{"id":1278675,"date":"2020-08-20T14:54:24","date_gmt":"2020-08-20T11:54:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.arb.ro\/?p=1278675"},"modified":"2024-01-20T12:23:14","modified_gmt":"2024-01-20T10:23:14","slug":"amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/","title":{"rendered":"Am\u00e2narea la plat\u0103 a ratelor a trecut 22% din portofoliul de credite sub anestezie. B\u0103ncile vor afla c\u00e2t de tare le-a afectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu dup\u0103 ce trece anestezia! - only in romanian"},"content":{"rendered":"
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

\u201dThe Great Lockdown<\/strong>\u201d \u2013 a\u0219a este botezat\u0103 noua criz\u0103 pe care omenirea o experimenteaz\u0103 la nivel mondial. Deocamdat\u0103 suntem prea ocupa\u021bi cu aceast\u0103 criza sanitar\u0103 generat\u0103 de pandemia de coronavirus pentru a evalua efectele economice \u0219i sociale pe termen mediu \u0219i lung. Prezentul \u00eenseamn\u0103 peste tot \u00een lume o lupt\u0103 continu\u0103 \u00eempotriva virusului, dar \u0219i o controvers\u0103 asidu\u0103 \u00eentre oameni. Tr\u0103im vremuri complexe \u0219i complete, f\u0103r\u0103 proiec\u021bii clare ale viitorului, bulversa\u021bi de neputin\u021ba de a face planuri clare de azi pe m\u00e2ine. \u201dEste foarte mult\u0103 confuzie, iar at\u00e2ta vreme c\u00e2t exist\u0103 confuzia exist\u0103 \u0219i lipsa de toleran\u021b\u0103 la sfatul expertului. Dac\u0103 te ui\u021bi \u00een istorie la perioade de genul acesta, \u00een mod normal te-ai a\u0219tepta ca lumea s\u0103 fug\u0103 spre cunoa\u015ftere \u015fi exper\u021bi, spre Moromete \u00een Poiana lui Iocan. Acesta este exemplul la care m\u0103 g\u00e2ndesc adesea: c\u00e2nd lua Moromete ziarul, to\u021bi t\u0103ceau \u0219i a\u0219teptau s\u0103-l \u201cinterpreteze\u201d el. Era v\u0103zut ca \u00een\u0163eleptul, \u201cexpertul\u201d satului. Te a\u0219tep\u021bi ca \u00een perioade de confuzie orientarea s\u0103 fie c\u0103tre ace\u015fti exper\u021bi. Lucrurile se \u00eent\u00e2mpl\u0103 \u00eens\u0103 pe dos!\u201d, este prima observa\u021bie pe care Sergiu Oprescu, Pre\u0219edintele Consiliului Director al Asocia\u021biei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor \u0219i Pre\u0219edintele executiv Alpha Bank Rom\u00e2nia, o face \u00een dialogul online pe care l-am ini\u021biat pentru a realiza un interviu despre implica\u021biile pe care le are criza actual\u0103 asupra bankingului rom\u00e2nesc.<\/p>

\u00cen opinia sa, \u00een prezent asist\u0103m la o defragmentare a adev\u0103rului, alimentat\u0103 de rela\u021bionarea uman\u0103 online intermediat\u0103 de re\u021belele sociale. \u201dFiecare are dreptate \u00een bula lui. Adic\u0103, dac\u0103 eu postez ceva \u0219i am 100 de oameni care m\u0103 valideaz\u0103, am sentimentul c\u0103 ideea aceea pe care am pus-o acolo este adev\u0103rul absolut. L\u00e2ng\u0103 mine posteaz\u0103 alt om ceva extrem de diferit \u0219i total opus a ceea ce am postat eu, are \u0219i el 120 de like-uri \u0219i i se pare c\u0103 i s-a validat adev\u0103rul s\u0103u absolut. Deci, noi asist\u0103m \u00een ultima vreme pe structura aceasta social\u0103 la o defragmentare a adev\u0103rului. Cum spune un mare profesor de la HBS, c\u00e2nd a ap\u0103rut internetul, am crezut c\u0103 suntem la un click distan\u021b\u0103 de adev\u0103rul absolut. \u00centrebam orice \u0219i ap\u0103rea o voce din eter care ne spunea adev\u0103rul. Peste aceast\u0103 promisiune f\u0103cut\u0103 de internet s-au suprapus re\u021belele sociale, care scot la suprafa\u021b\u0103 adev\u0103ruri particulare \u015fi relative, care tr\u0103iesc numai \u00een astfel de bule\u201d, puncteaz\u0103 Sergiu Oprescu. Din p\u0103cate lucrurile se \u00eent\u00e2mpl\u0103 la fel \u0219i \u00een cazul economiei, care este p\u00e2n\u0103 la urm\u0103 o reflexie a comportamentului uman, generat de motiva\u021bii \u0219i de ambi\u021bii, care deriv\u0103 din noua interac\u021biune social\u0103. \u201dEste periculos faptul c\u0103 brusc ne decupl\u0103m de conceptul de expert \u0219i punem sub semnul \u00eentreb\u0103rii \u00eentreaga logic\u0103 de expert. Nu prea exist\u0103 \u00een momentul de fa\u021b\u0103 r\u0103spunsuri la aceast\u0103 problem\u0103\u201d, observ\u0103 bancherul, care reaminte\u0219te \u00eens\u0103 opinia speciali\u0219tilor de la London Business School, care au demonstrat c\u0103 emo\u021bia va bate ra\u021biunea \u00een orice disput\u0103 sau dezbatere. \u201dDac\u0103 o persoana \u0163i se adreseaz\u0103 emo\u021bional \u0219i \u00eencepe s\u0103 pl\u00e2ng\u0103 sau s\u0103 rup\u0103 c\u0103ma\u0219a de pe el vorbind despre posibile evolu\u0163ii economice, iar un alt tip doct, cu ochelarii pe nas, \u00ee\u021bi va trasa patru linii \u0219i va pune dou\u0103 curbe, \u0219i o intersec\u021bie \u00eentre cerere \u0219i ofert\u0103 apel\u00e2nd la logic\u0103 \u0219i ra\u0163iune, instinctiv \u00eel vei crede pe primul\u201d, exemplific\u0103 Pre\u0219edintele ARB.<\/p>

\u201dTipul acesta de criz\u0103 pe care o avem acum este cu adev\u0103rat unic, pentru c\u0103, spre deosebire de alte crize, ea a venit simetric \u0219i simultan pe toate canalele economiei\u201d<\/strong><\/p>

\u00cen ce fel va afecta pandemia de coronavirus business-ul b\u0103ncilor din Rom\u00e2nia anul acesta \u0219i anul viitor, \u0219i ce scenarii lua\u021bi \u00een calcul?<\/strong><\/p>

\u00cen primul r\u00e2nd, cred c\u0103 este important s\u0103 ne uit\u0103m cum am intrat \u00een aceast\u0103 criz\u0103, care este denumit\u0103 la nivel mondial \u201dThe Great Lockdown\u201d. Tipul acesta de criz\u0103 pe care o avem acum este cu adev\u0103rat unic, pentru c\u0103 spre deosebire de alte crize, ea a venit simetric \u0219i simultan pe toate canalele economiei: cerere, ofert\u0103, fiscal \u0219i financiar. Cam cu aceea\u0219i intensitate. Omenirea nu a mai tr\u0103it a\u0219a ceva! C\u00e2nd am avut criza financiar\u0103, prin contaminare \u00een timp au fost afectate \u0219i celelalte canale. De data aceasta am avut o criz\u0103 sistemic\u0103 ca niciodat\u0103. Din cauza aceasta are \u0219i un element de unicitate pentru c\u0103 nu a putut \u00eenc\u0103 s\u0103 fie studiat\u0103 cu adevarat. Ce se poate \u00eent\u00e2mpla c\u00e2nd toate lucrurile survin \u00een acela\u0219i timp? Este greu de g\u0103sit o modelare, dar putem s\u0103 vedem efectele. Revenind la \u00eentrebare, pot spune c\u0103 b\u0103ncile au intrat \u00een aceast\u0103 criz\u0103 la momentul cel mai preg\u0103tit al sistemului bancar din Rom\u00e2nia, \u00een sensul c\u0103 aveam o lichiditate imediat\u0103 de aproape 44% la finalul anului 2019. De asemenea, rata fondurilor proprii, de capitalizare a industriei bancare, atingea 20%, iar rata fondurilor de nivel 1 era de 18%. Am avut to\u021bi ace\u0219ti indicatori peste mediile europene. Partea de neperforman\u021b\u0103 sc\u0103zuse foarte mult, apropiindu-se de media european\u0103. Am intrat \u00een criz\u0103 cu o sum\u0103 de puncte tari, pe care nu le-am mai avut niciodat\u0103. Este adev\u0103rat \u00eens\u0103 c\u0103 avem un mare dezavantaj prin compara\u021bie cu celelalte state, \u0219i anume amprenta relativ modest\u0103 a sistemului bancar, exprimat\u0103 prin nivelul intermedierii financiare, de doar 25%. Suntem \u00een mod evident diferi\u021bi din punctul de vedere al amprentei. Trebuie s\u0103 distingem \u00eentre factorii pozitivi \u0219i factorii negativi care ar putea s\u0103 ne afecteze. Principalul factor negativ pe care cred c\u0103 oricine din sistemul bancar \u00eel are \u00een analiz\u0103 \u0219i \u00een evaluare \u00een clipa de fa\u021b\u0103 este cre\u0219terea riscului de credit, care se va manifesta printr-o neperforman\u021b\u0103 mai mare \u0219i printr-o cre\u0219tere a nivelului de provizionare pe care sistemul bancar va trebui s\u0103 \u0219i-l asume \u00een urm\u0103toarea perioad\u0103 de timp. Acest cost al riscului cre\u0219te pe dou\u0103 componente: colectiv \u2013 c\u00e2nd te ui\u021bi la tot ceea ce poate \u00eent\u00e2mpla \u0219i este influen\u021bat \u00een principal de evolu\u021bia macroeconomic\u0103 \u2013 \u0219i individual \u2013 unde influen\u021ba este dat\u0103 de num\u0103rul clien\u021bilor care vor avea dificult\u0103\u021bi \u00een rambursarea creditelor angajate. Previzibila sc\u0103dere economic\u0103 este un alt factor negativ, care ne va conduce imediat la o sc\u0103dere a \u00eencrederii, at\u00e2t pe componenta de persoan\u0103 fizic\u0103, c\u00e2t \u0219i pe componenta de persoana juridic\u0103, din punct de vedere al investi\u021biilor. Vom intra \u00eentr-un nou ciclu de deteriorare a \u00eencrederii \u00een economie, lucru pe care noi l-am mai v\u0103zut \u00een perioada 2010-2014. Aceast\u0103 erodare a \u00eencrederii a dus la o \u00eencetinire a credit\u0103rii \u0219i a cre\u0219terii economice. Un al treilea factor negativ ar fi lichiditatea. S\u0103 nu uit\u0103m c\u0103 o bun\u0103 parte din creditul neguvernamental a beneficiat de suspendarea la plat\u0103 a ratelor, o m\u00e2n\u0103 de ajutor pe care sistemul bancar a dat-o clien\u021bilor. Faptul c\u0103 peste 22% din creditul neguvernamental pe segmentul persoanelor fizice este afectat de acest moratoriu nu poate fi considerat nesemnificativ. Compara\u021bia care-\u021bi vine \u00een minte este c\u0103 ai amor\u021bit un procent de 22% din corpul t\u0103u. E\u0219ti sub anestezie! Vei \u0219ti c\u00e2t de tare te-a efectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu c\u00e2nd te treze\u0219ti din anestezie. Ne vom trezi din anestezie dup\u0103 1 ianuarie 2021. \u00cen mod evident ast\u0103zi, toate b\u0103ncile \u00ee\u0219i fac analizele cu privire la acest portofoliu generat de pandemia Covid-19.<\/p>

Putem ad\u0103uga \u00eentre principalele elemente negative \u0219i populismul?<\/strong><\/p>

Categoric. S\u0103 nu uit\u0103m c\u0103 de fiecare dat\u0103 c\u00e2nd apele se tulbur\u0103 apar \u0219i pescarii \u00een ape tulburi, adic\u0103 populi\u0219tii, care vor \u00eencepe s\u0103 promit\u0103 lucruri, care \u00een mod evident intr\u0103 \u00een contradic\u021bie cu fundamente economice elementare. \u00cen istoria economic\u0103 exist\u0103 a\u0219a numitul \u201defect cobra\u201d. Noi \u00eel tot exprim\u0103m, dar nu \u0219tiam c\u0103 se nume\u0219te a\u0219a. A fost determinat de o m\u0103sur\u0103 luat\u0103 de Imperiul Britanic \u00een India, unde, speria\u021bi c\u0103 \u00een Delhi existau prea multe cobre, au premiat \u00een bani persoanele care aduceau \u0219i predau autorit\u0103\u0163ilor o cobr\u0103 moart\u0103. \u00cen prim\u0103 faz\u0103 a func\u021bionat, oamenii v\u00e2nau cobrele ca s\u0103 primeasc\u0103 bani, dup\u0103 care, \u00een a doua faz\u0103, unii, cu sim\u021b antreprenorial, \u0219i-au dat seama c\u0103 dac\u0103 ar cre\u0219te cobre ar c\u00e2\u0219tiga mai mul\u021bi bani. Guvernul britanic \u0219i-a dat seama c\u0103 de fapt \u00eei pl\u0103teau pe indieni s\u0103 creasc\u0103 cobre \u0219i au renun\u021bat la program. \u00cen acel moment, antreprenorii n-au mai avut ce s\u0103 fac\u0103 dec\u00e2t s\u0103 elibereze cobrele. Efectul final a fost crearea astfel a unei situa\u021bii mult mai proaste dec\u00e2t cea ini\u021bial\u0103. El a r\u0103mas \u00een teorie ca \u201defectul cobra\u201d. \u00cen esen\u021b\u0103, este vorba despre faptul c\u0103 de fiecare dat\u0103 c\u00e2nd vrei s\u0103 aplici o m\u0103sur\u0103 care nu este bine g\u00e2ndit\u0103, se r\u0103zbun\u0103 pe tine \u0219i te pune \u00eentr-o situa\u021bie mai proast\u0103 dec\u00e2t situa\u021bia ini\u021bial\u0103. Noi \u00een Rom\u00e2nia avem din plin astfel de situa\u021bii cu \u201cefect cobra\u201d.<\/p>

A\u021bi vorbit despre efectele negative, care ar fi cele pozitive?<\/strong><\/p>

Principalul efect pozitiv este reprezentat de accelerarea digitaliz\u0103rii prin automatizarea \u0219i robotizarea proceselor bancare care vor conduce la sc\u0103derea costurilor. P\u00e2n\u0103 la urm\u0103 vorbim despre piatra de temelie a noii digitaliz\u0103ri \u0219i a noului mod de operare bancar. Migrarea de la cash c\u0103tre card este un alt element pozitiv. \u00cen mod evident ast\u0103zi se utilizeaz\u0103 cardul mai mult dec\u00e2t \u00eenainte de pandemie. Sunt date \u0219i studii care arat\u0103 c\u0103 avem de fapt o utilizare a cardului cu aproape 10% mai mult. Un alt aspect pozitiv este faptul c\u0103 aceast\u0103 criz\u0103 poate deveni un catalist pentru schimbare, prin aplicarea unor solu\u021bii mai radicale de modificare a modelelor de business \u0219i de operare. Avem \u0219i elemente pozitive pentru societate, iar cel mai important dintre acestea este c\u0103 am devenit con\u0219tien\u021bi c\u0103 trebuie s\u0103 producem mai mult \u00een \u021bar\u0103. Sunt studii recente care arat\u0103 c\u0103 la ora actual\u0103 companiile noastre ar trebui s\u0103 ia \u00een calcul cel pu\u021bin c\u00e2teva elemente dac\u0103 se uit\u0103 la ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 \u0219i cum ar trebui s\u0103 reac\u021bioneze \u00een pandemie. Primul este s\u0103 aib\u0103 grij\u0103 de cultura lor organiza\u021bional\u0103 ca s\u0103 devin\u0103 una puternic\u0103, rezilient\u0103, \u00een perioada crizei, s\u0103 nu depun\u0103 armele. Al doilea ar fi s\u0103 \u00ee\u0219i reanalizeze modelul de business, s\u0103 vad\u0103 dac\u0103 modelul lor de business este oportun \u00een perioada aceasta de criz\u0103, al treilea ar fi s\u0103 \u00ee\u0219i reanalizeze modelul de operare, iar cel de-al patrulea element este cel legat de costuri \u0219i de redimensionarea organiza\u021biei. Cred c\u0103 acestea sunt elementele pozitive pentru sistem, sunt \u00eens\u0103 elemente pozitive \u0219i pentru societate.<\/p>

\u201dBankingul dup\u0103 pandemie trebuie s\u0103 fie mult mai con\u0219tient de costurile sale, ca atare se va muta mai mult din partea fizic\u0103 \u00een partea online\u201d <\/strong><\/p>

Cum va ar\u0103ta bankingul dup\u0103 pandemie \u0219i ce lec\u021bii au putut fi \u00eenv\u0103\u021bate \u00een aceast\u0103 perioad\u0103 de criz\u0103 sanitar\u0103?<\/strong><\/p>

B\u0103ncile vor fi extrem de atente pe partea de cost al riscului. De la criza financiar\u0103 din 2008, reglementatorii de peste tot \u00een lume s-au str\u0103duit s\u0103 reglementeze pia\u021ba financiar\u0103 de a\u0219a manier\u0103 \u00eenc\u00e2t niciodat\u0103 sistemul financiar s\u0103 nu mai devin\u0103 o problem\u0103. \u00cen mod evident, \u00een actuala criz\u0103, sistemul financiar nu este o problem\u0103, ci este o solu\u021bie la problem\u0103. Chiar dac\u0103 \u00een ultimii 10 ani reglementatorii s-au str\u0103duit ca sistemul financiar s\u0103 nu mai devin\u0103 o problem\u0103, foarte pu\u021bin timp s-a petrecut sau s-a investit pentru a g\u00e2ndi cum sistemul financiar poate s\u0103 devin\u0103 o solu\u021bie. Spun acest lucru din punct de vedere reglementativ, pentru c\u0103 am descoperit \u00een aceast\u0103 perioad\u0103 de pandemie, ca nivelul de flexibilitate de care ai nevoie ca s\u0103 faci fa\u021b\u0103 \u00eentr-o criz\u0103 este mai mare dec\u00e2t cel implementat \u00een structura \u0219i \u00een mecanismele de reglementare existente. Bine\u00een\u021beles c\u0103 exist\u0103 ni\u0219te supape, care au \u0219i fost utilizate destul de proactiv de c\u0103tre reglementatorii europeni \u0219i na\u021bionali, dar \u00een acela\u0219i timp cred c\u0103 trebuie depus mai mult efort pentru a da un r\u0103spuns \u00eentreb\u0103rii: \u201dCum s\u0103 facem ca sistemul bancar s\u0103 devin\u0103 o solu\u021bie, \u00een adev\u0103ratul sens?\u201d. Sunt anumite nevoi la nivelul clien\u021bilor care nu pot fi adresate \u00een cadrul sistemului existent de reglementare bancar\u0103, av\u00e2nd \u00een vedere rigorile sau constr\u00e2ngerile care exist\u0103. Pe undeva se simte o nevoie de flexibilizare monitorizat\u0103 pentru c\u0103 sunt con\u0219tient c\u0103 nu trebuie create din nou derapaje astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 nu ajungem iar \u00een situa\u021bia ini\u021bial\u0103. Bankingul dup\u0103 pandemie trebuie s\u0103 fie mult mai con\u0219tient de costurile sale, ca atare se va muta mai mult din partea fizic\u0103 \u00een partea online. Vom asista la o digitalizare accentuat\u0103, o robotizare \u0219i o automatizare a industriei bancare \u00een adev\u0103ratul sens al cuv\u00e2ntului. Nu cred totu\u0219i c\u0103 va fi \u00eenlocuit\u0103 total partea de interac\u021biune dintre client \u0219i banc\u0103 care se petrece \u00een sucursale, dar elemente din aceast\u0103 interac\u021biune se vor petrece online.<\/p>

\u201d2020 va fi primul an \u00een care intermedierea financiar\u0103 va cre\u0219te, dup\u0103 o perioad\u0103 foarte lung\u0103 de sc\u0103dere sau stagnare\u201d<\/strong><\/p>

Care sunt previziunile privind creditarea \u00een acest an \u0219i cum se vor raporta rom\u00e2nii la economisire?<\/strong><\/p>

\u00cen perioada primelor patru luni de pandemie, datele publicate de BNR arat\u0103 c\u0103 b\u0103ncile au acordat credite \u00een valoare de peste 23 miliarde lei. Este mult dac\u0103 stai \u0219i te g\u00e2nde\u0219ti c\u0103 aceast\u0103 cifr\u0103 reprezint\u0103 aproape 8,5% din soldul creditului neguvernamental. Este vorba despre o intensificare a credit\u0103rii pe o perioad\u0103 relativ scurt\u0103 de timp. Dac\u0103 ar fi s\u0103 analiz\u0103m aceast\u0103 cifr\u0103 \u0219i s-o \u00eenmul\u021bim cu 3, am ajunge brusc la o sum\u0103 de aproape 70 miliarde lei. Fac pentru prima dat\u0103 o afirma\u021bie care nu cred c\u0103 a mai fost f\u0103cut\u0103 \u0219i anume, paradoxul este c\u0103 anul acesta intermedierea financiar\u0103 va cre\u0219te \u00een Rom\u00e2nia datorit\u0103 efectului de baz\u0103. Previzibila cre\u0219tere a credit\u0103rii de peste 6%, coroborat\u0103 cu sc\u0103derea PIB-ului vor face ca intermedierea financiar\u0103 s\u0103 creasc\u0103 \u00een 2020. Practic, va fi primul an dup\u0103 o perioad\u0103 foarte, foarte lung\u0103 de diminuare sau stagnare. \u00cen aceste condi\u021bii, este foarte important ce vom face anul viitor. Dac\u0103 nu vom desfunda \u201c\u021bevile\u201d cu care sistemul bancar pompeaz\u0103 lichiditate \u00een economie, ceea ce vom fi reu\u0219it \u00een 2020, va fi \u00een van. Aceast\u0103 \u201cdesfundare\u201d se poate efectua pe mai multe direc\u021bii (reglementativ, legislativ, educa\u021bie, digitalizare, ridicarea nivelului antreprenorial). Primul lucru care ar trebui f\u0103cut pentru a relansa cre\u0219terea intermedierii financiare este modernizarea economiei \u0219i a societ\u0103\u021bii rom\u00e2ne\u0219ti pe bani europeni. Acesta este primul front de lucru. A doua tem\u0103 important\u0103 este digitalizarea de structur\u0103 la nivelul \u00eentregii societ\u0103\u021bi. A treia tem\u0103 este predictibilitatea \u0219i competitivitatea cadrului legislativ, iar al patrulea element ar fi s\u0103 identific\u0103m la nivel na\u021bional care sunt direc\u021biile de investi\u021bii pe care trebuie s\u0103 le facem pentru a accelera revenirea economic\u0103 a Rom\u00e2niei. Practic, ar trebui s\u0103 ne canaliz\u0103m aten\u021bia \u0219i eforturile c\u0103tre zonele unde avem efectul cel mai rapid \u0219i trac\u021biunea cea mare pentru economia rom\u00e2neasc\u0103.<\/p>

Cele dou\u0103 programe guvernamentale, \u201dIMM Invest\u201d \u0219i noua \u201dPrima cas\u0103\u201d, aduc un plus pentru creditare? Cum le vede\u021bi?<\/strong><\/p>

Cred c\u0103 \u00een momentul \u00een care peste 65.000 de companii au aplicat pentru IMM Invest este un prim succes. \u00cen mod normal, b\u0103ncile adreseaz\u0103 acele IMM-uri care au capabilitatea de dezvoltare \u0219i care au capacitatea de rambursare a creditului. \u00cen final se afirm\u0103 c\u0103 ne a\u0219tept\u0103m ca 18.000 \u2013 20.000 de societ\u0103\u021bi s\u0103 poat\u0103 s\u0103 acceseze aceste \u00eemprumuturi, ceea ce este un mare succes. \u0218tim foarte bine c\u0103 \u00een universul total al IMM-urilor din Rom\u00e2nia, raportul dintre cele care sunt creditate \u0219i cele care nu sunt finan\u021bate este de 1 la 6. Cu IMM Invest s-a ajuns \u00eentr-un sub-univers \u00een care avem un raport de 1 la 3. Dac\u0103 b\u0103ncile vor reu\u0219i s\u0103 finan\u021beze 30% din totalul firmelor care au aplicat pentru IMM Invest va fi un mare succes. Acest lucru mai are \u0219i o altfel de conota\u021bie care din punctul meu de vedere este la fel de important\u0103 \u0219i anume brusc a condus la o con\u0219tietizare general\u0103 \u00een zona antreprenorial\u0103 a faptului c\u0103 dac\u0103 \u00ee\u021bi conduci afacerea bine, dac\u0103 capitalizezi c\u00e2nd trebuie, dac\u0103 economise\u0219ti \u0219i pui deoparte, dac\u0103 \u00ee\u021bi conduci inteligent afacerea, \u00een perioade de criz\u0103 po\u021bi s\u0103 fii ajutat. Practic, \u00ee\u021bi conservi capacitatea de angajare a unui credit. \u00cen privin\u021ba noului program \u201dPrima cas\u0103\u201d pot spune c\u0103 \u00eencearc\u0103 s\u0103 aib\u0103 acela\u0219i rol ca programul ini\u021bial, \u00eens\u0103 nevoia sa este mai mic\u0103. La precedenta criz\u0103 vedeam un efect \u00een lan\u021b al deprecierii valorilor imobiliare. Practic, atunci ne-am dat seama c\u0103 valoarea activelor imobiliare se va comprima \u0219i acest lucru va crea un efect \u00een lan\u021b. Ast\u0103zi nu suntem \u00een aceea\u0219i ecua\u021bie \u0219i \u00een acelea\u0219i condi\u021bii. Atunci, programul \u201dPrima cas\u0103\u201d a fost important pentru a stabiliza situa\u021bia. Acum, segmentele pie\u021bei imobiliare sunt mai independente dec\u00e2t \u00een trecut, au fiecare propria sa istorie din punctul de vedere al evalu\u0103rilor. Este \u00eens\u0103 un program care va adresa \u0219i de aceast\u0103 dat\u0103 o nevoie. Exist\u0103 un semn de \u00eentrebare de ce a fost majorat\u0103 valoarea creditului, pentru c\u0103 nu mai adreseaz\u0103 o nevoie a consumatorului care este particular vulnerabil \u00een acest context, ci adreseaz\u0103 mai degrab\u0103 o nevoie a unui segment superior acestui tip de consumator. Dar va avea acela\u0219i rol, ca pe o perioad\u0103 de timp s\u0103 stabilizeze ni\u0219te pre\u021buri. O gre\u0219eal\u0103 ar fi s\u0103 stabiliz\u0103m aceste pre\u021buri la ni\u0219te valori relativ ridicate. Asta ar fi o gre\u0219eal\u0103 pentru pia\u021ba imobiliar\u0103 pe termen lung. Cumva ar trebui s\u0103 l\u0103s\u0103m mecanismele normale, adic\u0103 cererea \u0219i oferta, s\u0103 se manifeste.<\/p>

Pe partea de economisire cum vor decurge lucrurile?<\/strong><\/p>

Economisirea este o problem\u0103 mondial\u0103. Aceast\u0103 genera\u021bie a trecut deja prin dou\u0103 crize, am\u00e2ndou\u0103 dramatice. Oamenii au dezvoltat ni\u0219te reflexe, care duc invariabil la o tendin\u021b\u0103 de cre\u0219tere a economisirii. Aceast\u0103 economisire, din p\u0103cate dac\u0103 nu este recanalizat\u0103 c\u0103tre economie, nu este un lucru pozitiv. Ea duce la o stagnare a lichidit\u0103\u021bii. Economisirea ar trebui s\u0103 fie reintermediat\u0103 \u0219i reintrodus\u0103 \u00een circuitul economic.<\/p>

Ce a\u0219tept\u0103ri are industria bancar\u0103 \u00eencep\u00e2nd cu ianuarie 2021 c\u00e2nd moratoriul expir\u0103? Cum vede\u021bi neperforman\u021ba, c\u00e2\u021bi clien\u021bi se vor \u00eentoarce la plat\u0103, c\u00e2\u021bi vor avea nevoie de alte p\u0103suiri?<\/strong><\/p>

Eu cred ca \u00eentreaga industrie bancar\u0103 lucreaz\u0103 la aceast\u0103 analiz\u0103. To\u021bi bancherii de risc fac un tip de modelare \u0219i de evaluare, pentru c\u0103 toat\u0103 lumea \u00eencearc\u0103 s\u0103 prevad\u0103 impactul. Evolu\u021bia nivelului de neperforman\u021b\u0103 se manifest\u0103 \u00een func\u021bie de foarte multe elemente, dar totul se leag\u0103 de nivelul de \u00eencredere. Firesc, \u00eencrederea \u021bine \u0219i de rezolvarea c\u00e2t mai rapid\u0103 a crizei sanitare. Pe de alt\u0103 parte, pot spune c\u0103 au fost depuse 362.000 de solicit\u0103ri de c\u0103tre clien\u021bi \u2013 persoane fizice \u0219i companii, iar majoritatea au fost solu\u021bionate pozitiv de b\u0103nci. 334.000 de solicit\u0103ri au venit de la persoane fizice, iar 28.000 de la firme. \u00cen esen\u021b\u0103, 22% din portofoliul de credite de retail este afectat, iar pe corporate procentul este de 28%. Observ\u00e2nd cifrele, este clar c\u0103 ne referim la un segment semnificativ din totalul creditului neguvernamental. Ne vom a\u0219tepta \u00een continuare la o cre\u0219tere a neperforman\u021bei, care va fi generat\u0103 \u00een principal din acest segment. S\u0103 nu uit\u0103m c\u0103 segmentul care a r\u0103mas, care nu a solicitat am\u00e2narea ratelor este un segment care \u00een mod normal ar trebui s\u0103 fie mai s\u0103n\u0103tos. Totul depinde \u00eens\u0103 de nivelul de \u00eencredere pe care-l putem c\u00e2\u015ftiga din partea societ\u0103\u0163ii printr-o comunicare coerent\u0103, dar \u00een acela\u0219i timp anticipativ\u0103.<\/p>

Cum vede\u021bi industria bancar\u0103 din Rom\u00e2nia \u0219i c\u00e2t de plauzibil este continuarea procesului de consolidare, prin achizi\u021bii de b\u0103nci sau portofolii?<\/strong><\/p>

Dup\u0103 cum spuneam mai devreme, industria bancar\u0103 din Rom\u00e2nia a intrat bine \u00eenzestrat\u0103 \u00een aceast\u0103 criz\u0103. Procesul de consolidare, care deja se desf\u0103\u0219oar\u0103 de vreo 10 ani, va continua, chiar dac\u0103 nu neap\u0103rat \u00een perioada pandemiei. Este nevoie de mai mult\u0103 claritate, exist\u0103 o perioad\u0103 de timp \u00een care ai nevoie s\u0103 po\u021bi s\u0103-\u021bi elaborezi \u0219i s\u0103-\u021bi validezi modelul de business, pe care l-ai g\u00e2ndit \u00een aceast\u0103 perioad\u0103. S-ar putea s\u0103 avem \u0219i doze de optimism care nu sunt ast\u0103zi exploatate. Brusc, dintr-o dat\u0103, este foarte bine c\u0103 suntem o pia\u021b\u0103 cu amprent\u0103 financiar\u0103 relativ mic\u0103 pentru c\u0103 avem capacitate mare de cre\u0219tere. Adic\u0103, avem un sistem bancar care ar avea posibilitatea s\u0103 \u021bin\u0103 asupra sa mai mult credit dec\u00e2t \u021bine \u00een clipa de fa\u021b\u0103. Sunt alte \u021b\u0103ri \u00een care capacitatea de a cre\u0219te creditarea este limitat\u0103. Noi avem unde s\u0103 cre\u0219tem, \u00eens\u0103 trebuie s\u0103 cre\u0219tem \u00een segmentele care vor avea un impact \u00een economie.<\/p>

\u201dAplicarea moratoriului a fost o oportunitate pe care nu am avut-o niciodat\u0103. Ca atare, oportunitatea aceasta nu a fost ratat\u0103, ceea ce a dus la relaxarea rela\u021biei dintre b\u0103nci \u0219i clien\u021bi\u201d<\/strong><\/p>

Nu vi se pare c\u0103 rela\u021bia dintre b\u0103nci \u0219i clien\u021bi s-a schimbat \u00een aceast\u0103 perioad\u0103? Eu personal observ o oarecare apropiere, c\u0103 lucrurile s-au a\u0219ezat pe un f\u0103ga\u0219 c\u00e2t de c\u00e2t normal , c\u0103 s-a reg\u0103sit acel echilibru, pe fondul comportamentului b\u0103ncilor din perioada de pandemie \u0219i mai cu seam\u0103 pe fondul moratoriului pe care institu\u021biile de credit l-au pus \u00een practic\u0103. <\/strong><\/p>

Cred c\u0103 ai dreptate \u0219i este o observa\u021bie extrem de pertinent\u0103. Este un punct c\u00e2\u0219tigat. Este ca atunci c\u00e2nd faci focul \u0219i ai primele sc\u00e2ntei. \u00cens\u0103 trebuie s\u0103 avem cea mai mare aten\u021bie ca aceast\u0103 flac\u0103r\u0103 mic\u0103 s\u0103 se transforme \u00eentr-un foc s\u0103n\u0103tos, generator de c\u0103ldur\u0103. Embrionii primelor rela\u021bii bazate pe \u00eencredere \u00eentre b\u0103nci \u0219i clien\u021bi sunt aici \u0219i au fost deja genera\u021bi \u00een aceast\u0103 perioad\u0103 de pandemie, prin r\u0103spunsul pe care sistemul bancar l-a dat \u00een prima linie at\u00e2t prin asumarea deschiderii opera\u021bionale \u0219i a men\u021binerii func\u021bionale a infrastructurii, c\u00e2t \u0219i prin nivelul de servicii \u0219i nivelul de \u00een\u021belegere pe care l-a avut. La nivelul societ\u0103\u021bii, aceast\u0103 ac\u021biune a c\u00e2\u0219tigat c\u00e2teva puncte de \u00eencredere. Aplicarea moratoriului a fost o oportunitate pe care nu am avut-o niciodat\u0103. Ca atare, oportunitatea aceasta nu a fost ratat\u0103. Dar, vorba aceea, cu o floare nu faci prim\u0103var\u0103\u201d. Avem prima floare, acum \u021bine nu numai de b\u0103nci cum transform\u0103m aceast\u0103 floare \u00eentr-un c\u00e2mp de flori. \u021aine \u0219i de clien\u021bi, \u021bine \u0219i de factorul politic, \u021bine de toat\u0103 lumea. Cu to\u021bii ar trebui s\u0103 veghem ca aceast\u0103 flac\u0103r\u0103 s\u0103 nu se sting\u0103. Noi b\u0103ncile avem un interes direct, pentru c\u0103 am sim\u021bit exact efectul opus, efectul \u00eenghe\u021bului. B\u0103ncile au tot interesul s\u0103 redeschid\u0103 \u0219i s\u0103 reconstruiasc\u0103 aceast\u0103 rela\u021bie.<\/p>

V\u0103 a\u0219tepta\u021bi la o cre\u0219tere a costului creditului, ce se va \u00eent\u00e2mpla pe partea dob\u00e2nzilor?<\/strong><\/p>

Avem c\u00e2teva elemente care ac\u021bioneaz\u0103 din direc\u021bii opuse, a\u0219a cum se spune \u00een literatur\u0103, avem \u0219i v\u00e2nturi de fa\u021b\u0103 \u0219i v\u00e2nturi de spate. V\u00e2ntul de fa\u021b\u0103 este reprezentat de costul riscului. V\u00e2ntul de spate este dob\u00e2nda de baz\u0103, care scade. Ca atare, cum cele dou\u0103 func\u021bioneaz\u0103 din direc\u021bii opuse s-ar putea s\u0103 se anuleze \u0219i astfel s\u0103 nu ai o cre\u0219tere a costului creditului. Mai avem \u0219i alte c\u00e2teva v\u00e2nturi de spate, cum ar fi digitalizarea, care ar trebui s\u0103 duc\u0103 la sc\u0103derea de costuri. Avem un ecosistem generat de factori pozitivi \u0219i factori negativi, care \u00een mod evident vor influen\u021ba nivelul dob\u00e2nzilor. Per total, eu cred c\u0103 vom fi \u00eentr-o zon\u0103 stabil\u0103, nu vom vedea excese \u00een nicio direc\u021bie, pentru c\u0103 nu avem timp \u0219i nu avem posibilitatea de a acomoda astfel de excese. Este o perioad\u0103 destul de dificil\u0103, iar \u00een asemenea condi\u021bii nu te mi\u0219ti brusc.<\/p>

Observ c\u0103 \u00een ultima perioad\u0103 este promovat\u0103 \u00een societate ideea c\u0103 b\u0103ncile \u0219i, mai nou, mass-media sunt responsabile de educa\u021bia financiar\u0103. M\u0103 irit\u0103 un pic aceast\u0103 opinie, pentru c\u0103 \u00een fapt statul rom\u00e2n, prin institu\u021biile sale, respectiv Guvernul (Ministerul Finan\u021belor Publice \u0219i Ministerul Educa\u021biei Na\u021bionale), Banca Na\u021bional\u0103 a Rom\u00e2niei \u0219i Autoritatea de Supraveghere Financiar\u0103, este responsabil s\u0103 lucreze \u00een sensul cre\u0219terii nivelului de educa\u021bie financiar\u0103 a societ\u0103\u021bii \u0219i probabil c\u0103 cea mai bun\u0103 solu\u021bie ar fi transformarea educa\u021biei financiare \u00een curs obligatoriu \u00een \u0219coli. Ce p\u0103rere ave\u021bi?<\/strong><\/p>

A\u0219 merge pu\u021bin spre esen\u021ba problemei. Din punctul meu de vedere, \u00een primul r\u00e2nd trebuie s\u0103 con\u0219tientiz\u0103m c\u0103 educa\u021bia financiar\u0103 ne este de ajutor. Trebuie cumva s\u0103 putem demonstra c\u0103 un om cu educa\u021bie financiar\u0103 f\u0103cut\u0103 temeinic \u0219i de timpuriu o duce mai bine \u00een via\u021b\u0103. Bine\u00een\u021beles c\u0103 rolul este al statului, pentru c\u0103 o societate educat\u0103 financiar se poate l\u0103uda cu un spor de bun\u0103stare la nivelul popula\u021biei. Avem exemple de \u021b\u0103ri \u00een Europa care o duc bine, avem \u021b\u0103ri unde educa\u021bia financiar\u0103 este moderat\u0103 \u0219i \u021b\u0103ri cu lacune grave din acest punct de vedere. Din p\u0103cate, Rom\u00e2nia face parte din cea de-a treia categorie. Acesta ar trebui s\u0103 fie interesul principal al clasei policitice \u0219i al societ\u0103\u021bii. Ca atare, ar trebui s\u0103 transforme educa\u021bia financiar\u0103 \u00een materie obligatorie \u00een \u0219coal\u0103. P\u00e2n\u0103 la urm\u0103, ar trebui s\u0103 fie principalul punct de plecare al Guvernelor \u0219i al clasei politice. Singura problem\u0103 este c\u0103 vorbim despre un cerc virtuos, cu un timp lung de r\u0103spuns. Nu are nimeni r\u0103bdare sau interes s\u0103 accepte \u0219i s\u0103 a\u0219tepte rezultatele pozitive care se ob\u021bin dup\u0103 parcurgerea integral\u0103 a acestui cerc virtuos.<\/p>

Practic putem presupune c\u0103 actuala genera\u021bie trebuie s\u0103 construiasc\u0103 o cas\u0103 \u00een care va locui genera\u021bia viitoare. P\u00e2n\u0103 la urm\u0103 vorbim \u00eens\u0103 despre o responsabilitate fa\u021b\u0103 de genera\u021biile viitoare \u0219i fa\u021b\u0103 de societatea rom\u00e2neasc\u0103 pe care o proiect\u0103m peste c\u00e2\u021biva ani. <\/strong><\/p>

Perfect de acord cu tine.<\/p>

C\u00e2teva cuvinte despre Alpha Bank?<\/strong><\/p>

Suntem una dintre b\u0103ncile sistemice, pentru noi Rom\u00e2nia r\u0103m\u00e2ne o pia\u021b\u0103 extrem de important\u0103. Istoric vorbind, este prima pia\u021b\u0103 interna\u021bional\u0103 pentru Alpha Bank. Am fost \u00eentotdeauna, de peste 25 de ani, una dintre b\u0103ncile mari ale sistemului bancar local. Avem convingerea c\u0103 vom r\u0103m\u00e2ne una dintre b\u0103ncile sistemice din \u021bara noastr\u0103. Traditional ne-am uitat la cre\u0219terea organic\u0103. Modelul nostru de operare \u0219i de business ne permite s\u0103 fim cel pu\u021bin \u00een linie cu pia\u021ba, c\u00e2teodat\u0103 chiar mai agresivi dec\u00e2t pia\u021ba. S\u0103 nu uit\u0103m c\u0103 Alpha Bank este recunoscut\u0103 ca fiind o banc\u0103 deschiz\u0103toare de drumuri pe anumite segmente, cum a fost \u00een cazul primului credit ipotecar din Rom\u00e2nia lansat de banca noastr\u0103 sau prima emisiune de obliga\u021biuni ipotecare din \u021bara noastr\u0103. De asemenea, Alpha Bank are una dintre cele mai bune baze de capital din Rom\u00e2nia \u0219i asta ne permite s\u0103 ne uit\u0103m cu mult\u0103 \u00eencredere la viitor.<\/p>

Cum privi\u021bi uman \u0219i profesional perioada urm\u0103toare?<\/strong><\/p>

Eu am fost \u00eentotdeauna un optimist rezervat. Ca orice pre\u0219edinte de banc\u0103 dezvolt tot felul de scenarii cu impact negativ pentru a fi preg\u0103tit pentru orice. Totu\u0219i, eu cred c\u0103 Rom\u00e2nia are o \u0219ans\u0103 istoric\u0103, care vine \u00een primul r\u00e2nd din r\u0103spunsul european pentru \u021b\u0103rile care ar putea avea nevoie de ajutor \u00een aceast\u0103 perioad\u0103. Spun c\u0103 avem o \u0219ans\u0103 istoric\u0103 pentru c\u0103 dac\u0103 am face pentru prima oar\u0103 cum trebuie absorb\u021bia de fonduri europene \u0219i investi\u021bia acestor fonduri europene \u00een ini\u021biativele investi\u021bionale care ar putea s\u0103 duc\u0103 la rea\u0219ezarea economiei rom\u00e2ne\u0219ti, cred c\u0103 am putea s\u0103 descoperim brusc c\u0103 viteza de parcurs, de cre\u0219tere economic\u0103 a Rom\u00e2niei poate s\u0103 fie mai mare dec\u00e2t a oric\u0103rei alte \u021b\u0103ri din Europa. Plec\u0103m de la o baz\u0103 foarte sc\u0103zut\u0103, avem foarte multe \u201crezerve de ineficien\u021b\u0103\u201d. Sunt foarte multe procese \u00een interiorul economiei rom\u00e2ne\u0219ti care sunt ineficiente. Nu trebuie s\u0103 fii un savant s\u0103 le transformi din ineficiente \u00een eficiente. Trebuie doar s\u0103 ai cuno\u0219tin\u021bele \u0219i s\u0103 ai determinarea s\u0103 o faci. Este o oportunitate istoric\u0103 pe care orice om politic care are o valen\u021b\u0103 istoric\u0103 \u0219i care dore\u0219te s\u0103 r\u0103m\u00e2n\u0103 \u00een istorie va trebui s\u0103 \u0219i-o asume \u00een perioada urm\u0103toare.<\/p>

sursa: https:\/\/www.bankingnews.ro\/sergiu-oprescu-alpha-interviucreditare.html<\/a><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Sergiu Oprescu, Pre\u015fedintele Consiliului Director al ARB \u015fi Pre\u015fedintele executiv Alpha Bank, ARB \u2013 Banking News \u2013 20 august 2020<\/p>","protected":false},"author":3,"featured_media":2646386,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[],"class_list":["post-1278675","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aparitii-media"],"acf":[],"yoast_head":"\nAm\u00e2narea la plat\u0103 a ratelor a trecut 22% din portofoliul de credite sub anestezie. B\u0103ncile vor afla c\u00e2t de tare le-a afectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu dup\u0103 ce trece anestezia! - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.arb.ro\/en\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Am\u00e2narea la plat\u0103 a ratelor a trecut 22% din portofoliul de credite sub anestezie. B\u0103ncile vor afla c\u00e2t de tare le-a afectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu dup\u0103 ce trece anestezia! - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Sergiu Oprescu, Pre\u015fedintele Consiliului Director al ARB \u015fi Pre\u015fedintele executiv Alpha Bank, ARB \u2013 Banking News \u2013 20 august 2020\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.arb.ro\/en\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2020-08-20T11:54:24+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2024-01-20T10:23:14+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1024\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"683\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Julius\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Written by\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Julius\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"25 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Julius\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f\"},\"headline\":\"Am\u00e2narea la plat\u0103 a ratelor a trecut 22% din portofoliul de credite sub anestezie. B\u0103ncile vor afla c\u00e2t de tare le-a afectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu dup\u0103 ce trece anestezia!\",\"datePublished\":\"2020-08-20T11:54:24+00:00\",\"dateModified\":\"2024-01-20T10:23:14+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/\"},\"wordCount\":4957,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg\",\"articleSection\":[\"Apari\u021bii media\"],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/\",\"name\":\"Am\u00e2narea la plat\u0103 a ratelor a trecut 22% din portofoliul de credite sub anestezie. B\u0103ncile vor afla c\u00e2t de tare le-a afectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu dup\u0103 ce trece anestezia! - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg\",\"datePublished\":\"2020-08-20T11:54:24+00:00\",\"dateModified\":\"2024-01-20T10:23:14+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"en-US\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg\",\"width\":1024,\"height\":683},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Am\u00e2narea la plat\u0103 a ratelor a trecut 22% din portofoliul de credite sub anestezie. B\u0103ncile vor afla c\u00e2t de tare le-a afectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu dup\u0103 ce trece anestezia!\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\",\"name\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"description\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#organization\",\"name\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/ARB_35_TRANSPARENCY.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/wp-content\\\/uploads\\\/ARB_35_TRANSPARENCY.png\",\"width\":1820,\"height\":1987,\"caption\":\"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"}},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f\",\"name\":\"Julius\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"Julius\"},\"url\":\"https:\\\/\\\/www.arb.ro\\\/en\\\/author\\\/iulianr\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Am\u00e2narea la plat\u0103 a ratelor a trecut 22% din portofoliul de credite sub anestezie. B\u0103ncile vor afla c\u00e2t de tare le-a afectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu dup\u0103 ce trece anestezia! - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/","og_locale":"en_US","og_type":"article","og_title":"Am\u00e2narea la plat\u0103 a ratelor a trecut 22% din portofoliul de credite sub anestezie. B\u0103ncile vor afla c\u00e2t de tare le-a afectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu dup\u0103 ce trece anestezia! - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","og_description":"Sergiu Oprescu, Pre\u015fedintele Consiliului Director al ARB \u015fi Pre\u015fedintele executiv Alpha Bank, ARB \u2013 Banking News \u2013 20 august 2020","og_url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/","og_site_name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","article_published_time":"2020-08-20T11:54:24+00:00","article_modified_time":"2024-01-20T10:23:14+00:00","og_image":[{"width":1024,"height":683,"url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Julius","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Written by":"Julius","Est. reading time":"25 minutes"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/"},"author":{"name":"Julius","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/person\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f"},"headline":"Am\u00e2narea la plat\u0103 a ratelor a trecut 22% din portofoliul de credite sub anestezie. B\u0103ncile vor afla c\u00e2t de tare le-a afectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu dup\u0103 ce trece anestezia!","datePublished":"2020-08-20T11:54:24+00:00","dateModified":"2024-01-20T10:23:14+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/"},"wordCount":4957,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg","articleSection":["Apari\u021bii media"],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/","url":"https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/","name":"Am\u00e2narea la plat\u0103 a ratelor a trecut 22% din portofoliul de credite sub anestezie. B\u0103ncile vor afla c\u00e2t de tare le-a afectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu dup\u0103 ce trece anestezia! - Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg","datePublished":"2020-08-20T11:54:24+00:00","dateModified":"2024-01-20T10:23:14+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/#breadcrumb"},"inLanguage":"en-US","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg","contentUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/sergiu-oprescu-1024x683-1.jpg","width":1024,"height":683},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/amanarea-la-plata-a-ratelor-a-trecut-22-din-portofoliul-de-credite-sub-anestezie-bancile-vor-afla-cat-de-tare-le-a-afectat-si-daca-operatia-a-reusit-sau-nu-dupa-ce-trece-anestezia\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/www.arb.ro\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Am\u00e2narea la plat\u0103 a ratelor a trecut 22% din portofoliul de credite sub anestezie. B\u0103ncile vor afla c\u00e2t de tare le-a afectat \u0219i dac\u0103 opera\u021bia a reu\u0219it sau nu dup\u0103 ce trece anestezia!"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#website","url":"https:\/\/www.arb.ro\/","name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","description":"Romanian Association of Banks","publisher":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.arb.ro\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#organization","name":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)","url":"https:\/\/www.arb.ro\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/ARB_35_TRANSPARENCY.png","contentUrl":"https:\/\/www.arb.ro\/wp-content\/uploads\/ARB_35_TRANSPARENCY.png","width":1820,"height":1987,"caption":"Asocia\u021bia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB)"},"image":{"@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/logo\/image\/"}},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.arb.ro\/#\/schema\/person\/dee91fbc10f29d0338e589f6bc22010f","name":"Julius","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a150566e73bdc5dcfc20cd2566475302134db2bf8a825e694a349ea596e418c9?s=96&d=mm&r=g","caption":"Julius"},"url":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/author\/iulianr\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1278675","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1278675"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1278675\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2646386"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1278675"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1278675"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.arb.ro\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1278675"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}