{"id":3681685,"date":"2023-12-18T22:01:05","date_gmt":"2023-12-18T20:01:05","guid":{"rendered":"https:\/\/new.arb.ro\/?p=3681685"},"modified":"2024-02-04T22:25:30","modified_gmt":"2024-02-04T20:25:30","slug":"arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/","title":{"rendered":"ARB Talks, Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv ARB: \u00cen Rom\u00e2nia, vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103 - only in romanian"},"content":{"rendered":"
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Seria discu\u021biilor despre sistemul bancar din Rom\u00e2nia, care se preg\u0103te\u0219te de \u00eenchiderea anului, continu\u0103 cu Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv al Asocia\u021biei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor. Acesta a discutat \u00eentr-un interviu despre creditul comercial, apeten\u021ba pentru creditare, antreprenoriatul din Rom\u00e2nia, impactul diverselor modific\u0103ri legislative asupra costurilor de finan\u021bare, a\u0219tept\u0103ri, dar \u0219i \u00eengrijor\u0103ri pentru anul 2024. \u201eEconomia este influen\u021bat\u0103 extrem de puternic de politic\u0103, \u00een mod evident. Ne intereseaz\u0103 s\u0103 avem o conducere, o mas\u0103 decizional\u0103 \u00een Rom\u00e2nia care s\u0103 respecte economia\u201d, spune Florin D\u0103nescu.<\/strong><\/p>

\"\"<\/p>

Florin D\u0103nescu, Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor, la ARB Talks,\u00a0Foto:\u00a0Adi Iacob \/ HotNews<\/span><\/em><\/p>

The Romanian banking system<\/strong><\/p>

Dac\u0103 ar fi s\u0103 ne raport\u0103m la ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 \u00een Europa, cum arat\u0103 sistemul bancar din Rom\u00e2nia?<\/strong><\/p>

Mai \u00eent\u00e2i ne g\u00e2ndim la for\u021ba de finan\u021bare a unei economii \u0219i merg cu \u00eentrebarea dvs. g\u00e2ndindu-m\u0103 la c\u00e2t\u0103 putere de finan\u021bare are Europa mai \u00eent\u00e2i \u0219i apoi are Rom\u00e2nia. Dac\u0103 lu\u0103m un indicator \u2013 care de obicei plictise\u0219te lumea, dar o s\u0103 le explic ponderea creditelor vizavi de produsul intern brut \u2013 ne g\u00e2ndim ca la o companie, compania produce \u00een timp de un an o anumit\u0103 produc\u021bie \u0219i ne uit\u0103m c\u00e2t credit are ca s\u0103 fac\u0103 acea produc\u021bie. La fel \u0219i la \u021b\u0103ri. C\u00e2t credit este \u00een Rom\u00e2nia vizavi de produsul intern brut timp de un an, produc\u021bia unei \u021b\u0103ri timp de un an. \u0218i la noi d\u0103 25%. Poate p\u0103rea mult, poate p\u0103rea pu\u021bin. Chiar \u00eentreb \u00een timpul cursurilor mele cu profesorii de liceu, unii spun 40, unii spun 20. 25% poate p\u0103rea mult, dar media european\u0103 \u0219i folosesc dar acesta inten\u021bionat, este de 95% \u0219i este o surpriz\u0103 de fiecare dat\u0103 pentru fiecare, chiar pentru economi\u0219ti cu experien\u021b\u0103. Asta arat\u0103 c\u0103 Europa, la care noi tindem s\u0103 o ajungem din urm\u0103, s\u0103 reducem decalajele de dezvoltare \u00eentre Rom\u00e2nia \u0219i media \u021b\u0103rilor europene dezvoltate, depinde de finan\u021bare. Nu po\u021bi s\u0103 produci economic, profitabil dac\u0103 ai o finan\u021bare mai mic\u0103. \u0218i atunci Rom\u00e2nia \u00eenseamn\u0103 c\u0103 este cu capacitatea sa de finan\u021bare, cel pu\u021bin bancar\u0103, de trei ori mai mic\u0103 dec\u00e2t media european\u0103. Asta spune foarte mult.<\/p>

Dar parc\u0103 lucrurile n-arat\u0103 a\u0219a, c\u0103 dac\u0103 te ui\u021bi, se mi\u0219c\u0103, se fac afaceri.<\/strong><\/p>

Vede\u021bi, tot mai mul\u021bi politicieni au \u00eenceput s\u0103 recunoasc\u0103 c\u0103 pentru decizie ast\u0103zi, \u00een democra\u021bie, conteaz\u0103 percep\u021bia, nu realitatea. \u0218i atunci s-au creat percep\u021bii, care sunt foarte greu de schimbat acum. Dar trebuie s\u0103 ne facem fiecare profesie datoria \u0219i s\u0103 vorbim de realitate \u0219i nu despre percep\u021bie. Percep\u021bia \u00een Rom\u00e2nia s-a creat, c\u0103 avem prea multe b\u0103nci, c\u0103 b\u0103ncile n-ar vrea s\u0103 crediteze sau c\u0103 nu e bine s\u0103 iei credit, c\u0103 e scump \u0219i te descurci singur. \u00cen realitate, economia rom\u00e2neasc\u0103, cu acest concept, cu aceast\u0103 percep\u021bie, nu face dec\u00e2t s\u0103 r\u0103m\u00e2n\u0103 \u00een urma concuren\u021bei europene. \u0218i dac\u0103 dori\u021bi \u0219i mai permite\u021bi o ad\u0103ugire, \u0219i Europa e \u00een urma Statelor Unite, pentru c\u0103 noi facem parte din Comunitatea European\u0103 \u0219i proiectul european spune c\u0103 economic noi trebuie s\u0103 concur\u0103m cu China, cu Statele Unite. Noi ca europeni. \u0218i afl\u0103m c\u0103 \u0219i european avem o problem\u0103.<\/p>

Creditul european reprezent\u00e2nd, cum spuneam, 95% din produsul intern brut european \u2013 sume colosal de mari \u2013 vizavi de Statele Unite, care au 215% intermediere financiar\u0103 prin b\u0103nci.<\/p>

\u00cen concluzie, cu c\u00e2t e\u0219ti mai dezvoltat, cu at\u00e2t e mai mult\u0103 \u00eencredere \u00een b\u0103nci, cu at\u00e2t se ia credit mai mult de la b\u0103nci, cu at\u00e2t acest mit al pre\u021bului scump al creditului este demantelat, este eliminat. Creditul bancar este cel mai ieftin dintre toate formele de finan\u021bare din jurul credit\u0103rii bancare. Creditul comercial, creditul luat de la IFN-uri, chiar creditul ac\u021bionarului, ac\u021bionarul care-\u0219i aduce bani \u00een firm\u0103 din credit, ac\u021bionarul care nu cre\u0219te capitalul, dar acord\u0103 un credit firmei sale. Percep\u021bia este c\u0103 dac\u0103 ai bani de acas\u0103 \u0219i pui \u00een firm\u0103, creditezi firma, nu cost\u0103 nimic c\u0103-s banii t\u0103i.<\/p>

Dar, de fapt, acel capital are cel mai mare cost, acela a fost colectat \u00een toat\u0103 experien\u021ba ta antreprenorial\u0103, este suma profiturilor tale. Este foarte bine s\u0103 reinveste\u0219ti profitul, dar s\u0103-\u021bi creditezi firma \u00een afara creditului bancar, asta \u00eenseamn\u0103 c\u0103 r\u0103m\u00e2i \u00een general mai mic, pentru c\u0103 n-ai putere financiar\u0103 s\u0103-\u021bi cre\u0219ti firma cu viteza concuren\u021bei tale \u2013 de exemplu europene sau americane, cum spuneam, sau firmelor cu capital str\u0103in \u00een Rom\u00e2nia vizavi de capitalul rom\u00e2nesc. Deci nu po\u021bi s\u0103 cre\u0219ti la fel de repede \u0219i afli, \u00een mod surprinz\u0103tor, \u00eempotriva miturilor transmise p\u00e2n\u0103 acum, c\u0103, de fapt, creditul bancar este cel mai ieftin. Dar exist\u0103 o birocra\u021bie. Trebuie s\u0103 faci dosar, trebuie s\u0103 demonstrezi c\u0103 firma func\u021bioneaz\u0103, trebuie s\u0103 demonstrezi c\u0103 ai un plan de afaceri stabil, sustenabil \u0219.a.m.d. \u0102sta este pre\u021bul. \u00centre capacitatea de a te dezvolta\u2026 Lec\u021bia de baz\u0103 antreprenorial\u0103 este c\u0103 oric\u00e2t de bine \u00ee\u021bi merge, dac\u0103 nu cre\u0219ti, dispari \u0219i atunci aceast\u0103 finan\u021bare cap\u0103t\u0103 conota\u021bii noi de \u00een\u021belegere. N-a\u0219 vrea s\u0103 spun de educa\u021bie, dar chiar \u0219i de educa\u021bie financiar\u0103 sau de educa\u021bie antreprenorial\u0103. Nu po\u021bi s\u0103 r\u0103m\u00e2i mic \u0219i s\u0103 te descurci, pentru c\u0103 ceilal\u021bi cresc \u0219i au capacitatea s\u0103 ob\u021bin\u0103 pre\u021buri mai bune prin volum mai mare. \u0218i atunci tu ie\u0219i de pe pia\u021b\u0103. Asta este lec\u021bia num\u0103rul 1 antreprenorial\u0103 de care trebuie s\u0103 \u021binem seama. Aici nu e vorba dac\u0103 ne place sau nu.<\/p>

25% versus 95%. Mie mi se pare enorm. \u0218i, totu\u0219i, cum se descurc\u0103 firmele? \u00cen afar\u0103 de creditul luat de la ac\u021bionar, ce alt\u0103 form\u0103 de creditare le \u021bine c\u00e2t de c\u00e2t \u00een mi\u0219care?<\/strong><\/p>

Creditul comercial. Creditul comercial se \u00eenva\u021b\u0103 \u0219i la \u0219coal\u0103, este natural. Eu aici nu pledez \u00eempotriva vreunei forme de finan\u021bare, s\u0103 se \u00een\u021beleag\u0103. Avem nevoie de toate structurile de finan\u021bare posibile. O economie are nevoie de toat\u0103 diversitatea finan\u021b\u0103rii. S\u0103 nu uit\u0103m de pia\u021ba de capital, care \u00een Europa e sc\u0103zut\u0103 vizavi de Statele Unite, iar \u00een Rom\u00e2nia e \u0219i mai sc\u0103zut\u0103 vizavi de Europa. Cam acelea\u0219i cifre, dac\u0103 dori\u021bi.<\/p>

\u0218i totu\u0219i mai crescut\u0103 dec\u00e2t era \u00een anii trecu\u021bi.<\/strong><\/p>

Da. Ne uit\u0103m cu jind la economia american\u0103, oric\u00e2t de criticat\u0103 este ea c\u0103 produce crize. Dar s\u0103 nu uit\u0103m c\u0103 ei \u0219i \u00ee\u0219i revin primii din crize, ceea ce spune destul de multe. Economia american\u0103, din totalul finan\u021b\u0103rii economiei, \u00ee\u0219i ocup\u0103 finan\u021barea cu pia\u021ba de capital \u00een propor\u021bie de 75% din totalul finan\u021b\u0103rii. 25% e credit bancar. \u00cen Europa este invers, creditul bancar e 75% \u0219i 25% abia pia\u021ba de capital. Arat\u0103 c\u0103 pia\u021ba de capital, de fapt, e mult mai mic\u0103 \u0219i mai pu\u021bin important\u0103. Oricum este foarte important\u0103 \u0219i trebuie s\u0103 creasc\u0103. Asta \u00eenseamn\u0103 comportamente diferite \u00een economii, ale firmelor, ale antreprenorilor, pentru c\u0103 dac\u0103 e\u0219ti listat pe burs\u0103, asta \u00eenseamn\u0103 c\u0103 \u021bi se v\u0103d cifrele, \u021bi se vede transparent ceea ce faci, se vede priceperea, capacitatea, dezvoltarea care produce comportamente economice mult mai adecvate timpurilor noastre. E\u0219ti transparent, e\u0219ti vizibil, trebuie s\u0103 fii agil.<\/p>

Or \u00een Rom\u00e2nia, \u0219tim bine, pia\u021ba de capital ocup\u0103 o pondere foarte mic\u0103. \u0218i atunci \u00ee\u021bi pui \u00eentrebarea: care sunt alte forme de finan\u021bare? Creditul comercial, acel credit furnizor, cum se mai nume\u0219te el, \u00een care tu pl\u0103te\u0219ti factura cu dou\u0103 luni \u00eent\u00e2rziere, cu o lun\u0103 \u00eent\u00e2rziere, cu un an \u00eent\u00e2rziere. Contractual, deci nu e o problem\u0103, nu \u021bi-ai dep\u0103\u0219it contractul. La noi se percepe, din p\u0103cate, c\u0103 acest credit nu are niciun cost, e doar un avantaj \u0219i nu cost\u0103 nimic. Economic, totul are un cost, orice avantaj are un cost.<\/p>

\u0218i dac\u0103 ne uit\u0103m cu aten\u021bie, constat\u0103m c\u0103 evident c\u0103 un furnizor care \u00eencaseaz\u0103 cu dou\u0103 luni mai t\u00e2rziu, vizavi de livrarea m\u0103rfii, va cere un pre\u021b mai mare pentru astfel de tranzac\u021bii. \u0218i nimeni nu se g\u00e2nde\u0219te c\u0103 acest pre\u021b mai mare, diferen\u021ba \u00eentre pre\u021bul cu plat\u0103 dup\u0103 dou\u0103 luni \u0219i pre\u021bul pentru acela\u0219i produs cu plat\u0103 imediat\u0103, va fi diferit. Diferen\u021ba \u00eentre cele dou\u0103 pre\u021buri, dac\u0103 o transform\u0103m \u00een termeni de dob\u00e2nd\u0103, s-ar putea s\u0103 avem o mare surpriz\u0103. Nu vreau s\u0103 zic un \u0219oc. \u0218i tot dau un exemplu la \u00eent\u00e2lnirile mele cu antreprenorii \u0219i-i \u00eentreb: dac\u0103 furnizorul vostru vinde acest pix, s\u0103 spunem, \u0219i cost\u0103 10 lei cu plata jos, cu plata imediat\u0103. \u00cel cump\u0103ra\u021bi? Sigur c\u0103 da, \u00eel cump\u0103r dac\u0103 fac profit. To\u021bi antreprenorii r\u0103spund acela\u0219i lucru. \u0218i dac\u0103 \u00eel pot vinde, fac profit \u0219i este ok. Bine.<\/p>

Dar dac\u0103 pl\u0103te\u0219ti dup\u0103 dou\u0103 luni, ai da pe el 11 lei? Da, a\u0219 da, pentru c\u0103 cu siguran\u021b\u0103 se vinde \u0219i pl\u0103tesc dup\u0103 dou\u0103 luni \u0219i nu m\u0103 mai duc s\u0103 iau credit de la banc\u0103. \u0218i atunci \u00eei \u00eentreb: c\u00e2t cost\u0103 acest un leu diferen\u021b\u0103 \u00eentre 10 lei \u0219i 11 lei? P\u0103i 10% -toat\u0103 lumea r\u0103spunde. Dar \u00een termen de dob\u00e2nd\u0103 \u00eenseamn\u0103 un credit pe dou\u0103 luni, cu un leu mai mult, cu 10% mai mult. \u00cen termen de dob\u00e2nd\u0103 anual\u0103, comparativ cu banca, \u00eenseamn\u0103 o dob\u00e2nd\u0103 de 60% \u0219i atunci noi ne pl\u00e2ngem \u0219i spunem banca \u00eemi de credit cu trei, cu patru, cu cinci, cu \u0219ase, poate la persoane fizice cu 10, cu 11, dar aici vorbim de o dob\u00e2nd\u0103 de 60%. Eu nu \u0219tiu s\u0103 fac un calcul pe toat\u0103 industria acum, dar v-am dat un simplu exemplu, care este obtenabil, fezabil, recunoscut de antreprenor c\u0103 l-ar tranzac\u021biona. \u00cen concluzie, se \u00eent\u00e2mpl\u0103. 60%.<\/p>

\u0218i acum ne \u00eentreb\u0103m de cantitate. Orice \u0219coal\u0103 economic\u0103 spune ai dou\u0103 elemente: pre\u021b \u0219i cantitate. Nu? Produsele \u0219i pre\u021bul. C\u00e2t de mare este creditul comercial \u00een Rom\u00e2nia? De trei ori mai mare dec\u00e2t creditul bancar. Asta este cu adev\u0103rat o surpriz\u0103 pentru mul\u021bi economi\u0219ti. Poate c\u0103 \u0219i creditul bancar este mic, cum spuneam mai devreme, dar dac\u0103 un volum, o cantitate mai mare de trei ori dec\u00e2t tot creditul bancar are un pre\u021b poate de 10 ori mai mare dec\u00e2t creditul bancar, lucrurile \u00eencep s\u0103 duc\u0103 la alte concluzii. S\u0103 \u00een\u021belegem c\u0103 trebuie s\u0103 intr\u0103m \u00eentr-o structur\u0103 \u0219i \u00eentr-un comportament care s\u0103 fie mai eficient, de aceea trebuie eliminate miturile astea\u2026 creditul bancar, s\u0103 ne descurc\u0103m f\u0103r\u0103 el. Eu nu fac o v\u00e2nzare acum pentru b\u0103nci. Pur \u0219i simplu e realitate economic\u0103 imediat\u0103.<\/p>

Mituri \u0219i percep\u021bii despre creditarea \u00een Rom\u00e2nia<\/h2>

Dar apropo de mituri \u0219i percep\u021bii. Legat de asta, mai e o percep\u021bie. M\u0103 \u00eendrept spre creditul comercial, pentru c\u0103 rela\u021bia cu furnizorul e o rela\u021bie mai prietenoas\u0103 dec\u00e2t rela\u021bia cu banca. Nu m\u0103 ia a\u0219a tare la scormonit, de\u0219i, eu cel pu\u021bin, am observat c\u0103 \u0219i partenerii comerciali \u00eencep s\u0103 se cam documenteze \u0219i s\u0103 vad\u0103 cu cine fac afaceri. Cum stau lucrurile de fapt?<\/strong><\/p>

Se bazeaz\u0103 pe aparen\u021be, cum spuneam. La \u00eenceput, \u00een viziunea mea ca economist b\u0103tr\u00e2n, s\u0103 spun a\u0219a, \u0219i cu experien\u021b\u0103 bancar\u0103 suficient de reprezentativ\u0103\u2026 la \u00eenceputul unei afaceri, dar \u0219i ulterior, \u00een structura ta de finan\u021bare este bine s\u0103 ai credit comercial. Problema e s\u0103 nu fie dominant, pentru c\u0103 pre\u021bul s\u0103u este dominant. \u00cen concluzie, rezultatul t\u0103u final este neperformant \u0219i intr\u0103 sub concuren\u021b\u0103 \u0219i pierzi. Da, aparent, la \u00eenceput rela\u021bia este foarte bun\u0103. Evident c\u0103 nimeni nu-\u021bi d\u0103 un credit comercial dac\u0103 n-are \u00eencredere \u00een tine. Numai c\u0103 la noi a devenit un obicei, se ia destul de u\u0219or. Dar nu uita\u021bi c\u0103 \u00een momentul unei insolven\u021be sau \u00een momentul unor probleme, acel prieten foarte bun \u00een creditul comercial care te prime\u0219te foarte u\u0219or \u00een contract, te \u00eenchide \u0219i foarte repede, \u00ee\u021bi cere insolven\u021ba \u0219i s-a terminat discu\u021bia, ceea ce nu se \u00eent\u00e2mpl\u0103 cu b\u0103ncile.<\/p>

Deci sunt avantaje \u0219i dezavantaje, trebuie s\u0103 \u00een\u021belegem lucrul acesta. \u00cen definitiv, tranzac\u021biile astea bazate pe suma asta mare de credit comercial este o sum\u0103 de tranzac\u021bii foarte mici, de sume foarte mici \u0219i atunci economia r\u0103m\u00e2ne mic\u0103, format\u0103 din foarte multe firme, cu volume foarte mici. Aceste firme dac\u0103 nu cresc, practic se \u00eenlocuiesc. Dac\u0103 ne uit\u0103m la num\u0103rul IMM-urilor din Rom\u00e2nia, cifra european\u0103 spune c\u0103 \u2013 aleg o cifr\u0103 pentru c\u0103-s mai multe active, neactive \u0219.a.m.d. \u2013 cam vreo 550.000 de IMM-uri, din care cam 35% au capitaluri negative. Asta \u00eenseamn\u0103 c\u0103 au avut pierderi at\u00e2t de mari \u00eenc\u00e2t capitalul nu mai e pe plus. Pierderea se \u00eenregistreaz\u0103 \u00een capitaluri la sf\u00e2r\u0219itul zilei sau la sf\u00e2r\u0219itul lunii sau la sf\u00e2r\u0219itul anului. Iar aceast\u0103 cifr\u0103 de pierdere de o propor\u021bie de 35% din firme vine pe o medie de 10 ani. Este foarte greu s\u0103 cresc o firm\u0103 care st\u0103 pe pierdere 10 ani.<\/p>

Apropo \u0219i de colectare, apropo \u0219i de fiscalitate, apropo \u0219i de evaziune. Atunci asta arat\u0103 c\u0103 firmele sunt foarte mici, se descurc\u0103 cum pot. Pentru antreprenor este foarte greu \u00een starea asta de impredictibilitate s\u0103 lucreze ca la carte, cum lucreaz\u0103 firmele europene. Noi \u00een\u021belegem asta, noi nu critic\u0103m firmele, noi \u00een\u021belegem problemele economice ale firmelor, dar trebuie s\u0103 elimin\u0103m \u0219i miturile astea, c\u0103 de fapt este bine s\u0103 stea departe de creditul transparent, de creditul bancar, care are pre\u021bul cel mai mic, dar care \u00ee\u021bi cere \u0219i un dosar, ai \u0219i o solvabilitate, \u0219i o lichiditate, ai \u0219i un plan de afaceri \u0219i care te ajut\u0103 \u00een afaceri.<\/p>

V\u0103 mai aduce\u021bi aminte c\u0103 acum vreo 20 de ani, la un hotel \u00een str\u0103in\u0103tate, \u00ee\u021bi cerea cardul de credit? Altfel nu puteai s\u0103 te cazezi. Ea, de fapt, voiau s\u0103 spun\u0103 \u2013 banca \u2013 c\u0103 recunosc credibilitatea ta, stai bine economic, atunci nici eu nu am griji, c\u0103 nu \u0219tiu, c\u0103 nu pl\u0103te\u0219ti. Aici cumva s-a ajuns pe un mit, sa spunem, pe o cultur\u0103 crescut\u0103 \u0219i foarte gre\u0219it\u0103, indus\u0103 economic rom\u00e2nilor, fie ei antreprenori sau persoane fizice, angaja\u021bi, c\u0103 e bine s\u0103 stai departe de credit, e ceva periculos \u0219i asta, de fapt, ne cost\u0103 ast\u0103zi. Apropo de cifrele pe care vi le-am prezentat.<\/p>

Povestea asta cu creditarea m\u0103 duce la o \u00eentrebare legat\u0103 de voca\u021bia pentru credit. Adic\u0103, sigur, poate sunt firme care stau bine, n-au capitaluri negative, sunt \u00eemprumutabile, dar ele, de fapt n-ar \u0219ti ce s\u0103 fac\u0103 cu ni\u0219te bani lua\u021bi \u00eemprumut, ele doar se descurc\u0103 de la o zi la alta.<\/strong><\/p>

Dar trebuie s\u0103 evolu\u0103m \u0219i nu evoluezi dec\u00e2t trec\u00e2nd prin aceste rela\u021bii economice. Dac\u0103 nu faci un contract, nu ai tranzac\u021bii, dac\u0103 nu iei un credit, nu investe\u0219ti mai mult. \u00cemi place s\u0103 compar mereu cu primele buticuri.<\/p>

Hai s\u0103 le numim consigna\u021bii, c\u0103 a\u0219a se mai numeau \u00een primii ani.<\/strong><\/p>

Haide\u021bi s\u0103 fim obiectivi. Erau invidia\u021bi. Erau primii antreprenori rom\u00e2ni reprezentativi \u0219i cantitativ, \u0219i numeric, ca diversitate, erau peste tot. De ce au disp\u0103rut? To\u021bi \u00eemi r\u0103spund: pentru c\u0103 au venit marile magazine, marile firme. Au disp\u0103rut cam \u00eenainte, dac\u0103 v\u0103 aduce\u021bi aminte. Ap\u0103rea c\u00e2te o firm\u0103 pu\u021bin mai mare\u2026 Ce au f\u0103cut cei care au reu\u0219it s\u0103 devin\u0103 pu\u021bin mai mari? S-au mutat \u00een pia\u021b\u0103. Cum s-au mutat \u00een pia\u021b\u0103? Au luat un credit pentru c\u0103 n-aveau capital. Cei care au mers pe aceast\u0103 rela\u021bie de cre\u0219tere \u00eentr-o \u021bar\u0103 care nu de\u021bine un capital\u2026 venim din comunism, to\u021bi eram egali \u0219i s\u0103raci. Nu? De unde s\u0103 ai capital? Maxim aveai un apartament \u0219i o Dacie \u0219i asta era realizarea vie\u021bii. Ast\u0103zi, dac\u0103 e\u0219ti antreprenor, nu po\u021bi s\u0103 r\u0103m\u00e2i blocat \u00een aceast\u0103 limit\u0103, \u00een acest plafon. Trebuie s\u0103 cre\u0219ti, c\u0103 altfel dispari.<\/p>

Mai exist\u0103 o teorie: c\u0103 erau ni\u0219te b\u0103ie\u021bi care aveau ni\u0219te capital \u0219i\u2026<\/strong><\/p>

Da, sunt nereprezentativi. Sunt pu\u021bini. Ast\u0103zi, c\u00e2nd vorbim de cifrele economiei rom\u00e2ne\u0219ti, aceste cifre sunt mici, nu sunt reprezentative pentru comportamentul economic rom\u00e2nesc. 540.000 de IMM-uri este reprezentativ. Ei acoper\u0103 70% din num\u0103rul de locuri de munc\u0103 din Rom\u00e2nia. Ei acoper\u0103 aproape 60% din valoarea ad\u0103ugat\u0103 la produsul intern brut. Deci sunt dominan\u021bi ca importan\u021b\u0103 economic\u0103. Aceste firme mici, aceste 540.000 de firme mici reprezint\u0103 motorul economic principal \u00een Rom\u00e2nia. V-am dat cifre. Asta demonstreaz\u0103, nu-i a\u0219a? Dar, dac\u0103 toate firmele sau prea multe firme, nu \u0219tiu, pl\u0103tesc salarii la negru, apropo de plafonul de cash \u00een casierie la firme, asta \u00eenseamn\u0103 c\u0103 \u00een viitor un num\u0103r extrem de mare de salaria\u021bi, 76% angaja\u021bi, poate vor avea o pensie at\u00e2t de mic\u0103 \u0219i va produce o mare revolt\u0103 social\u0103, economic\u0103 \u0219.a.m.d. pentru c\u0103 nu vor putea tr\u0103i \u00een viitorul \u00een care\u2026 de fapt, n-au contribuit la pensii \u0219i vor avea pensii foarte mici.<\/p>

Iat\u0103 cum se \u0219i \u00eenl\u0103n\u021buiesc cifrele astea economice de care v\u0103 vorbesc \u0219i care demonstreaz\u0103 cu prisosin\u021b\u0103 c\u0103 direc\u021bia economic\u0103 de care avem nevoie \u0219i economia este foarte important\u0103, c\u0103 e singura care ne d\u0103 bun\u0103stare. Pove\u0219tile politice \u0219i promisiunile nu ne dau bun\u0103stare. Economia ne d\u0103 bun\u0103stare. \u0218i atunci e foarte important, o banc\u0103 p\u00e2n\u0103 la urm\u0103 este autostrada transparent\u0103 a economiei. E greu de spus ce \u00eenseamn\u0103 restul economiei. Sigur c\u0103 economia e vital\u0103, d\u0103 locuri de munc\u0103 \u0219.a.m.d. Dar nu e controlabil\u0103. S\u0103 spui c\u0103 cre\u0219te, produce o cre\u0219tere economic\u0103 comparabil cu cea european\u0103, \u0219tim asta.<\/p>

Antreprenoriatul din Rom\u00e2nia<\/h2>

Merge\u021bi prin \u021bar\u0103, v\u0103 \u00eent\u00e2lni\u021bi cu antreprenorii. Revin la apeten\u021ba pentru creditare. E o preocupare, e printre preocup\u0103rile importante? Adic\u0103 firmele se g\u00e2ndesc \u201ea\u0219 lua bani, a\u0219 face cutare afacere\u201d sau exist\u0103 \u0219i alte preocup\u0103ri \u00een afar\u0103 de asta?<\/strong><\/p>

\u00cemi aduc aminte c\u0103 am fost invitat acum vreo 9 ani, 10 ani la o \u00eent\u00e2lnire cu Asocia\u021bia Antreprenorilor din Agricultur\u0103 \u0219i acolo era o discu\u021bie real\u0103, adev\u0103rat\u0103. Trebuia s\u0103 se fac\u0103 acea discu\u021bie vizavi de finan\u021barea agriculturii, c\u0103 trebuie mai mult\u0103 finan\u021bare. De obicei, antreprenorii mici, asta e reprezentativ pentru to\u021bi antrenorii apropo de \u00eentrebarea dvs. de aceea dau exemplul \u0103sta, criticau vehement c\u0103 b\u0103ncile nu doresc s\u0103 acorde credite, dar cei mai mari reprezentan\u021bi dintre ei aveau credite. La un moment dat am rugat pe cineva, nu o s\u0103 spun numele acum, o persoan\u0103 foarte cunoscut\u0103 \u0219i foarte reprezentativ\u0103 \u00een agricultur\u0103, \u0219i am zis \u201edomnule, de ce nu-mi lua\u021bi ap\u0103rarea? De ce nu spune\u021bi c\u0103 dvs. ave\u021bi credit de la banc\u0103 \u0219i v-a\u021bi dezvoltat foarte mult prin credit \u0219i c\u0103 a fost ok \u0219i a fost o rela\u021bie contractual\u0103 bilateral\u0103 foarte bun\u0103. Win-win\u201d. \u201eNu, pentru c\u0103 nu vreau s\u0103-mi creez o imagine negativ\u0103 ap\u0103r\u00e2nd b\u0103ncile\u201d.<\/p>

\u0218i atunci \u00eemp\u0103r\u021bim antreprenoriatul \u00een dou\u0103 percep\u021bii mari. Cei care cu adev\u0103rat s-au dezvoltat \u0219i cum am demonstrat \u0219i p\u00e2n\u0103 acum, sper c\u0103 am demonstrat, s-au dezvoltat \u0219i pe credit. Nu spun c\u0103 creditul a produs dezvoltarea lor, dar \u0219i pe credit. \u0218i cei care spun: Creditul nu este bun, ne descurc\u0103m a\u0219a cum suntem ast\u0103zi.<\/p>

\u0218i atunci de aia trebuie s\u0103 \u00eencepem aceast\u0103 discu\u021bie deschis, cu curaj \u0219i s\u0103 discut\u0103m care sunt lipsurile mari. P\u00e2n\u0103 la urm\u0103, antreprenoriat ce \u00eenseamn\u0103? Printre valen\u021be foarte puternice, calit\u0103\u021bi foarte puternice, nu oricine poate fi antreprenor. Una din calit\u0103\u021bile principale este curajul. Da?<\/p>

Sau disponibilitatea de a-\u021bi asuma risc.<\/strong><\/p>

Deschiderea la risc exact, da. E o realitate. Uita\u021bi-v\u0103 c\u0103 \u00een Rom\u00e2nia comunicam \u00een timpul pandemiei c\u0103 b\u0103ncile, industria bancar\u0103 din Rom\u00e2nia a fost singura care n-a cerut nimic, doar a oferit. E greu s\u0103 fii antreprenor \u00een perioade de profit, s\u0103 spui \u201eeste meritul meu, este munca mea, deci profitul meu\u201d \u0219i \u00een perioada de criz\u0103 s\u0103 spui \u201eajut\u0103-m\u0103, d\u0103-mi, pentru c\u0103 sunt antreprenor\u201d.<\/p>

Cumva, acest schimb trebuie f\u0103cut tot timpul. Tot timpul trebuie s\u0103 oferi ceva ca industrie, tot timpul trebuie s\u0103 ceri, nu \u0219tiu dac\u0103 \u00eendrumare, sprijin \u00een momentele dificile. \u0218i cam asta e o chestie de cultur\u0103 antreprenorial\u0103. Nu vreau s\u0103 sup\u0103r pe nimeni. Am un extraordinar respect pentru antreprenori. Sunt un bancher b\u0103tr\u00e2n, care a fost la foarte multe firme \u0219i am stat 3 zile, 4 zile la firme, am v\u0103zut comportamentele, am \u00een\u021beles lucrurile astea, dar trebuie s\u0103 ie\u0219im pu\u021bin din ni\u0219te mituri, cum spuneam, din ni\u0219te bariere mentale pe care ni le-am impus. E \u0219i o problem\u0103 de diferen\u021b\u0103 cultural\u0103. Este foarte greu s\u0103 concur\u0103m cu Europa antreprenorial dup\u0103 50 de ani de comunism, nu putem s\u0103 o lu\u0103m pe scurt\u0103tur\u0103.<\/p>

\u00cemi aduc aminte de un client de-al meu care intrase \u00een contradic\u021bie verbal\u0103 cu mine \u0219i eu \u00eei spuneam \u201esunt bancher, pot s\u0103 te \u00eenv\u0103\u021b cum e cu businessul \u00een Rom\u00e2nia\u201d \u0219i el mi-a zis \u201efoarte greu, pentru c\u0103 p\u0103rin\u021bii t\u0103i probabil c\u0103 te certau s\u0103 nu spui bancuri cu Ceau\u0219escu, ca s\u0103 nu p\u0103\u021be\u0219ti ceva. Pe mine p\u0103rin\u021bii m\u0103 certau s\u0103 nu uit cum a dat bunicul meu faliment\u201d. \u0218i atunci, \u00eentre cele dou\u0103 educa\u021bii, apropo de genera\u021bia noastr\u0103, dac\u0103 \u00eemi permite\u021bi, se bazeaz\u0103 pe aceste mo\u0219teniri, \u00een timp ce eu \u0219tiu, concuren\u021bii no\u0219tri de azi, europeni sau americani sau \u0219.a.m.d. au \u0219coal\u0103 antreprenorial\u0103 de genera\u021bii. Noi suntem la prima genera\u021bie din punctul \u0103sta de vedere \u0219i trebuie s\u0103 recunoa\u0219tem. De aceea trebuie discu\u021bia \u00eentre industrii s\u0103 fie deschis\u0103, s\u0103 nu mai existe aceast\u0103, eu \u0219tiu, adversitate creat\u0103 \u00eentre industrii, cum e \u0219i \u00een cazul industriei bancare.<\/p>

Nou\u0103 ne e foarte greu s\u0103 comunic\u0103m, s\u0103 ne cread\u0103 lumea, dup\u0103 20 de ani de comunicare, c\u0103 industria bancar\u0103 c\u00e2\u0219tig\u0103 cel mai mult \u0219i noi ar\u0103t\u0103m cifre pe mas\u0103 \u0219i foarte greu se accept\u0103, pentru c\u0103 de fapt, st\u0103m pe ultimul loc la profitabilitate \u00een Rom\u00e2nia dintre toate industriile.<\/p>

Este surprinz\u0103tor s\u0103 afli c\u0103 industria cu cea mai mare profitabilitate din Rom\u00e2nia, de cinci ori mai profitabil\u0103 dec\u00e2t industria bancar\u0103, nu \u0219tiu, este cea a azilelor de b\u0103tr\u00e2ni, de exemplu. Cifrele sunt la vedere.<\/p>

Da, asta e \u0219ocant de-a dreptul.<\/strong><\/p>

IT-ul care a avut un discount fiscal e de trei ori mai dezvoltat ca profitabilitate.<\/p>

\u0218i uita\u021bi unde au dus aceast\u0103 percep\u021bie \u0219i aceste mituri. C\u0103 dom\u2019le, dac\u0103 e, uite acum c\u0103 avem nevoie la buget de venituri \u2013 \u0219i noi am \u00een\u021beles asta \u0219i ne-am comportat solidar ca industrie. Dac\u0103 e percep\u021bia asta la public c\u0103 b\u0103ncile c\u00e2\u0219tig\u0103 cel mai mult, le lu\u0103m cea mai mare tax\u0103. Dup\u0103 cum e percep\u021bia, nu realitatea. Dar asta unde duce? Duce la aceast\u0103 finan\u021bare, care oricum era mic\u0103, s\u0103 devin\u0103 mai scump\u0103, s\u0103 devin\u0103 mai mic\u0103. Acestea sunt probleme economice puternice, chiar dac\u0103 nu sunt atr\u0103g\u0103toare pentru public, nu creeaz\u0103 rating. Este timpul ca meseria\u0219ii \u00eentr-o \u021bar\u0103 s\u0103 aib\u0103 locul lor \u0219i importan\u021ba lor. Comunicarea \u00eenseamn\u0103 mult, dar nu este cea mai important\u0103. Produc\u021bia \u0219i dezvoltarea nu se face pe comunicare, pe vorbe adic\u0103. Vorbele trebuie s\u0103 vin\u0103 c\u00e2nd ai ceva, s\u0103 prezin\u021bi c\u0103 ai produs ceva. Haide\u021bi mai \u00eent\u00e2i s\u0103 producem ceva \u0219i pe urm\u0103 s\u0103 vorbim despre ce am produs. Noi tot timpul discut\u0103m de percep\u021bii, ne c\u00e2\u0219tig\u0103m adep\u021bi, simpatii, ajung\u00e2nd s\u0103 vorbim \u00eempotriva adev\u0103rului. \u0218i asta se nume\u0219te, mare de tot, populism.<\/p>

Nu \u0219tiu. Am f\u0103cut un studiu, dac\u0103 \u00eemi permite\u021bi, care pune Rom\u00e2nia pe locul doi \u00een Europa la populism, la nota de populism. De la 1 la 10, dac\u0103 not\u0103m a\u0219a, Rom\u00e2nia are o cifr\u0103, o not\u0103 cam de 7,6 \u0219i e pe locul doi, dup\u0103 Ungaria, care are opt. Slovenia, dac\u0103 nu m\u0103 \u00een\u0219el, are cea mai mic\u0103 not\u0103 de 2,5. Adic\u0103 cel mai pu\u021bin populism.<\/p>

Haide\u021bi s\u0103 compar\u0103m, s\u0103 \u00een\u021belegem. E important? Sigur c\u0103 e important, pentru c\u0103 populismul reprezint\u0103 promisiunile f\u0103cute \u00een alegeri \u0219i care nu se \u021bin niciodat\u0103, nu se \u00eendeplinesc niciodat\u0103 \u0219i care produce nemul\u021bumirea oamenilor foarte puternic\u0103, produce excluziune social\u0103 a oamenilor, pentru c\u0103 nu se \u00eent\u00e2mpl\u0103 ceea ce se a\u0219tepta s\u0103 se \u00eent\u00e2mple, ceea ce li s-a promis c\u0103 se va \u00eent\u00e2mpla. \u0218i de multe ori industriile, produc\u0103torii, cei care produc ceva, de care v\u0103 spuneam, sunt luate prizonieri \u00een acest acest tip de comunicare. Uita\u021bi, \u0103la are, o s\u0103 lu\u0103m de la el, v\u0103 d\u0103m vou\u0103 de la cel\u0103lalt. Nu. Mediul decizional ar trebui s\u0103 produc\u0103 ceva \u0219i s\u0103 ofere ceea ce a promis. Noi ne descurc\u0103m mereu lu\u00e2nd de la cineva \u0219i d\u00e2nd altcuiva.<\/p>

\u00cen contextul acesta, antreprenoriatul \u00een Rom\u00e2nia s-a dezvoltat? Avem mai mul\u021bi antreprenori care vor s\u0103 fac\u0103 afaceri, drept urmare, la un moment dat s\u0103 ajung\u0103 s\u0103 \u00ee\u0219i dezvolte aceste afaceri cu credite bancare?<\/strong><\/p>

Dintre principalele criterii la care se orienteaz\u0103 IMM-urile \u00een Rom\u00e2nia sau antreprenorii grija finan\u021b\u0103rii e pe locul 11. Deci finan\u021barea e considerat\u0103 ca \u0219i importan\u021b\u0103, pe locul 11, din alte probleme fiscalitate, predictibilitate pe locul \u00eent\u00e2i, doi \u0219.a.m.d. \u00cen concluzie, percep\u021bia despre credit este estompat\u0103 mai mult dec\u00e2t ar trebui. Cultural, economic, noi nu consider\u0103m c\u0103 finan\u021barea este at\u00e2t de important\u0103 \u0219i c\u0103 trebuie s\u0103 te \u00eentinzi c\u00e2t \u021bi-e plapuma, \u0219ti\u021bi. Economia asta nu prea st\u0103 bine cu te \u00eentinzi c\u00e2t ti-e plapum\u0103. Depinde unde e\u0219ti, \u00een ce industrie lucrezi, unde e\u0219ti. Dac\u0103 e\u0219ti la sat, acolo \u0219tii c\u00e2t ti-e plapuma. Dac\u0103 e\u0219ti la ora\u0219, lucrurile \u00eencep s\u0103 se schimbe. Dac\u0103 e\u0219ti o \u021bar\u0103 european\u0103 care concureaz\u0103 cu celelalte \u021b\u0103ri europene, iar\u0103\u0219i lucrurile \u00eencep s\u0103 se schimbe.<\/p>

Trebuie s\u0103 fii competitiv, nu e vorba de c\u00e2t \u021bi-e plapuma ta. Dac\u0103 nu po\u021bi s\u0103 ai o plapum\u0103 suficient de mare s\u0103 concurezi \u00een pia\u021ba economic\u0103 de ast\u0103zi, mai bine te la\u0219i. \u00cen concluzie, aceast\u0103 mo\u0219tenire cultural\u0103 \u0219i chiar economic\u0103 \u2013 pentru c\u0103 am v\u0103zut c\u0103 se pred\u0103 \u0219i prin \u0219colile de economie uneori, ceea ce e foarte r\u0103u c\u0103 se \u00eent\u00e2mpl\u0103 a\u0219a \u2013 \u021bine de aceast\u0103 schimbare de percep\u021bie vizavi de finan\u021bare, vizavi de risc. De aia, v\u0103 spuneam, unii antreprenori doresc ajutor la nevoie, dar altfel, profitul e a lor doar c\u00e2nd e bine. Nu e, e un amestec \u00eentre interven\u021bia statului \u0219i comportamentul t\u0103u capitalist, nu-i a\u0219a? E complicat \u0219i mesajele astea nu-s pl\u0103cute de obicei. \u00cemi asum aceast\u0103 r\u0103spundere \u00een fa\u021ba publicului dvs pentru c\u0103 eu consider c\u0103 antreprenorii adev\u0103ra\u021bi au sim\u021bit deja lucrul acesta \u0219i e nevoie s\u0103 se transmit\u0103 acest comportament la c\u00e2t mai mul\u021bi, c\u00e2t mai mult capital rom\u00e2nesc sau str\u0103in, nu conteaz\u0103 ce capital avem aici.<\/p>

A\u021bi v\u0103zut, vizavi de comportamentul nostru comunica\u021bional \u00een perioada asta, c\u0103 anul \u0103sta investi\u021biile str\u0103ine directe au coborat la jum\u0103tate. Tot timpul, politicienii no\u0219tri se laud\u0103 c\u0103 \u00een perioada lor de conducere, investi\u021biile str\u0103ine cresc. Nu e a\u0219a? Dar dac\u0103 compar\u0103m c\u00e2t avem noi vizavi de produsul intern brut, iar compar un indicator de asta structural, noi suntem iar cam pe ultimul loc din Europa. Bulgaria cam are o cifr\u0103 cam de dou\u0103 ori mai mare dec\u00e2t noi. Ungaria, de vreo opt ori mai mare dec\u00e2t noi. Ponderea investi\u021biilor str\u0103ine directe \u00een produsul intern brut. De ce-i relevant indicatorul \u0103sta? Arat\u0103 \u00eencrederea unor investitori nesubiectivi, obiectivi, adic\u0103 nu sunt rom\u00e2ni. Evident c\u0103 un rom\u00e2n prioritar, \u00een mod chiar subiectiv, investe\u0219te la el \u00een \u021bar\u0103. Dar un str\u0103in nu mai are acest subiectivism. \u0218i te ui\u021bi s\u0103 vezi cum suntem percepu\u021bi, c\u00e2t\u0103 \u00eencredere d\u0103m mai departe. Evident c\u0103 foarte pu\u021bin\u0103.<\/p>

Noi ne-am obi\u0219nuit. A\u0219a suntem obi\u0219nui\u021bi, s\u0103 se schimbe legile peste noapte. Chiar ne l\u0103ud\u0103m c\u0103 suntem rezisten\u021bi, dar economic, \u0103sta este un dezastru. Percep\u021bia celor de afar\u0103, celor care pot investi \u00een Rom\u00e2nia \u0219i s\u0103 creeze \u0219i s\u0103 ajute, pentru c\u0103 capitalul rom\u00e2nesc are o mare nevoie \u00een continuare de capitalul str\u0103in, el nu este acumulat, el nu este suficient s\u0103 acopere nevoia, dac\u0103 doriti si geografic\u0103, \u0219i economic\u0103, chiar \u0219i politic\u0103. Nu? C\u0103 sunt legate lucrurile astea de capital \u00een Rom\u00e2nia.<\/p>

E nevoie de capital. Noi suntem bucuro\u0219i c\u0103 am crescut. \u00centr-adev\u0103r, am crescut \u00een ritmurile cele mai mari din Europa. Noi am diminuat cel mai mult diferen\u021ba \u00eentre bun\u0103starea rom\u00e2neasc\u0103 \u0219i cea european\u0103. Ne-am apropiat la 70% din nivelul de trai european \u00eentr-un timp foarte scurt. Asta e foarte bine \u0219i asta cumva ne p\u0103c\u0103le\u0219te. Ne declar\u0103m mul\u021bumi\u021bi, dar nu ne imagin\u0103m u\u0219or sau e greu s\u0103 ne imagin\u0103m c\u00e2t de mult am pierdut, pentru c\u0103 puteam cre\u0219te mult mai mult, ce poten\u021bial avem. \u0218i toate gre\u0219elile astea de, eu \u0219tiu, felul \u00een care comunic\u0103m, felul \u00een care respect\u0103m economia privat\u0103, pentru c\u0103 asta e un lucru esen\u021bial, iar b\u0103ncile nu fac dec\u00e2t s\u0103 constate lucrul acesta. B\u0103ncile nu sunt mai bune sau mai rele. B\u0103ncile au o meserie diferit\u0103, bancherii au o meserie diferit\u0103, administreaz\u0103 riscuri \u0219i ei v\u0103d \u00een bilan\u021burile lor, ale b\u0103ncilor lor, toate comportamentele economiei. Au clien\u021bi din toate industriile, au clien\u021bi din toate categoriile sociale, au clien\u021bi \u0219i statul. Toat\u0103 reprezentarea socio-economico-demografic\u0103, cum vre\u021bi s\u0103-i spune\u021bi, este reprezentat\u0103 \u00een b\u0103nci. Iar bancherii sunt educa\u021bi s\u0103 m\u0103soare lucrul acesta.<\/p>

Cum r\u0103spunde sistemul bancar la aceast\u0103 observa\u021bie care mai apare uneori \u0219i care spune a\u0219a \u201esigur, vou\u0103 v\u0103 convine, \u00eemprumuta\u021bi statul. C\u00e2nd venim noi \u0219i cerem bani, \u00eencep discu\u021biile. De fapt, nici nu prea v\u0103 dori\u021bi s\u0103 face\u021bi asta, pentru c\u0103 sta\u021bi foarte bine pe ce da\u021bi \u00eemprumut la stat\u201d. Cum r\u0103spunde sistemul bancar?<\/strong><\/p>

Cifrele spun a\u0219a: c\u0103 exist\u0103 o cifr\u0103 cam de aproape 70 de miliarde de euro \u2013 echivalent lei, euro, dolari \u2013 de credit \u00een Rom\u00e2nia, care sunt acordate companiilor \u0219i popula\u021biei. Si o cifr\u0103 mai mic\u0103 care \u00eenseamn\u0103 credit acordat statului. Deci cifrele sunt incomparabile \u00een m\u0103rimea lor, \u00een cantitatea lor. Statul are o asemenea nevoie de finan\u021bare, pentru c\u0103 dac\u0103 nu ar lua-o de la b\u0103ncile din Rom\u00e2nia, probabil c\u0103 ar lua-o mult mai scump de afar\u0103. \u0218i trebuie s\u0103 ne g\u00e2ndim c\u0103 e un avantaj, nu este ceva negativ. Dar b\u0103ncile din Rom\u00e2nia au o lichiditate at\u00e2t de mare, adic\u0103 bani pe care ar fi vrut s\u0103-i dea \u00een creditare \u00een continuare companiilor \u0219i popula\u021biei, dac\u0103 s-ar califica la credit, pentru c\u0103 ducem \u00een spate acest defect, aceast\u0103 barier\u0103 a nivelului de trai rom\u00e2nesc, care este mult mai sc\u0103zut dec\u00e2t cel european.<\/p>

\u00cen concluzie, nu oricine poate lua un credit de la banc\u0103. Asta nu \u00eenseamn\u0103 c\u0103 bancherii sunt arogan\u021bi. Pur \u0219i simplu, bancherii, prin reglementare \u0219i prin faptul c\u0103 au grij\u0103 de capitalul ac\u021bionarilor lor, dar \u0219i de depozitele popula\u021biei, care sunt resurse pentru creditare, trebuie s\u0103 fie extrem de birocra\u021bi, extrem de aten\u021bi. \u0218ti\u021bi c\u0103 e o vorb\u0103: bancherii nu sunt prea inteligen\u021bi, dar au memoria lung\u0103. Adic\u0103 s\u0103 nu mai faci a doua oar\u0103 o gre\u0219eal\u0103. \u0218i trebuie s\u0103 \u021bii seama s\u0103 nu pierzi banii altora, pentru c\u0103 nu sunt banii t\u0103i. Exist\u0103 o lichiditate printre cele mai mari din Europa, dac\u0103 nu prima, ca \u0219i cifr\u0103 care arat\u0103 c\u0103 avem bani pe care nu \u00eei folosim, pentru c\u0103 nu avem unde s\u0103-i plas\u0103m. Deci statul nu e o problem\u0103. Nu sunt bani pe care i-am fi dat, dac\u0103 n-am fi creditat statul i-am fi dat popula\u021biei sau nu. Problema e cererea, nu exist\u0103 cerere calificat\u0103 \u00een Rom\u00e2nia s\u0103 ia mai mult\u0103 creditare. \u00cen timpul crizei ni s-a repro\u0219at c\u0103 am dat prea multe credite. V\u0103 aminti\u021bi? Acum cum sunt? Prea multe sau prea pu\u021bine? Eu cred c\u0103 suntem echilibra\u021bi, pentru c\u0103 totul se vede \u00een neperforman\u021b\u0103. Am reu\u0219it s\u0103 cobor\u00e2m\u2026 creditele nepl\u0103tite \u00een timpul crizei au ajuns la 23% din totalul creditelor date. Fa\u021b\u0103 de mitul c\u0103 b\u0103ncile c\u00e2\u0219tig\u0103 oric\u00e2nd \u0219i oricum asta sun\u0103, cum s\u0103 v\u0103 spun, absolut nedrept, absolut incorect, apropo de percep\u021bie \u0219i realitate.<\/p>

C\u00e2nd la televizor se vorbe\u0219te de profitul b\u0103ncilor, care e de 1,7 miliarde de euro \u0219i lumea spune \u201evai, c\u00e2t de mul\u021bi bani\u201d\u2026 Dar dac\u0103 te g\u00e2nde\u0219ti c\u0103 sunt 33 de b\u0103nci care \u00eempreun\u0103 fac 1,7 miliarde, nu li se mai pare deloc mult. Cum, 33 de b\u0103nci \u00eempreun\u0103 fac 1,7 miliarde?<\/p>

Asta arat\u0103 c\u00e2t de mic\u0103 este infrastructura asta de creditare \u00een Rom\u00e2nia. Da? C\u00e2t e produsul intern brut \u0219i c\u00e2t reprezint\u0103 1,7 miliarde de euro? C\u00e2nd afli c\u0103 o singur\u0103 fabric\u0103 din energie \u2013 c\u0103 a fost aceast\u0103 compara\u021bie \u00eentre noi \u0219i energia, tot respectul pentru domeniul acesta \u2013 avea profit mai mare dec\u00e2t toate b\u0103ncile din Rom\u00e2nia. P\u0103i \u00eenseamn\u0103 c\u0103 e o construc\u021bie comunica\u021bional\u0103 mincinoas\u0103, pur \u0219i simplu, c\u0103 profitul b\u0103ncilor este prea mare. Dar am demonstrat \u0219i cu randamente, cu cifre.<\/p>

Am v\u0103zut chiar \u0219i \u00een Hotnews la un moment dat c\u0103 randamentele industriei bancare sunt pe ultimul loc sau pe locul 20 din 24, depinde de indicator. Asta e un lucru evident. \u0218i atunci, cum ne dorim o finan\u021bare ieftin\u0103 \u0219i c\u00e2t mai mare \u00eentr-o \u021bar\u0103 \u00een care punem la col\u021b industria care finan\u021beaz\u0103? \u0218i atunci ne ducem \u0219i ne refugiem \u00eentr-un credit mult mai scump, pentru c\u0103 nu \u0219tim lucrul acesta, \u00eentre firme, care, \u00eentr-un moment de criz\u0103, pot s\u0103 \u00eenl\u0103n\u021buiasc\u0103 un proces al insolven\u021bei colosal de mare. Pentru c\u0103 fie o firm\u0103 depinde de cealalt\u0103 firm\u0103 \u0219.a.m.d. \u0218i nu mai sunt proceduri prea multe, intri \u00een insolven\u021b\u0103.<\/p>

Impactul modific\u0103rilor legislative<\/h2>

Ce impact au diversele modific\u0103ri legislative asupra costurilor de finan\u021bare?<\/strong><\/p>

Chiar s-au f\u0103cut studii, depinde de \u021bar\u0103, depinde de moment. E at\u00e2t de volatil domeniul \u0103sta, dar oricum impactul este \u00eentotdeauna considerabil. Azi \u00een Europa se discut\u0103 de viitorul verde, de crearea unei independen\u021be vizavi de resursele poluante. Costurile sunt colosale. S-a v\u0103zut \u00een cre\u0219terea pre\u021burilor \u00een energie, de exemplu. Costurile nu sunt 1-2%, sunt zeci sau uneori duc la explozii de pre\u021b sau de costuri. Costurile sunt dintre cele mai importante. A\u0219a ar trebui s\u0103 r\u0103spundem. C\u00e2nd vorbim despre astfel de schimb\u0103ri de reglementare, impactul lor este cel pu\u021bin considerabil de mare, dac\u0103 nu uneori d\u0103un\u0103tor de mare. Asta este structura economiei ast\u0103zi, a\u0219a func\u021bioneaz\u0103. Dac\u0103 v\u0103 uita\u021bi la economia american\u0103 vizavi de b\u0103nci, ei ne-au apreciat \u0219i ne-au l\u0103udat tot timpul c\u0103 ne-am restructurat foarte mult. Noi, b\u0103ncile europene, dup\u0103 criza financiar\u0103 din 2008, provocat\u0103 cumva din Statele Unite. \u0218i ei \u0219i-au revenit primii, dup\u0103 cum spuneam. Nu au f\u0103cut prea multe reglement\u0103ri, nu s-au constr\u00e2ns, nu s-au restr\u00e2ns, dar ne-au felicitat pe noi c\u0103 ne-am constr\u00e2ns \u0219i ne-am restr\u00e2ns noi, \u0219ti\u021bi? Acum e o discu\u021bie foarte greu de f\u0103cut. \u00centotdeauna, b\u0103ncile comerciale vor spune c\u0103 e prea mult\u0103 reglementare. C\u00e2nd vin crize, reglementare prinde bine, dar \u00een perioade de dezvoltare duce \u0219i la cre\u0219teri mai mici. Trebuie s\u0103 vedem pe medie lucrul acesta. De exemplu, dac\u0103 v\u0103 uita\u021bi la profitul b\u0103ncilor din Rom\u00e2nia anul trecut, spune \u201edomnule, sunt \u00eentre primele cifre din Europa ca \u0219i randamente, nu ca sum\u0103. Aten\u021bie, e foarte important. Pentru c\u0103 dac\u0103 spui 1,6 miliarde profit \u0219i c\u00e2nd afli c\u0103, eu \u0219tiu, capitalul b\u0103ncilor e de 13 miliarde de euro\u2026 chiar am \u00eentrebat antreprenorii \u201ea\u021bi investi \u00eentr-o astfel de industrie, s\u0103 lua\u021bi 1,6 miliarde de euro toate b\u0103ncile?\u201d \u0218i zic \u201eda, am investi\u201d. \u201eDar dac\u0103 \u0219ti\u021bi c\u0103 trebuie s\u0103 aduce\u021bi 13 miliarde capital, pentru asta a\u021bi mai investi?\u201d \u201eNu, nici vorba\u201d.<\/p>

Deci trebuie s\u0103 ne uit\u0103m la cifre economic. Pentru economi\u0219ti e u\u0219or ce spun acum. Pentru non-economi\u0219ti\u2026 trebuie s\u0103 \u00een\u021belegem lucrul acesta, nu putem fi antreprenori \u0219i s\u0103 nu \u00een\u021belegem diferen\u021ba \u00eentre cantitate \u0219i calitate. Despre asta vorbim, da? E foarte costisitor un impact de reglementare \u00een orice industrie ast\u0103zi. Ca s\u0103 v\u0103 da\u021bi seama de impact, ce \u00ee\u0219i propune Europa pentru orizontul anilor 2030 mi se pare, e primul orizont de a\u0219tept\u0103ri vizavi de green, de dezvoltarea care se bazeaz\u0103 pe resurse poluante, b\u0103ncile europene ast\u0103zi nu au suficient\u0103 resurs\u0103 financiar\u0103 s\u0103 crediteze aceast\u0103 schimbare. De aceea, la Bruxelles se discut\u0103 foarte mult de \u00eencurajare a pie\u021bei de capital \u00een Europa, apropo de Statele Unite, ca s\u0103 fim capabili s\u0103 finan\u021b\u0103m aceast\u0103 schimbare. V\u0103 imagina\u021bi ce cantitate financiar\u0103 solicit\u0103 o reglementare care vine cumva din legislativul european \u0219i pare a\u0219a, o \u021bint\u0103 de care lumea vorbe\u0219te. Poate c\u0103 nu-i fezabil, poate e, dar nu e. Deja suntem influen\u021ba\u021bi \u00een deciziile de zi cu zi de aceast\u0103 schimbare care se va produce. C\u0103 nu s-a g\u00e2ndit prea mult\u0103 lume c\u00e2t cost\u0103 \u0219i cum, asta e alt\u0103 discu\u021bie.<\/p>

Pentru c\u0103 suntem la finalul anului 2023, spune\u021bi-mi la ce v\u0103 a\u0219tepta\u021bi \u00een 2024? Ce v\u0103 \u00eengrijoreaz\u0103 cel mai mult?<\/strong><\/p>

Evident c\u0103 alegerile. \u0218i, cu toate c\u0103 noi nu suntem politicieni, poate c\u0103 asta e un p\u0103cat pe care \u00eel decont\u0103m \u00een fiecare zi. Poate industria cu cea mai pu\u021bin\u0103 reg\u0103sire \u00een spectrul politic este industria bancar\u0103 din Rom\u00e2nia. Dar economic, impactul este considerabil, iar b\u0103ncile se vor uita mereu la starea de s\u0103n\u0103tate financiar\u0103 a clien\u021bilor s\u0103i. \u00cen ambele sensuri: \u0219i cei care aduc depozite \u0219i cei care iau credite. Uneori sunt aceia\u0219i clien\u021bi.<\/p>

Impactul alegerilor, mai ales din perspectiva asta populist\u0103 \u0219i poate chiar extremist\u0103\u2026 a\u0219tept\u0103rile astea negative de care to\u021bi vorbesc pot s\u0103 schimbe viitorul \u00eentr-o form\u0103 care poate s\u0103 nu mai fie recuperabil\u0103 din perspectiva democra\u021biei. Noi nu suntem de st\u00e2nga sau de dreapta, suntem economi\u0219ti.<\/p>

Ne intereseaz\u0103 s\u0103 avem o conducere, o mas\u0103 decizional\u0103 \u00een Rom\u00e2nia care s\u0103 respecte economia. Nu pe noi, economia \u00een sine. Actul economic, care \u00eenseamn\u0103 s\u0103 ai resurse, s\u0103 produci ceva cu acele resurse, pe care oamenii s\u0103 doreasc\u0103 s\u0103-l cumpere \u0219i s\u0103 nu fie \u00een\u0219ela\u021bi. Asta ar fi o alt\u0103 defini\u021bie a economiei ast\u0103zi.<\/p>

Ea este influen\u021bat\u0103 extrem de puternic de politic\u0103, \u00een mod evident. La \u0219colile bune \u0219i mari, de vreo 20-30 de ani, exist\u0103 o materie \u00een care se studiaz\u0103 cum se suprapun ciclurile politice peste ciclurile economice. \u0218i exist\u0103 deja calcule matematice, care sunt destul de exacte \u0219i de reprezentative din punctul \u0103sta de vedere. Noi vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie \u00een Rom\u00e2nia. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103. Dar to\u021bi \u0219tim foarte mult\u0103 politic\u0103.<\/p>

Sursa:\u00a0aici<\/a><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Seria discu\u021biilor despre sistemul bancar din Rom\u00e2nia, care se preg\u0103te\u0219te de \u00eenchiderea anului, continu\u0103 cu Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv al Asocia\u021biei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor. Acesta a discutat \u00eentr-un interviu despre creditul comercial, apeten\u021ba pentru creditare, antreprenoriatul din Rom\u00e2nia, impactul diverselor modific\u0103ri legislative asupra costurilor de finan\u021bare, a\u0219tept\u0103ri, dar \u0219i \u00eengrijor\u0103ri pentru anul 2024. \u201eEconomia este […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":3681686,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[],"class_list":["post-3681685","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aparitii-media"],"acf":[],"yoast_head":"\nARB Talks, Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv ARB: \u00cen Rom\u00e2nia, vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103 - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"ARB Talks, Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv ARB: \u00cen Rom\u00e2nia, vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103 - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Seria discu\u021biilor despre sistemul bancar din Rom\u00e2nia, care se preg\u0103te\u0219te de \u00eenchiderea anului, continu\u0103 cu Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv al Asocia\u021biei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor. Acesta a discutat \u00eentr-un interviu despre creditul comercial, apeten\u021ba pentru creditare, antreprenoriatul din Rom\u00e2nia, impactul diverselor modific\u0103ri legislative asupra costurilor de finan\u021bare, a\u0219tept\u0103ri, dar \u0219i \u00eengrijor\u0103ri pentru anul 2024. \u201eEconomia este […]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-12-18T20:01:05+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2024-02-04T20:25:30+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/20231218-FD-Hotnews.jpeg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"800\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"516\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Julius\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Written by\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Julius\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"34 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Julius\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f\"},\"headline\":\"ARB Talks, Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv ARB: \u00cen Rom\u00e2nia, vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103\",\"datePublished\":\"2023-12-18T20:01:05+00:00\",\"dateModified\":\"2024-02-04T20:25:30+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/\"},\"wordCount\":6864,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/20231218-FD-Hotnews.jpeg\",\"articleSection\":[\"Apari\u021bii media\"],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/\",\"name\":\"ARB Talks, Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv ARB: \u00cen Rom\u00e2nia, vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103 - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/20231218-FD-Hotnews.jpeg\",\"datePublished\":\"2023-12-18T20:01:05+00:00\",\"dateModified\":\"2024-02-04T20:25:30+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"en-US\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/20231218-FD-Hotnews.jpeg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/20231218-FD-Hotnews.jpeg\",\"width\":800,\"height\":516},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"ARB Talks, Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv ARB: \u00cen Rom\u00e2nia, vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\",\"name\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"description\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\",\"name\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/ARB_35_TRANSPARENCY.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/ARB_35_TRANSPARENCY.png\",\"width\":1820,\"height\":1987,\"caption\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"}},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f\",\"name\":\"Julius\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"Julius\"},\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/author\\\/iulianr\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"ARB Talks, Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv ARB: \u00cen Rom\u00e2nia, vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103 - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/","og_locale":"en_US","og_type":"article","og_title":"ARB Talks, Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv ARB: \u00cen Rom\u00e2nia, vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103 - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","og_description":"Seria discu\u021biilor despre sistemul bancar din Rom\u00e2nia, care se preg\u0103te\u0219te de \u00eenchiderea anului, continu\u0103 cu Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv al Asocia\u021biei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor. Acesta a discutat \u00eentr-un interviu despre creditul comercial, apeten\u021ba pentru creditare, antreprenoriatul din Rom\u00e2nia, impactul diverselor modific\u0103ri legislative asupra costurilor de finan\u021bare, a\u0219tept\u0103ri, dar \u0219i \u00eengrijor\u0103ri pentru anul 2024. \u201eEconomia este […]","og_url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/","og_site_name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","article_published_time":"2023-12-18T20:01:05+00:00","article_modified_time":"2024-02-04T20:25:30+00:00","og_image":[{"width":800,"height":516,"url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/20231218-FD-Hotnews.jpeg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Julius","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Written by":"Julius","Est. reading time":"34 minutes"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/"},"author":{"name":"Julius","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/person\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f"},"headline":"ARB Talks, Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv ARB: \u00cen Rom\u00e2nia, vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103","datePublished":"2023-12-18T20:01:05+00:00","dateModified":"2024-02-04T20:25:30+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/"},"wordCount":6864,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/20231218-FD-Hotnews.jpeg","articleSection":["Apari\u021bii media"],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/","url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/","name":"ARB Talks, Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv ARB: \u00cen Rom\u00e2nia, vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103 - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/20231218-FD-Hotnews.jpeg","datePublished":"2023-12-18T20:01:05+00:00","dateModified":"2024-02-04T20:25:30+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/#breadcrumb"},"inLanguage":"en-US","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/20231218-FD-Hotnews.jpeg","contentUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/20231218-FD-Hotnews.jpeg","width":800,"height":516},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-florin-danescu-presedinte-executiv-arb-in-romania-vorbim-99-de-politica-si-cam-1-de-economie-si-uneori-rezultatele-sunt-pe-masura-in-sensul-negativ-pentru-bunastarea-noastra\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/www.arb.ro\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"ARB Talks, Florin D\u0103nescu, Pre\u0219edinte Executiv ARB: \u00cen Rom\u00e2nia, vorbim 99% de politic\u0103 \u0219i cam 1% de economie. \u0218i uneori rezultatele sunt pe m\u0103sur\u0103, \u00een sensul negativ pentru bun\u0103starea noastr\u0103"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#website","url":"https:\/\/www.arb.ro\/","name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","description":"Romanian Association of Banks","publisher":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.arb.ro\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization","name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","url":"https:\/\/www.arb.ro\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/ARB_35_TRANSPARENCY.png","contentUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/ARB_35_TRANSPARENCY.png","width":1820,"height":1987,"caption":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/logo\/image\/"}},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/person\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f","name":"Julius","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","caption":"Julius"},"url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/author\/iulianr\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3681685","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3681685"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3681685\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3681686"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3681685"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3681685"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3681685"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}