u0103 \u00een istoria lor la nivelul acesta de neperforman\u0163\u0103. \u00cen plus, se \u0163ine cont de capacitatea de a recupera, de perioada \u00een care po\u0163i executa, la ce valori, de c\u00e2t de dezvoltat\u0103 este pia\u0163a secundar\u0103 a tranzac\u0163iilor imobiliare, de c\u00e2t de clar\u0103 este legisla\u0163ia \u00een materie. Toate aceste mecanisme conduc la un anumit cost de operare. La acestea se adaug\u0103 tot ceea ce \u00eenseamn\u0103 costurile de operare pentru o pia\u0163\u0103, c\u00e2t ne cost\u0103 pe noi chiria etc. Toate acestea sunt elemente care compar\u0103 o pia\u0163\u0103 cu o alt\u0103 pia\u0163\u0103.
Reporter:<\/strong> \u00cen Parlament avem noi proiecte legislative care vizeaz\u0103 sectorul financiar. Unul face referire la limitarea dob\u00e2nzilor percepute de IFN-uri, altul la pre\u0163ul de v\u00e2nzare a imobilelor executate, c\u0103tre debitor. Cum considera\u0163i c\u0103 va fi afectat sectorul bancar dac\u0103 acestea vor fi aprobate?
Sergiu Oprescu: <\/strong>Probabil c\u0103 vor continua abord\u0103rile calificate, at\u00e2t la noi, c\u00e2t \u015fi pe plan extern, ca fiind populiste. PWC spune, \u00eentr-un studiu, c\u0103 \u00een zona Europei Centrale \u015fi de Est \u015fi \u00een zona Europei de Vest principalele riscuri la care pie\u0163ele se a\u015fteapt\u0103 sunt riscul de suprareglementare \u015fi cel de populism. \u00cen vest, populismul este pe primul loc, iar la noi este \u00een plan secund, num\u0103rul unu fiind lipsa resursei umane, \u00een general. Pentru zona noastr\u0103 central \u015fi est european\u0103, lipsa resursei umane devine pentru prima dat\u0103 principalul risc economic pe care \u00eel avem. Aceast\u0103 lips\u0103 de for\u0163\u0103 de munc\u0103 se simte \u015fi \u00een sectorul bancar. Peste tot, deficitul resurselor umane \u00eencepe s\u0103 fie unul din principalele riscuri pe care trebuie s\u0103 le administreze antreprenorii \u015fi companiile.
\u00cemi aduc aminte de anii 2006-2007, o perioad\u0103 de cre\u015ftere agresiv\u0103 \u00een care mai ales \u00een sectorul bancar aveam \u015fi o expansiune teritorial\u0103 deosebit\u0103 \u015fi \u00eencercam s\u0103 g\u0103sim tot felul de angaja\u0163i, pentru tot felul de ora\u015fe ale \u0163\u0103rii, \u015fi atunci se putea \u00eent\u00e2mpla s\u0103 facem rabat de la un anumit nivel de preg\u0103tire. Acela\u015fi lucru \u00eencepe s\u0103 se \u00eent\u00e2mple acum, pentru c\u0103 nu mai avem resurs\u0103 uman\u0103 preg\u0103tit\u0103 la dispozi\u0163ie. Nivelul educa\u0163iei \u015fi disponibilitatea au sc\u0103zut destul de mult. \u00cen plus, oferta interna\u0163ional\u0103 este mult mai aproape de noi \u015fi, brusc, sunt mult mai multe op\u0163iuni.
Reporter:<\/strong> B\u0103ncile au devenit mai exigente cu ceea ce a\u015fteapt\u0103 de la angaja\u0163i?
Sergiu Oprescu: <\/strong>Eu cred c\u0103, pe de o parte, noul nivel de reglementare \u015fi noul nivel de abordare a banking-ului presupune mult mai mult\u0103 educa\u0163ie economic\u0103. Nivelul de preg\u0103tire pe care un angajat \u00een banc\u0103 trebuie s\u0103 \u00eel aib\u0103 ast\u0103zi este mult mai mare dec\u00e2t \u00eenainte, pentru simplul motiv c\u0103 opereaz\u0103 cu mult mai multe elemente noi care au fost introduse \u00een discu\u0163ie \u00een acest val nou de reglementare interna\u0163ional\u0103. \u015ei da, b\u0103ncile au devenit mult mai riguroase \u00een selec\u0163ie, mai atente. \u00cen acela\u015fi timp, s\u0103 nu uit\u0103m c\u0103 influen\u0163a automatiz\u0103rilor, a mediului digital, a dus mult din interac\u0163iunea care \u00eenainte era doar uman\u0103 \u00een zona de interac\u0163iune digital\u0103. Nivelul de reprezentare din punct de vedere al resursei umane este mai mic, \u00een clipa de fa\u0163\u0103. De asemenea, num\u0103rul de unit\u0103\u0163i bancare a sc\u0103zut, \u00een aceast\u0103 perioad\u0103. Cred c\u0103 aceast\u0103 tendin\u0163\u0103 de sc\u0103dere a num\u0103rului de unit\u0103\u0163i \u015fi a personalului va continua. Reducerea personalului vine \u015fi din efectul colateral al consolid\u0103rii care are loc \u00een pia\u0163\u0103 \u015fi care va avea impact asupra num\u0103rului de unit\u0103\u0163i \u015fi a volumului de angaja\u0163i.
Reporter:<\/strong> Legat de consolidarea din pia\u0163\u0103, \u00een acest moment se afl\u0103 \u00een faza de perfec\u0163ionare c\u00e2teva fuziuni \u015fi achizi\u0163ii mari. Astfel de mi\u015fc\u0103ri vor continua \u015fi \u00een 2018?
Sergiu Oprescu:<\/strong> Eu cred c\u0103 trendul de consolidare a sectorului va continua, urm\u00e2nd s\u0103 mai aib\u0103 loc at\u00e2t fuziuni, c\u00e2t \u015fi achizi\u0163ii \u00een domeniu. \u015ei spun acest lucru pentru c\u0103, \u00een primul r\u00e2nd, pia\u0163a bancar\u0103 rom\u00e2neasc\u0103 este \u00een continuare atractiv\u0103 \u015fi este atractiv\u0103 pe teoria convergen\u0163ei. Suntem la un nivel at\u00e2t de sc\u0103zut, \u00eenc\u00e2t singura solu\u0163ie este de cre\u015ftere sus\u0163inut\u0103, \u00een urm\u0103toarea perioad\u0103. \u00cen plus, este o pia\u0163\u0103 relativ fragmentat\u0103. Sunt multe b\u0103nci, exist\u0103 oportunit\u0103\u0163i \u00een toate segmentele, deci tendin\u0163a de consolidare va exista \u015fi mi se pare interesant c\u0103 avem o consolidare pe baz\u0103 de import de competitivitate.
*\u00a0„C\u0103derea burselor – semnal de \u00eenchidere a unui ciclu de dob\u00e2nzi sc\u0103zute”<\/strong>
Reporter:<\/strong> \u00cen ultima perioad\u0103, am fost martorii unor c\u0103deri ale burselor din afara \u0163\u0103rii. Considera\u0163i c\u0103 mi\u015fc\u0103rile care au avut loc pe pie\u0163ele de capital au fost simple corec\u0163ii ale tendin\u0163ei de cre\u015ftere pe care acestea intraser\u0103 sau, dimpotriv\u0103, reprezint\u0103 semnalul unei noi crize?
Sergiu Oprescu: <\/strong>Din punctul meu de vedere, ceea ce s-a \u00eent\u00e2mplat \u00een perioada aceasta este un fel de semnal de \u00eenchidere a unui ciclu de dob\u00e2nzi sc\u0103zute, un semnal de aten\u0163ie cu privire la faptul c\u0103 perioada dob\u00e2nzilor sc\u0103zute la nivel interna\u0163ional a cam trecut \u015fi probabil intr\u0103m \u00eentr-o nou\u0103 perioad\u0103 de cre\u015ftere a dob\u00e2nzilor aproape peste tot \u00een lume. Lucru care s-a manifestat mai abrupt \u00een Statele Unite, dar este acela\u015fi semnal de anticipare a cre\u015fterii dob\u00e2nzilor, cuplat \u015fi cu schimbarea guvernatorului FED, cu noile date cu privire la rata de \u015fomaj, la cre\u015fterile salariale \u015fi a\u015fa mai departe. Dar semnalul \u00een sine pe care am putea cu to\u0163ii s\u0103 \u00eel traducem – ceea ce nu exclude automat faptul c\u0103 nu ar putea fi o corec\u0163ie – este o aten\u0163ionare cu privire la faptul c\u0103 am terminat o perioad\u0103 destul de lung\u0103 de dob\u00e2nzi sc\u0103zute. Intr\u0103m \u00eentr-un ciclu mai lung de dob\u00e2nzi care vor fi \u00een cre\u015ftere \u015fi fiecare companie, fiecare persoan\u0103 \u015fi \u00eemprumutat trebuie s\u0103 se g\u00e2ndeasc\u0103 la acest lucru.
Reporter:<\/strong> Din 25 mai se va aplica noul Regulament european referitor la protec\u0163ia datelor cu caracter personal (GDPR). Cum va afecta implementarea GDPR sectorul bancar?
Sergiu Oprescu: <\/strong>Este vorba despre un regulament care prive\u015fte pe toat\u0103 lumea, nu este strict pentru b\u0103nci. Bine\u00een\u0163eles c\u0103 fiecare institu\u0163ie de credit analizeaz\u0103, pentru c\u0103 noi suntem \u00een general procesatori de date \u015fi trebuie s\u0103 avem grij\u0103 la riscul legal pe care \u00eel implic\u0103 o astfel de legisla\u0163ie. Costurile difer\u0103 de la banc\u0103 la banc\u0103, iar GDPR vine cu c\u00e2teva elemente de mult mai mare aten\u0163ie, cu privire la destina\u0163ie, la motiv etc. Procedura presupune o colectare a datelor de alt\u0103 manier\u0103 dec\u00e2t acum, \u00een conformitate cu noua legisla\u0163ie. \u015ei din punct de vedere al resursei umane este o investi\u0163ie, pentru c\u0103 trebuie s\u0103 g\u0103se\u015fti \u00een banc\u0103 cele 2-3 persoane care vor fi responsabile cu implementarea GDPR.
Reporter:<\/strong> Cum a evoluat domeniul de cyber security la nivelul sectorului bancar?
Sergiu Oprescu: <\/strong>Provoc\u0103rile din segmentul cyber security reprezint\u0103 una dintre cele mai importante riscuri la adresa sistemului bancar, pe plan mondial, iar toate aceste riscuri de la nivel global trebuie adresate \u00een conformitate cu unele standarde interna\u0163ionale. Noi le adres\u0103m \u00een func\u0163ie de standardele grupurilor din care facem parte, \u00een func\u0163ie de elementele locale.
Reporter:<\/strong> Ce a\u015ftept\u0103ri are sectorul bancar \u00een cele ce urmeaz\u0103?
Sergiu Oprescu: <\/strong>Trebuie s\u0103 red\u0103m locul \u015fi \u00eencrederea de care avem nevoie \u00een societate cu privire la sistemul bancar, pentru c\u0103 el este un principal contributor la realizarea bun\u0103st\u0103rii economice, la nivel na\u0163ional. Noi avem un rol extrem de important \u00een societate.
Trebuie s\u0103 repozi\u0163ion\u0103m sistemul bancar pe partea de cre\u015ftere a \u00eencrederii, pentru c\u0103 noi putem s\u0103 finan\u0163\u0103m aceast\u0103 poten\u0163are a bun\u0103st\u0103rii. C\u00e2nd noi avem o capacitate de intermediere financiar\u0103 de doar 28-29%, capacitatea noastr\u0103 de a implementa bun\u0103starea economic\u0103 prin injec\u0163ie de credit \u00een interiorul societ\u0103\u0163ii, adic\u0103 s\u0103 finan\u0163\u0103m companiile care func\u0163ioneaz\u0103 bine, este foarte mare. Orice cre\u015ftere de intermediere este, \u00een momentul acesta, extrem de benefic\u0103. \u00cen general, exist\u0103 un nivel de intermediere financiar\u0103 de la un nivel minim c\u0103tre un nivel optim, iar noi suntem, din p\u0103cate, pe nivelul minim european. Orice parte de cre\u015ftere a intermedierii dinspre zona minim\u0103 c\u0103tre zona optim\u0103 are un mare impact asupra bun\u0103st\u0103rii economice. Avem \u015fi un nivel de intermediere dup\u0103 zona optim\u0103, \u00eentr-una s\u0103 zicem critic\u0103, \u00een care orice cre\u015ftere de intermediere financiar\u0103 se face av\u00e2nd un aport de risc pentru \u0163ara respectiv\u0103. Au fost \u0163\u0103ri care, pe m\u0103sur\u0103 ce s-au \u00eemprumutat, mai mult au intrat \u00eentr-o zon\u0103 de risc mai mare. Acea cre\u015ftere de intermediere financiar\u0103 a generat o problem\u0103 suplimentar\u0103 \u00een \u0163ar\u0103. Noi suntem departe de aceast\u0103 problem\u0103, suntem \u00een zona virtuoas\u0103 a cercului \u015fi este p\u0103cat c\u0103 nu suntem utiliza\u0163i \u00een sensul acesta. \u015ei demonizarea unui sistem care nu apuc\u0103 \u00eenc\u0103 s\u0103 fac\u0103 acest lucru nu ne folose\u015fte niciunuia dintre noi.
\u0162in s\u0103 men\u0163ionez c\u0103 2018 s-ar putea s\u0103 fie primul an \u00een care s\u0103 asist\u0103m la o inversare de trend din punct de vedere al intermedierii financiare. \u00cen ultimii ani, noi am avut o descre\u015ftere \u00een acest domeniu, o dezintermediere financiar\u0103. S-ar putea ca 2018 s\u0103 fie un prim an de cre\u015ftere, a\u015fa cum 2016 a fost un an de restabilire a profitabilit\u0103\u0163ii opera\u0163ionale \u015fi a\u015fa cum 2017 a fost un an \u00een care am intrat pe o pant\u0103 decisiv\u0103 a derecunoa\u015fterii creditelor neperformante.
Reporter: <\/strong>V\u0103 mul\u0163umesc!<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Sergiu Oprescu, pre\u015fedintele Consiliului Director al ARB \u015fi pre\u015fedintele executiv Alpha Bank, BURSA 19.02.2018<\/p>","protected":false},"author":3,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[],"class_list":["post-7618","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-aparitii-media"],"acf":[],"yoast_head":"\n"Cred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103" - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.arb.ro\/en\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\""Cred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103" - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Sergiu Oprescu, pre\u015fedintele Consiliului Director al ARB \u015fi pre\u015fedintele executiv Alpha Bank, BURSA 19.02.2018\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.arb.ro\/en\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2018-02-21T15:49:40+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2023-12-05T12:39:37+00:00\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Julius\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Written by\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Julius\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"20 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Julius\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f\"},\"headline\":\"„Cred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103”\",\"datePublished\":\"2018-02-21T15:49:40+00:00\",\"dateModified\":\"2023-12-05T12:39:37+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\\\/\"},\"wordCount\":4082,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\"},\"articleSection\":[\"Apari\u021bii media\"],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\\\/\",\"name\":\"\\\"Cred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103\\\" - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#website\"},\"datePublished\":\"2018-02-21T15:49:40+00:00\",\"dateModified\":\"2023-12-05T12:39:37+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"en-US\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\\\/\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"„Cred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103”\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\",\"name\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"description\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\",\"name\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/ARB_35_TRANSPARENCY.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/ARB_35_TRANSPARENCY.png\",\"width\":1820,\"height\":1987,\"caption\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"}},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f\",\"name\":\"Julius\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"Julius\"},\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/author\\\/iulianr\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"\"Cred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103\" - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/","og_locale":"en_US","og_type":"article","og_title":"\"Cred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103\" - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","og_description":"Sergiu Oprescu, pre\u015fedintele Consiliului Director al ARB \u015fi pre\u015fedintele executiv Alpha Bank, BURSA 19.02.2018","og_url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/","og_site_name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","article_published_time":"2018-02-21T15:49:40+00:00","article_modified_time":"2023-12-05T12:39:37+00:00","author":"Julius","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Written by":"Julius","Est. reading time":"20 minutes"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/"},"author":{"name":"Julius","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/person\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f"},"headline":"„Cred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103”","datePublished":"2018-02-21T15:49:40+00:00","dateModified":"2023-12-05T12:39:37+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/"},"wordCount":4082,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization"},"articleSection":["Apari\u021bii media"],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/","url":"https:\/\/www.arb.ro\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/","name":"\"Cred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103\" - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#website"},"datePublished":"2018-02-21T15:49:40+00:00","dateModified":"2023-12-05T12:39:37+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/#breadcrumb"},"inLanguage":"en-US","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.arb.ro\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/cred-ca-sistemul-bancar-este-zona-de-profitabilitate-fiscala\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/www.arb.ro\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"„Cred c\u0103 sistemul bancar este \u00een zona de profitabilitate fiscal\u0103”"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#website","url":"https:\/\/www.arb.ro\/","name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","description":"Romanian Association of Banks","publisher":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.arb.ro\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization","name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","url":"https:\/\/www.arb.ro\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/ARB_35_TRANSPARENCY.png","contentUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/ARB_35_TRANSPARENCY.png","width":1820,"height":1987,"caption":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/logo\/image\/"}},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/person\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f","name":"Julius","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","caption":"Julius"},"url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/author\/iulianr\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7618","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7618"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7618\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7618"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7618"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7618"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}