{"id":3139872,"date":"2022-06-21T11:21:01","date_gmt":"2022-06-21T08:21:01","guid":{"rendered":"https:\/\/www.arb.ro\/?p=3139872"},"modified":"2023-12-21T21:20:33","modified_gmt":"2023-12-21T19:20:33","slug":"arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/","title":{"rendered":"ARB Talks, Mihaela Bouleanu, ARB: Ce verific\u0103ri fac b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een contextul sanc\u021biunilor impuse Rusiei? \/ Ce risc\u0103m dac\u0103 nu ne actualiz\u0103m datele la banc\u0103? - only in romanian"},"content":{"rendered":"

\u201eRela\u021bia dintre b\u0103nci \u0219i clien\u021bi se bazeaz\u0103 \u00een primul r\u00e2nd pe \u00eencredere, iar ca s\u0103 asigure aceast\u0103 \u00eencredere reciproc\u0103 este nevoie de transparen\u021b\u0103\u201d, afirm\u0103 Mihaela Bouleanu, pre\u0219edintele Comisiei de Conformitate din cadrul Asocia\u021biei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor. Aceasta explic\u0103 pe larg, \u00een interviul ARB Talks, ce presupun verific\u0103rile pe care le fac b\u0103ncile din Rom\u00e2nia asupra clien\u021bilor \u0219i care este baza legal\u0103. \u00cen plus, po\u021bi afla din interviu care sunt provoc\u0103rile pe care le \u00eent\u00e2mpin\u0103 b\u0103ncile c\u00e2nd vine vorba de sanc\u021biunile impuse Rusiei. <\/strong><\/p>\n

\"\"<\/strong><\/p>\n

Mihaela Bouleanu, Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor, la ARB Talks Foto: Hotnews<\/p>\n

Explica\u021bi-ne ce \u00eenseamn\u0103 pentru o banc\u0103 no\u021biunea asta de cunoa\u0219tere a clientelei. Cum se traduce asta pentru noi, clien\u021bii obi\u0219nui\u021bi? <\/em><\/p>\n

Mihaela Bouleanu<\/strong>: A\u0219 \u00eencepe foarte simplist. \u0218ti\u021bi, e ca \u00een via\u021ba de zi cu zi c\u00e2nd \u00eent\u00e2lne\u0219ti un nou partener \u0219i \u00ee\u021bi dore\u0219ti s\u0103 ai un viitor cu el, cumva ne facem temele \u0219i \u00eencerc\u0103m s\u0103 afl\u0103m c\u00e2t mai multe informa\u021bii, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 ne asigur\u0103m c\u0103 viitorul al\u0103turi de acea persoan\u0103 este unul potrivit, care nu ne va oferi surprize. Cam asta ar fi, cel mai simplu mod \u00een care a\u0219 fi putut descrie aceast\u0103 defini\u021bie.<\/p>\n

Dac\u0103 mergem pe prevederile legale a\u0219 spune a\u0219a: partea de cunoa\u0219tere a clientelei \u00eenseamn\u0103, de fapt, identificarea persoanei fizice sau juridice pe baz\u0103 de documente oficiale, date sau informa\u021bii ob\u021binute fie de la client, fie din surse oficiale, surse externe, surse de \u00eencredere, independente, a\u0219adar legale. Iar \u00een cadrul acestui proces, banca trebuie s\u0103 identifice at\u00e2t clientul, c\u00e2t \u0219i beneficiarul real al contului respectiv. S\u0103 \u00een\u021beleag\u0103 \u0219i s\u0103 ob\u021bin\u0103 informa\u021bii privind scopul \u0219i natura rela\u021biei de afaceri, ocupa\u021bia sau angajatorul persoanei respective \u0219i bine\u00een\u021beles, aspecte legate de sursa fondurilor clien\u021bilor, fonduri care vor fi practic tranzac\u021bionate prin conturile deschise la acele b\u0103nci.<\/p>\n

Toate aceste demersuri trebuie realizate \u00eenainte de a ini\u021bia o rela\u021bie de afaceri cu respectiva persoan\u0103, fizic\u0103 sau juridic\u0103, astfel \u00eenc\u00e2t banca s\u0103 se asigure c\u0103 de\u021bine informa\u021bii complete \u0219i corecte despre viitorii clien\u021bi \u0219i s\u0103 evite practic, astfel, implicarea sa \u00een activit\u0103\u021bi ilegale sau care s\u0103 expun\u0103, dac\u0103 vre\u021bi, chiar \u0219i clien\u021bii la riscuri de fraud\u0103. \u0218i aici, v-a\u0219 da ca exemplu – accesul neautorizat la conturi. Dac\u0103 noi nu ob\u021binem toate aceste informa\u021bii, suntem expu\u0219i \u0219i noi \u0219i clien\u021bii la astfel de de riscuri. Atunci c\u00e2nd \u00een procesul de ini\u021biere de rela\u021bie sau pe parcursul rela\u021biei de afaceri, avem nevoie s\u0103 actualiz\u0103m datele, pentru c\u0103 intervin modific\u0103ri la nivelul acestor informa\u021bii, banca trebuie s\u0103 le colecteze, s\u0103 le actualizeze permanent \u0219i s\u0103 le arhiveze pe parcursul \u00eentregii rela\u021bii de afaceri, conform cerin\u021belor legale care se reg\u0103sesc at\u00e2t \u00een Legea 129 din 2019 pentru prevenirea \u0219i combaterea sp\u0103l\u0103rii banilor \u0219i finan\u021b\u0103rii terorismului, dar \u0219i \u00een Regulamentul B\u0103ncii Na\u021bionale, o reglementare secundar\u0103 – regulamentul num\u0103rul 2\/2019 – care vizeaz\u0103 acelea\u0219i aspecte privind prevenirea \u0219i combaterea sp\u0103l\u0103rii banilor \u0219i finan\u021b\u0103rii terorismului, care practic sunt reglement\u0103ri implementate la nivel na\u021bional ce transpun cerin\u021be legale europene.<\/p>\n

Mai concret, \u00een 2019 Rom\u00e2nia a transpus \u00een cadrul na\u021bional prevederile obligatorii din directivele europene a patra \u0219i a cincea privind prevenirea utiliz\u0103rii sistemului financiar \u00een scopul prevenirii sp\u0103l\u0103rii banilor \u0219i finan\u021b\u0103rii terorismului.<\/p>\n

Ce ar mai fi de spus este c\u0103 \u00een cadrul procesului de cunoa\u0219tere a clientelei, conform prevederilor anterior men\u021bionate, banca trebuie s\u0103 aplice diferite m\u0103suri. Cum v\u0103 spuneam, acestea pot fi standard, pot fi simplificate, dar pot fi \u0219i sporite, \u00een func\u021bie de categoriile de clien\u021bi, de obiectul de activitate \u0219i a\u0219a mai departe. Acest lucru \u00eenseamn\u0103, \u00een fapt, s\u0103 solici\u021bi \u0219i s\u0103 prime\u0219ti de la clien\u021bi anumite informa\u021bii \u0219i documente, a\u0219a cum sunt ele prev\u0103zute de cerin\u021bele legale. Pentru persoanele expuse public sau clien\u021bii private banking avem nevoie de informa\u021bii suplimentare.Deci sunt anumite aspecte care vin on top pe aplicarea m\u0103surilor standard de cunoa\u0219tere a clientelei.<\/p>\n

Important de men\u021bionat este \u0219i faptul c\u0103, f\u0103r\u0103 a avea toate aceste informa\u021bii, toate aceste documente – pentru c\u0103 nu vorbim doar de colectare de informa\u021bii, vorbim \u0219i de documente care s\u0103 ateste, a\u0219a cum spuneam, conform cerin\u021belor legale, acele informa\u021bii furnizate de c\u0103tre client- f\u0103r\u0103 acestea, institu\u021biile de credit nu pot ini\u021bia rela\u021bii sau nu pot continua rela\u021bii de afaceri sau nu pot efectua tranzac\u021bii ocazionale, cum ar fi schimb valutar sau transferuri rapide de bani prin Western Union sau Money Gram.<\/p>\n

De asemenea, tot \u00een procesul \u0219i de cunoa\u0219tere a clientelei, b\u0103ncile trebuie s\u0103 se asigure c\u0103 pe toat\u0103 durata rela\u021biei de afaceri cu clien\u021bii, datele acestora sunt actualizate, astfel \u00eenc\u00e2t riscurile aferente tranzac\u021biilor realizate de c\u0103tre clien\u021bi s\u0103 fie gestionate \u00een mod corespunz\u0103tor, inclusiv din perspectiva protej\u0103rii datelor \u0219i activelor, at\u00e2t ale b\u0103ncii c\u00e2t \u0219i ale clien\u021bilor.<\/p>\n

A\u0219 concluziona c\u0103 rela\u021bia dintre b\u0103nci \u0219i clien\u021bi se bazeaz\u0103 \u00een primul r\u00e2nd pe \u00eencredere, iar ca s\u0103 asigure aceast\u0103 \u00eencredere reciproc\u0103 este nevoie de transparen\u021b\u0103. Clientul trebuie s\u0103 furnizeze b\u0103ncii informa\u021biile si documentele solicitate \u0219i \u00een acela\u0219i timp banca trebuie s\u0103 asigure transparen\u021ba \u0219i comunicarea deschis\u0103 fa\u021b\u0103 de client cu privire la produsele, caracteristicile lor, modul de utilizare, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 nu existe un impact asupra activit\u0103\u021bii desf\u0103\u0219urate de c\u0103tre client.<\/p>\n

Ce risc\u0103 un client dac\u0103 nu actualizeaz\u0103 datele la banc\u0103 – c\u00e2nd se ajunge la \u00eenchiderea conturilor<\/strong><\/p>\n

Ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 dac\u0103 un client nu actualizeaz\u0103 datele? V\u0103 dau un exemplu – e o \u00eentrebare pe care am auzit-o \u00een discu\u021biile cu oameni apropia\u021bi: \u201edomnule, da, de ce s\u0103 \u00eei spun eu sursa veniturilor? De ce s\u0103-i spun b\u0103ncii sursa veniturilor? P\u00e2n\u0103 la urma urmei, cump\u0103r un serviciu. Ce o \u00eei intereseaz\u0103 pe banc\u0103, de unde fac eu banii sau cum \u00eei fac?<\/em><\/p>\n

Mihaela Bouleanu<\/strong>: Da, sunt \u00eentreb\u0103ri pe care recunosc sincer c\u0103 \u0219i eu le-am auzit \u0219i le-am primit de la prieteni \u0219i din cercul de cuno\u0219tin\u021be. Tocmai de asta este nevoie de cre\u0219terea educa\u021biei financiare, astfel \u00eenc\u00e2t clientul s\u0103 nu ne perceap\u0103 pe noi b\u0103ncile ca pe ni\u0219te investigatori sau cu un rol extins fa\u021b\u0103 de rolul pe care noi \u00eel avem ca bancheri. Dar trebuie s\u0103 \u00een\u021beleag\u0103 \u00een acela\u0219i timp c\u0103 responsabilitatea unei b\u0103nci asupra banilor, activelor de\u021binute de clien\u021bi este semnificativ\u0103 \u0219i banca este cea care r\u0103spunde de securitatea averii clientului. Trebuie sa \u00een\u021belegem acest mesaj, c\u0103 \u00een toate situa\u021biile \u00een care banca vine \u0219i solicit\u0103 actualizarea datelor, se \u00eent\u00e2mpl\u0103, pe de o parte, datorit\u0103 cerin\u021belor legale, dar \u0219i pentru ca banca vrea s\u0103 protejeze interesele clientului \u0219i este responsabilitatea ei s\u0103 fac\u0103 asta. Este ca \u0219i cum ai \u00eencredin\u021ba cutia de bijuterii cuiva \u0219i acea persoan\u0103, pentru a \u021bi le proteja, trebuie s\u0103 \u0219tie \u0219i c\u0103 sunt din aur sau din platin\u0103, ce valoare au, c\u0103 au diamante \u0219i a\u0219a mai departe, tocmai pentru a-\u021bi putea oferi securitatea necesar\u0103, func\u021bie de valoarea acelor bunuri.<\/p>\n

Ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 dac\u0103 nu prezent\u0103m documentele pentru actualizare? Banca va fi \u00een pozi\u021bia \u00een care contacteaz\u0103 clien\u021bii, ace\u0219tia sunt notifica\u021bi prin diverse canale de comunicare pentru a se prezenta la banc\u0103 s\u0103-\u0219i actualizeze informa\u021biile. Dac\u0103, din diverse motive, clien\u021bii nu se prezint\u0103 \u00een termenul indicat de banc\u0103 s\u0103-\u0219i actualizeze informa\u021biile, banca este obligat\u0103 conform cerin\u021belor legale s\u0103 blocheze conturile, s\u0103 nu mai efectueze tranzac\u021bii \u0219i dac\u0103 acest proces continu\u0103, sens \u00een care clientul nu dore\u0219te \u0219i nu vine s\u0103-\u0219i actualizeze nici dup\u0103 a doua notificare, poate chiar \u0219i a treia notificare, \u00een unele cazuri, atunci banca cu siguran\u021b\u0103 va proceda la \u00eenchiderea conturilor, pentru c\u0103, a\u0219a cum spuneam, conform cerin\u021belor legale, \u0219i aici am s\u0103 men\u021bionez Articolul 11 alineatul 9 din Legea 129 privind prevenirea sp\u0103l\u0103rii banilor men\u021bioneaz\u0103:institu\u021biile, entit\u0103\u021bile raportoare, nu doar b\u0103ncile, toate entit\u0103\u021bile care sunt obligate conform Legii 129, nu au voie s\u0103 ini\u021bieze rela\u021bii de afaceri sau s\u0103 continue rela\u021bia de afaceri sau, cum spuneam, s\u0103 efectueze tranzac\u021bii dac\u0103 nu ob\u021bin toate documentele necesare conform cerin\u021belor legale.<\/p>\n

V\u0103 reproduc o remarc\u0103 pe care chiar am auzit-o foarte des, care sun\u0103 cam a\u0219a: \u201eDomne, vin la mine \u0219i-mi cer tot felul de documente. Eu sunt angajat, am un salariu, e clar de unde-mi iau banii. Da, uite, pe de alt\u0103 parte, scap\u0103 o gr\u0103mad\u0103 de tipi dubio\u0219i c\u0103rora parc\u0103 b\u0103ncile nu le pun nicio \u00eentrebare\u201d. Cum vine asta? <\/em><\/p>\n

Mihaela Bouleanu<\/strong>: \u0218ti\u021bi cum este? Este ca la \u0219coal\u0103 sau c\u00e2nd ne \u00eentorceam, \u0219ti\u021bi, de la un examen, de la o tez\u0103 \u0219i ne \u00eentrebau p\u0103rin\u021bii: c\u00e2t ai luat? \u0218i \u00eentrebarea a doua era c\u00e2t au luat ceilal\u021bi colegi. Tot timpul avem a\u0219a un obicei – e un sport na\u021bional – s\u0103 ne uit\u0103m \u00een ograda vecinului, ceea ce c\u00e2teodat\u0103 poate nu este r\u0103u, dac\u0103 este un stimul \u00een asta. \u00cens\u0103 de cele mai multe ori asta nu ne ajut\u0103\u2026, pentru c\u0103 s\u0103 \u0219ti\u021bi c\u0103 aud frecvent asta, \u00een calitatea de pre\u0219edinte a Comisiei de conformitate -comunic\u0103rile mele sunt foarte deschise, transparente \u0219i continue cu directorii de conformitate din tot sistemul bancar -\u0219i de cele mai multe ori, p\u00e2n\u0103 s\u0103 comunic\u0103m, p\u00e2n\u0103 s\u0103 ajungem s\u0103 avem aceast\u0103 transparen\u021b\u0103, lucram \u00een silozuri \u0219i fiecare a auzit aceea\u0219i poveste – \u201edar la banca cutare nu ni se cere\u201d sau \u201epentru clientul nu \u0219tiu care nu sunt solicitate\u201d. Nu este adev\u0103rat. Procedurile pot s\u0103 difere \u00eentre b\u0103nci, pentru c\u0103 fiecare banc\u0103 \u00ee\u0219i organizeaz\u0103 \u00een mod diferit procesele \u0219i pot fi produse diferite, pot fi canale de distribu\u021bie diferite, \u00eens\u0103 la baz\u0103 to\u021bi avem aceea\u0219i lege, aceea\u0219i directiv\u0103 european\u0103, acela\u0219i regulament pe care trebuie s\u0103-l respect\u0103m. C\u0103 procesele pot fi un pic diferite, e adev\u0103rat, dar nu cu mult.<\/p>\n

Obliga\u021bia aceasta legal\u0103 este practic tot o m\u0103sur\u0103 de precau\u021bie. De ce solicit\u0103 banca documente? Solici\u021bi documente \u00een momentul \u00een care nu ai o claritate asupra tranzac\u021biei respective sau pe un screening, \u00een momentul \u00een care ai o rela\u021bie cu clientul respectiv de ceva vreme, ai tot o obliga\u021bie legal\u0103 de a implementa aceste controale, de a te uita din timp \u00een timp dac\u0103 activitatea clientului este conform\u0103 cu ce a declarat. \u0218ti\u021bi c\u0103 avem scopul rela\u021biei de afaceri, pentru ce deschidem acel cont? Care vor fi opera\u021biunile preponderent \u00eenregistrate pe conturile respective? \u0218i atunci, tocmai pentru a ne asigura c\u0103 lucrurile se desf\u0103\u0219oar\u0103 \u00eentr-o manier\u0103 conform\u0103, \u0219i c\u0103 informa\u021biile declarate la \u00eenceputul rela\u021biei sau chiar \u0219i pe parcursul rela\u021biei de c\u0103tre client, sunt \u00een continuare valide, de actualitate, aceste monitoriz\u0103ri, aceste controale trebuie s\u0103 fie implementate la nivelul b\u0103ncilor.<\/p>\n

Care care sunt becule\u021bele ro\u0219ii care se aprind la banc\u0103? Spunea\u021bi mai devreme c\u0103 v\u0103 uita\u021bi la activitatea obi\u0219nuit\u0103. Dac\u0103 ceva iese din tipare, poate o tranzac\u021bie mai mare, poate o destina\u021bie neobi\u0219nuit\u0103, atunci cineva spune \u201eaici avem un red flag\u201d. Care sunt becule\u021bele astea? Apar \u0219i la oameni obi\u0219nui\u021bi?<\/em><\/p>\n

Mihaela Bouleanu<\/strong>: P\u0103i, becule\u021bele se aprind din diverse motive \u0219i sunt multiple criterii definite la nivelul sistemului informatic, dac\u0103 vre\u021bi, pentru c\u0103 deja vorbim de o era a digitaliz\u0103rii \u0219i este nevoie s\u0103 avem asta, pentru c\u0103, practic, dac\u0103 a\u0219teptarea ar fi fost ca un ofi\u021ber bancar de la ghi\u0219eu s\u0103 \u0219tie ce opera\u021biuni se \u00eent\u00e2mpl\u0103, de exemplu, prin internet banking, pentru c\u0103 nu se mai \u00eent\u00e2mpl\u0103 totul la ghi\u0219eu, astfel \u00eenc\u00e2t omule\u021bul respectiv s\u0103 poat\u0103 s\u0103 vad\u0103 dac\u0103 exist\u0103 acolo vreo anomalie, ceva diferit fa\u021b\u0103 de ce s-a \u00eent\u00e2mplat \u00een trecut cu clientul respectiv, se aprinde becule\u021bul. Ce trebuie s\u0103 \u00een\u021belegem este c\u0103, dac\u0103 becule\u021bele se aprind, nu \u00eenseamn\u0103 c\u0103 e o problem\u0103 neap\u0103rat acolo.<\/p>\n

Becule\u021bele se aprind atunci c\u00e2nd, de exemplu, am cont de persoan\u0103 fizic\u0103, \u00eemi deschid contul pentru a \u00eencasa salariul \u0219i evident c\u0103 tranzac\u021biile mele vor fi \u00een plaja \u00een care eu am declarat – am un venit de at\u00e2ta pe lun\u0103, acestea sunt veniturile care vor fi plimbate printre conturi, c\u0103 voi face pl\u0103\u021bi de utilit\u0103\u021bi, c\u0103 voi face anumite cump\u0103r\u0103turi, c\u0103 \u00eemi voi pl\u0103ti anumite vacan\u021be, c\u0103 voi face anumite saving-uri, c\u0103 voi face diverse. Da, dar trebuie s\u0103 fie \u00een limita a celor ce eu am declarat. \u00cen momentul \u00een care sistemele depisteaz\u0103 tranzac\u021bii mai mari, cum spunea\u021bi, de valoare mai mare sau repetitive sau care nu s-au mai \u00eent\u00e2mplat \u00een trecut, nu \u0219tiu, \u00een \u021b\u0103ri unde n-am mai f\u0103cut pl\u0103\u021bi p\u00e2n\u0103 acum, se aprinde acel becule\u021b \u0219i banca vine \u0219i \u00eentreab\u0103 clientul – cere documente, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 \u00een\u021beleag\u0103. Vreau s\u0103 plec \u00een America – voi avea cheltuieli pe acolo. \u00cemi cump\u0103r o cas\u0103 – voi avea o tranzac\u021bie de c\u00e2teva sute mii de euro poate. \u0218i atunci eu trebuie s\u0103 \u00een\u021beleg de unde provin fondurile \u0219i care este argumentare, scopul economic din spatele acelei tranzac\u021bii.<\/p>\n

Exist\u0103 \u00een momentul de fa\u021b\u0103 b\u0103nci din Rom\u00e2nia care sunt repere pe traseul destina\u021biei de sp\u0103lare a banilor \u00een spatele c\u0103rora se afl\u0103 activit\u0103\u021bi teroriste? Avem astfel de cazuri? <\/em><\/p>\n

Mihaela Bouleanu<\/strong>: Nu avem. Din fericire, studiile ne arat\u0103 \u0219i \u0219ti\u021bi c\u0103 avem \u0219i noi la nivel na\u021bional, conform cerin\u021belor europene, obliga\u021bia de a se efectua de c\u0103tre fiecare stat membru a unei autoevalu\u0103ri, a unei evalu\u0103ri na\u021bionale. Nu avem \u00eenc\u0103 rezultatul final al procesului demarat anul trecut la nivelul Rom\u00e2niei pentru a identifica practic categoriile, sectoarele de activitate care au un risc mai mare, s\u0103 spunem, de sp\u0103lare de bani sau finan\u021bare a terorismului, \u00eens\u0103 pot s\u0103 afim cu siguran\u021b\u0103 c\u0103, din fericire, \u00een Rom\u00e2nia \u00eenc\u0103 nu suntem lovi\u021bi de valul acesta privind finan\u021barea terorismului sau aspecte care \u021bin de finan\u021barea terorismului.<\/p>\n

De la evaluarea Moneyval din 2014 p\u00e2n\u0103 acum \u2013 \u0219i urmeaz\u0103, este deja \u00een desf\u0103\u0219urare runda a cincea a evalu\u0103rii na\u021bionale a Rom\u00e2niei de c\u0103tre Moneyval – nu au fost eviden\u021biate, nici de c\u0103tre autorit\u0103\u021bile de stat, cum spuneam, nici din studiile f\u0103cute sau din eviden\u021bele avute la nivelul sistemului astfel de tentative.<\/p>\n

Globalizarea a avut \u0219i p\u0103r\u021bi bune, dar \u0219i p\u0103r\u021bi negative, s\u0103 spunem, \u0219i a determinat practic o cre\u0219tere a amenin\u021b\u0103rilor la siguran\u021ba unor state na\u021bionale \u0219i a cet\u0103\u021benilor s\u0103i. \u0218i pot aminti r\u0103zboiul de la grani\u021b\u0103. Aceast\u0103 globalizare a facilitat apari\u021bia grup\u0103rilor teroriste cu ac\u021biune interna\u021bional\u0103, deci cumva li s-au deschis canalele pentru extindere.<\/p>\n

Globalizarea a mai permis \u0219i o redistribuire inegal\u0103 a veniturilor, precum \u0219i o concuren\u021b\u0103 acerb\u0103 pe pie\u021bele de bunuri \u0219i servicii \u0219i practic, \u00een plus, libera circula\u021bie a persoanelor \u0219i a capitalurilor a determinat o mai bun\u0103 organizare a celulelor teroriste, acestea ob\u021bin\u00e2nd o mai bun\u0103 finan\u021bare a activit\u0103\u021bilor lor, at\u00e2t din activit\u0103\u021bi legale \u0219i este de punctat aici, c\u00e2t \u0219i din activit\u0103\u021bi ilicite. \u0218i dac\u0103 vre\u021bi, diferen\u021ba \u00eentre sp\u0103larea banilor \u0219i finan\u021barea terorismului cam aici se face, \u00een sensul \u00een care sp\u0103larea banilor \u00eentotdeauna va fi din activit\u0103\u021bi ilicite. \u00cen schimb, finan\u021barea terorismului se \u00eent\u00e2mpl\u0103 undeva, e o estimare personal\u0103, dar a\u0219 spune c\u0103 undeva la 50% din activit\u0103\u021bi legale. Deci finan\u021barea terorismului, cel pu\u021bin terorismul \u201cvechi\u201d, cum \u00eel numim, pentru c\u0103 am s\u0103 v\u0103 men\u021bionez \u0219i de terorismul \u201cnou\u201d, se finan\u021ba din activit\u0103\u021bi legale, pentru c\u0103 \u021binea mai mult de idealurile \u0219i motiva\u021bia religioas\u0103 \u0219i nu de alte aspecte si atunci idealurile politice \u0219i religioase conduceau \u0219i erau persoane acolo care finan\u021bau benevol \u0219i din activit\u0103\u021bi legale astfel de ac\u021biuni teroriste.<\/p>\n

\u00cens\u0103 lumea se schimb\u0103 \u0219i totul se schimb\u0103, la fel, \u0219i grup\u0103rile teroriste au avut acces mai mult la noi tehnologii, la armament de v\u00e2rf \u0219i practic s-a generat un nou tip de conflict mondial prin intermediul actelor de terorism cibernetic. \u0218i aceast\u0103 nou\u0103 form\u0103 de terorism practic s-a observat a fi la nivel mondial preponderent utilizat\u0103 \u0219i a cauzat pagube financiare \u00eensemnate la nivel global, iar sumele c\u00e2\u0219tigate de c\u0103tre ace\u0219tia cu siguran\u021b\u0103 au fost transferate ulterior pentru a fi utilizate pentru recrutarea \u0219i instruirea noilor adep\u021bi, dar \u0219i pentru finan\u021barea unor opera\u021biuni cu caracter terorist \u00een mai multe p\u0103r\u021bi ale lumii. Deci, astfel, fa\u021b\u0103 de terorismul vechi, care se axa, cum spuneam, pe motiva\u021biile religioase \u0219i idealurile politice, principala caracteristic\u0103 a noului terorism este reprezentat\u0103 de renun\u021barea la motiva\u021bia religioas\u0103 \u0219i \u00eenlocuirea ei cu scopuri \u0219i idealuri economice, noul terorism influen\u021b\u00e2nd practic dinamica economiei globale \u0219i a economiilor na\u021bionale \u0219i av\u00e2nd ca surs\u0103 foarte bine definit\u0103 de finan\u021bare \u0219i care poate genera conflicte puternice.<\/p>\n

Deci, pe scurt, asist\u0103m la o lupt\u0103 de putere, lupt\u0103 pentru putere, lupt\u0103 pentru suprema\u021bie economic\u0103, acaparare de teritorii \u0219i monopol asupra exploat\u0103rii resurselor naturale.<\/p>\n

\u00cen b\u0103ncile din Rom\u00e2nia nu sunt clien\u021bi pe listele cu sanc\u021biuni aplicate Rusiei<\/strong><\/p>\n

Avem \u00een apropierea grani\u021belor r\u0103zboiul din Ucraina. \u00centrebarea simpl\u0103 e: cum s-au conformat b\u0103ncile? Ce au f\u0103cut b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een ceea ce prive\u0219te sanc\u021biunile impuse Rusiei? Avem firme \u0219i persoane sanc\u021bionate pentru c\u0103 au conturi \u00een Rom\u00e2nia dintre cele vizate de sanc\u021biunile impuse la nivel na\u021bional sau \u00een Europa?<\/em><\/p>\n

Mihaela Bouleanu<\/strong>: Dup\u0103 cum bine \u0219tim, au fost analize efectuate la nivel na\u021bional – deci separat de sistemul privat. Sistemul bancar a procedat la screening-ul pe bazele de date pe portofolii de clien\u021bi, pentru a identifica, \u00een momentul \u00een care au \u00eenceput s\u0103 fie publicate sanc\u021biuni interna\u021bionale \u00een contextul acesta al r\u0103zboiului Rusia-Ucraina, at\u00e2t sanc\u021biuni emise \u00eempotriva Rusiei, c\u00e2t \u0219i a Belarusului – acum suntem la al \u0219aselea set, al \u0219aptelea set \u0219i vor mai urma cu siguran\u021b\u0103, pentru c\u0103 se \u00eencearc\u0103 practic izolarea sectorului financiar rusesc \u0219i a economiei ruse\u0219ti. A fost si este o presiune semnificativ\u0103 \u0219i pe sistemul bancar rom\u00e2nesc, dar nu doar \u00een Rom\u00e2nia, ci \u0219i afar\u0103.<\/p>\n

La momentul ini\u021bial, dup\u0103 ce a pornit r\u0103zboiul \u0219i au ap\u0103rut primele sanc\u021biuni interna\u021bionale, \u0219i la nivelul statului au fost demarate analize, desf\u0103\u0219urate la nivelul ministerului de finan\u021be \u0219i solicitate rapoarte, s\u0103 spunem, cu privire la impactul pe care Rom\u00e2nia l-ar avea \u0219i expunerea pe care Rom\u00e2nia ar avea-o cu privire la \u00eenc\u0103lcarea sanc\u021biunilor interna\u021bionale. Suntem \u00eentr-o pozi\u021bie bun\u0103, a\u0219 spune, pentru c\u0103 la nivelul Rom\u00e2niei, la nivelul sistemului bancar rom\u00e2nesc nu au existat \u0219i nu sunt, nu au fost identificate persoane sau entit\u0103ti desemnate – acum vorbim de clien\u021bii care au conturi deschise \u00een Rom\u00e2nia. \u00cen b\u0103ncile din Rom\u00e2nia nu avem clien\u021bi lista\u021bi.<\/p>\n

Acum, de\u0219i screening-ul acesta pare a fi u\u0219or de f\u0103cut, pentru c\u0103 practic, regulat sunt emise aceste noi \u0219i noi sanc\u021biuni, regulamente, decizii, acestea sunt cumva colectate \u00eentr-o mare list\u0103 pe baza c\u0103reia, prin mecanismele din sistemul informatic implementat la nivelul fiec\u0103rei b\u0103nci exist\u0103 un screening zilnic permanent asupra clientelei, asupra tranzac\u021biilor, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 ne asigur\u0103m c\u0103 ceea ce m\u0103 \u00eentreba\u021bi dumneavoastr\u0103, nu se \u00eent\u00e2mpl\u0103. C\u0103 nu avem clien\u021bi lista\u021bi.<\/p>\n

\u00cens\u0103 challenge-ul mai mare, a\u0219 zice, nu este \u00een verificarea existen\u021bei clien\u021bilor pe listele de sanc\u021biuni, pentru c\u0103 v-am spus \u0219i asta este oarecum la \u00eendem\u00e2n\u0103 – la nivelul sistemului bancar, cu siguran\u021b\u0103 exist\u0103 sisteme \u0219i controale dezvoltate astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 se identifice astfel de situa\u021bii. Acum, sigur c\u0103 \u0219i sistemul bancar este veriga principal\u0103 \u00een lan\u021bul entit\u0103\u021bilor raportoare, care au rolul de a preveni astfel de aspecte, de finan\u021bare a terorismului, de \u00eenc\u0103lcare a sanc\u021biunilor interna\u021bionale sau de sp\u0103lare a banilor. Deci exist\u0103 sisteme, nu avem o expunere direct\u0103, \u00eens\u0103 mai complex \u0219i ce ne ridic\u0103 o problem\u0103 mai mare zilele acestea \u0219i va ridica o perioad\u0103 de timp \u00eendelungat\u0103, este faptul c\u0103 b\u0103ncile, pentru a nu pune la dispozi\u021bie fonduri entit\u0103\u021bilor listate, din listele de sanc\u021biuni, trebuie s\u0103 \u00eentreprind\u0103 mai multe m\u0103suri, mai multe ac\u021biuni dec\u00e2t s\u0103 screen-uiasc\u0103 portofoliul, pentru c\u0103 tranzac\u021biile se pot \u00eent\u00e2mpla \u0219i \u00eenc\u0103lcarea sanc\u021biunilor interna\u021bionale se poate \u00eent\u00e2mpla \u0219i dac\u0103 cumperi ni\u0219te produse care sunt cu ban (interdic\u021bie) la import\/ export sau dac\u0103 cumperi de la o persoan\u0103\/entitate, deci contraparte a clientului meu, care este de\u021binut\u0103 \u00een cele din urm\u0103 de o persoan\u0103 listat\u0103; sau dac\u0103 produsele respective sunt dintr-o fabric\u0103 din Rusia sau din Belarus; sau chiar \u0219i transportatorii.<\/p>\n

Atunci c\u00e2nd apare un red flag este necesar\u0103 demararea unei investiga\u021bii mai aprofundate asupra informa\u021biilor. \u0218i asta se \u00eent\u00e2mpl\u0103 tot prin solicitare de documente suplimentare clien\u021bilor, tocmai pentru a ne asigura c\u0103 nu sunt \u00eenc\u0103lcate sanc\u021biuni interna\u021bionale. \u0218i aici vreau neap\u0103rat s\u0103 punctez un lucru extrem de important, pe care a\u0219 vrea ca\u0219i clien\u021bii s\u0103-l \u00een\u021beleag\u0103 – c\u0103 sanc\u021biunile nu sunt doar pentru b\u0103nci, nu sunt doar \u00een responsabilitatea b\u0103ncilor. Ele trebuiesc respectate at\u00e2t de persoanele fizice, c\u00e2t \u0219i persoanele juridice care efectueaz\u0103 acte de comer\u021b prin care ar putea eluda sanc\u021biunile interna\u021bionale.<\/p>\n

Sursa: https:\/\/economie.hotnews.ro\/stiri-finante_banci-25633423-video-interviu-verificari-fac-bancile-romanesti-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-riscam-daca-nu-actualizam-datele-banca-raspunsuri-complete-mihaela-bouleanu-asociatia-romana-bancilor.htm<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Mihaela Bouleanu, Pre\u0219edinte al Comisiei de Conformitate, Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor, HotNews \u2013 21 iunie 2022<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":3141337,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[],"class_list":["post-3139872","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aparitii-media"],"acf":[],"yoast_head":"\nARB Talks, Mihaela Bouleanu, ARB: Ce verific\u0103ri fac b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een contextul sanc\u021biunilor impuse Rusiei? \/ Ce risc\u0103m dac\u0103 nu ne actualiz\u0103m datele la banc\u0103? - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"ARB Talks, Mihaela Bouleanu, ARB: Ce verific\u0103ri fac b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een contextul sanc\u021biunilor impuse Rusiei? \/ Ce risc\u0103m dac\u0103 nu ne actualiz\u0103m datele la banc\u0103? - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Mihaela Bouleanu, Pre\u0219edinte al Comisiei de Conformitate, Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor, HotNews \u2013 21 iunie 2022\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2022-06-21T08:21:01+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2023-12-21T19:20:33+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/Mihaela_Bouleanu-4004.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1024\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"684\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"RABVB\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Written by\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"RABVB\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"19 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"RABVB\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/ae6781863ef928b4d6176e16b3c4452f\"},\"headline\":\"ARB Talks, Mihaela Bouleanu, ARB: Ce verific\u0103ri fac b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een contextul sanc\u021biunilor impuse Rusiei? \\\/ Ce risc\u0103m dac\u0103 nu ne actualiz\u0103m datele la banc\u0103?\",\"datePublished\":\"2022-06-21T08:21:01+00:00\",\"dateModified\":\"2023-12-21T19:20:33+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/\"},\"wordCount\":3863,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/Mihaela_Bouleanu-4004.jpg\",\"articleSection\":[\"Apari\u021bii media\"],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/\",\"name\":\"ARB Talks, Mihaela Bouleanu, ARB: Ce verific\u0103ri fac b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een contextul sanc\u021biunilor impuse Rusiei? \\\/ Ce risc\u0103m dac\u0103 nu ne actualiz\u0103m datele la banc\u0103? - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/Mihaela_Bouleanu-4004.jpg\",\"datePublished\":\"2022-06-21T08:21:01+00:00\",\"dateModified\":\"2023-12-21T19:20:33+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"en-US\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/Mihaela_Bouleanu-4004.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/Mihaela_Bouleanu-4004.jpg\",\"width\":1024,\"height\":684},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"ARB Talks, Mihaela Bouleanu, ARB: Ce verific\u0103ri fac b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een contextul sanc\u021biunilor impuse Rusiei? \\\/ Ce risc\u0103m dac\u0103 nu ne actualiz\u0103m datele la banc\u0103?\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\",\"name\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"description\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\",\"name\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/ARB_35_TRANSPARENCY.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/ARB_35_TRANSPARENCY.png\",\"width\":1820,\"height\":1987,\"caption\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"}},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/ae6781863ef928b4d6176e16b3c4452f\",\"name\":\"RABVB\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/01d0e9168124273d841dee9782484af6e2260ba0f94c82d9317aa8c1a030d47a?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/01d0e9168124273d841dee9782484af6e2260ba0f94c82d9317aa8c1a030d47a?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/01d0e9168124273d841dee9782484af6e2260ba0f94c82d9317aa8c1a030d47a?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"RABVB\"},\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/author\\\/vlad\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"ARB Talks, Mihaela Bouleanu, ARB: Ce verific\u0103ri fac b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een contextul sanc\u021biunilor impuse Rusiei? \/ Ce risc\u0103m dac\u0103 nu ne actualiz\u0103m datele la banc\u0103? - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/","og_locale":"en_US","og_type":"article","og_title":"ARB Talks, Mihaela Bouleanu, ARB: Ce verific\u0103ri fac b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een contextul sanc\u021biunilor impuse Rusiei? \/ Ce risc\u0103m dac\u0103 nu ne actualiz\u0103m datele la banc\u0103? - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","og_description":"Mihaela Bouleanu, Pre\u0219edinte al Comisiei de Conformitate, Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor, HotNews \u2013 21 iunie 2022","og_url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/","og_site_name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","article_published_time":"2022-06-21T08:21:01+00:00","article_modified_time":"2023-12-21T19:20:33+00:00","og_image":[{"width":1024,"height":684,"url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/Mihaela_Bouleanu-4004.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"RABVB","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Written by":"RABVB","Est. reading time":"19 minutes"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/"},"author":{"name":"RABVB","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/person\/ae6781863ef928b4d6176e16b3c4452f"},"headline":"ARB Talks, Mihaela Bouleanu, ARB: Ce verific\u0103ri fac b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een contextul sanc\u021biunilor impuse Rusiei? \/ Ce risc\u0103m dac\u0103 nu ne actualiz\u0103m datele la banc\u0103?","datePublished":"2022-06-21T08:21:01+00:00","dateModified":"2023-12-21T19:20:33+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/"},"wordCount":3863,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/Mihaela_Bouleanu-4004.jpg","articleSection":["Apari\u021bii media"],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/","url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/","name":"ARB Talks, Mihaela Bouleanu, ARB: Ce verific\u0103ri fac b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een contextul sanc\u021biunilor impuse Rusiei? \/ Ce risc\u0103m dac\u0103 nu ne actualiz\u0103m datele la banc\u0103? - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/Mihaela_Bouleanu-4004.jpg","datePublished":"2022-06-21T08:21:01+00:00","dateModified":"2023-12-21T19:20:33+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/#breadcrumb"},"inLanguage":"en-US","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/Mihaela_Bouleanu-4004.jpg","contentUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/Mihaela_Bouleanu-4004.jpg","width":1024,"height":684},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/arb-talks-mihaela-bouleanu-arb-ce-verificari-fac-bancile-romanesti-in-contextul-sanctiunilor-impuse-rusiei-ce-riscam-daca-nu-ne-actualizam-datele-la-banca\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/www.arb.ro\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"ARB Talks, Mihaela Bouleanu, ARB: Ce verific\u0103ri fac b\u0103ncile rom\u00e2ne\u0219ti \u00een contextul sanc\u021biunilor impuse Rusiei? \/ Ce risc\u0103m dac\u0103 nu ne actualiz\u0103m datele la banc\u0103?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#website","url":"https:\/\/www.arb.ro\/","name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","description":"Romanian Association of Banks","publisher":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.arb.ro\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization","name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","url":"https:\/\/www.arb.ro\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/ARB_35_TRANSPARENCY.png","contentUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/ARB_35_TRANSPARENCY.png","width":1820,"height":1987,"caption":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/logo\/image\/"}},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/person\/ae6781863ef928b4d6176e16b3c4452f","name":"RABVB","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/01d0e9168124273d841dee9782484af6e2260ba0f94c82d9317aa8c1a030d47a?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/01d0e9168124273d841dee9782484af6e2260ba0f94c82d9317aa8c1a030d47a?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/01d0e9168124273d841dee9782484af6e2260ba0f94c82d9317aa8c1a030d47a?s=96&d=mm&r=g","caption":"RABVB"},"url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/author\/vlad\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3139872","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3139872"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3139872\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3141337"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3139872"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3139872"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3139872"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}